Trong tài chính, chuyển giao trực tiếp là gì?

Chuyển giao trực tiếp là một phong trào của các quỹ từ một loại kế hoạch nghỉ hưu được bảo vệ bằng thuế sang một loại khác.Các quỹ được chuyển trực tiếp giữa hai kế hoạch, đôi khi thông qua một đại lý hoặc người giám sát và không bao giờ thực sự được giữ bởi người có tên trên tài khoản.Điều này cho phép mọi người chuyển tiền trong khi bỏ qua các hình phạt, thuế và phí có liên quan đến việc chuyển tạm thời vào tên của họ.Có thể mất vài ngày để hoàn thành việc chuyển giao trực tiếp. Trong một cuộc tái đầu tư trực tiếp, ai đó thay đổi công việc và muốn chuyển tiền tiết kiệm hưu trí từ các tài khoản liên quan đến công việc cũ sang các tài khoản được giữ tại công việc mới.Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các tài khoản hưu trí tương tự về mặt chức năng, giúp việc thực hiện các khoản tiền rất dễ dàng với một sự tái đầu tư trực tiếp.Trong trường hợp này, nhân viên mới đáp ứng với đại diện lợi ích để chọn một kế hoạch mới và điền vào giấy tờ cho phép tái đầu tư trực tiếp từ các tài khoản cũ.Địa chỉ thay đổi hoàn cảnh, hoặc vì các lý do khác cũng có thể bắt đầu chuyển giao trực tiếp.Trong trường hợp này, các quỹ được chuyển sang một kế hoạch nghỉ hưu khác được quản lý bởi cùng một chủ nhân hoặc tổ chức tài chính.Cũng như một sự tái đầu tư trực tiếp, các thủ tục giấy tờ phải được điền vào để hoàn thành thay đổi, mặc dù đôi khi điều này có thể được thực hiện bằng điện tử để thuận tiện.tài khoản.Ngày nay, các khoản tiền thường được chuyển bằng điện tử để tạo tài khoản mới trong khi tài khoản cũ được đóng lại.Tùy thuộc vào chính sách ngân hàng và loại chuyển khoản trực tiếp liên quan, có thể mất vài ngày đến một tuần để chuyển giao để đi qua.Trong giai đoạn này, các khoản tiền sẽ không có sẵn và ngân hàng có thể không thể cung cấp thông tin về số dư tài khoản. Sử dụng chuyển khoản trực tiếp cho phép mọi người chuyển tiền từ kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện sang kế hoạch khác mà không cần tích cực rút nó.Ngay khi tiền được giải ngân, ngay cả khi chỉ tạm thời, mọi người được yêu cầu phải trả thuế cho họ và có thể tránh được các khoản thuế đó và các hình phạt khác trong khi tiến hành chuyển tiền là rất quan trọng đối với nhiều người tiết kiệm cho nghỉ hưu.Luật thuế có thể yêu cầu mọi người báo cáo chuyển giao trực tiếp, nhưng không có thuế được đánh giá đối với việc chuyển nhượng được báo cáo.Khi chuyển giao trực tiếp được giám sát bởi một nhân viên lợi ích hoặc nhân viên ngân hàng, người đó có thể cung cấp thông tin về cách báo cáo về thuế.