Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι περιπτώσεων τραπεζικής απάτης;

Η τραπεζική απάτη είναι ένα σοβαρό οικονομικό έγκλημα που συνεπάγεται την παράνομη απόκτηση κεφαλαίων από τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.Οι περιπτώσεις τραπεζικής απάτης διακρίνονται συνήθως από την απόλυτη ληστεία τραπεζών, καθώς βασίζονται στη χρήση κόλπα εξαπάτησης και εμπιστοσύνης και όχι στην απειλή ή τη χρήση της βίας.Οι περιπτώσεις τραπεζικής απάτης έρχονται σε πολλές διαφορετικές μορφές, συμπεριλαμβανομένων πολλών τύπων απάτης ελέγχου, κλοπής ταυτότητας, υπεξαίρεσης και απάτης εγγράφων.

Πολλές περιπτώσεις τραπεζικής απάτης περιλαμβάνουν την κλοπή, την πλαστογραφία, την αλλοίωση ή την κατάχρηση των ελέγχων.Η απλούστερη μορφή αυτού του τύπου απάτης μπορεί να είναι η κλοπή ελέγχου, όπου ο εγκληματίας κλέβει τους ελέγχους από άλλο άτομο και στη συνέχεια τις χρησιμοποιεί για να κάνει αγορές.Οι εγκληματίες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν πλαστογραφίες για να αλλάξουν τους ελέγχους που λαμβάνουν για μια συναλλαγή, για παράδειγμα να αλλάζουν ένα check check $ 20 δολάρια (USD) σε έλεγχο $ 200 USD προσθέτοντας μηδέν.Οι έμποροι μπορούν να βοηθήσουν στην πρόληψη της απάτης ελέγχου με την επίτευξη αυστηρών πολιτικών αναγνώρισης που διασφαλίζουν ότι ένας πελάτης δεν μπορεί να χρησιμοποιήσει έναν έλεγχο που δεν έχει επαληθευτεί μέσω ID.Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να βοηθήσουν να σταματήσουν αυτές τις περιπτώσεις τραπεζικής απάτης εξετάζοντας σχολαστικά το ιστορικό ελέγχου τους για να εξασφαλίσουν ότι όλοι οι έλεγχοι ταιριάζουν με τις αποδείξεις.

Ελέγξτε την απάτη μπορεί επίσης να γίνει από τον νόμιμο ιδιοκτήτη των επιταγών.Ελέγξτε την kiting ή περνώντας κακές επιταγές, είναι ένας τύπος τραπεζικής απάτης που περιλαμβάνει τη συγγραφή επιταγών παρά το γεγονός ότι γνωρίζετε ότι δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια σε τραπεζικό λογαριασμό για την κάλυψη των αγορών.Η συχνή εμφάνιση αυτής της μορφής απάτης ελέγχου είναι ο λόγος για τον οποίο πολλές επιχειρήσεις θα δεχτούν μόνο ελέγχους μέχρι μια συγκεκριμένη αξία δολαρίων και γιατί πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν ένα υψηλό τέλος για αναπήδους ελέγχους.

Οι περιπτώσεις τραπεζικής απάτης που περιλαμβάνουν κλοπή ταυτότητας είναι ένα σοβαρό και αυξανόμενο πρόβλημα στην εποχή του Διαδικτύου.Με τόσες πολλές συναλλαγές που γίνονται σε απευθείας σύνδεση, οι κλέφτες και οι χάκερ είναι συχνά σε θέση να έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού και πιστωτικών καρτών από ανεπιθύμητους καταναλωτές.Οι απατεώνες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν τα ονόματα και τις διευθύνσεις που λαμβάνονται για να υποβάλουν αίτηση για δόλιους λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

Η υπεξαίρεση συμβαίνει όταν ένας τραπεζικός εργαζόμενος κλέβει κεφάλαια από πελάτες ή από την ίδια την τράπεζα.Οι τράπεζες προστατεύουν αυστηρά την υπεξαίρεση με διάφορους τρόπους, καθώς αυτό το είδος τραπεζικής απάτης μπορεί να είναι εξαιρετικά επιζήμια για τη φήμη του θεσμού.Οι περιπτώσεις τραπεζικής απάτης που περιλαμβάνουν εσωτερική κλοπή συνήθως διαχειρίζονται άτομα με σημαντική εξουσία μέσα σε ένα υποκατάστημα της τράπεζας, αφού έχουν την μεγαλύτερη πρόσβαση και την ευκαιρία και γενικά θεωρούνται αξιόπιστες.

Η απάτη εγγράφων περιλαμβάνει τη δημιουργία ψεύτικων εγγράφων για να βοηθήσει έναν απατεώνα να πάρει ένα δάνειο ή να ανοίξει λογαριασμό.Τα έγγραφα που μπορεί να είναι ψεύτικα περιλαμβάνουν ταυτότητες, πράξεις ιδιοκτησίας, αναφορές ή δηλώσεις περιουσιακών στοιχείων από άλλα ιδρύματα.Οι απατεώνες μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα έγγραφα για να ανοίξουν λογαριασμούς υπό υποτιθέμενες ταυτότητες ή να λαμβάνουν προτιμησιακές τιμές και επιλογές λογαριασμού.Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο εγκληματίας θα προσπαθήσει να πάρει ένα δάνειο χρησιμοποιώντας ψεύτικα ονόματα και ψεύτικα τεκμηρίωση, στη συνέχεια "εξαφανίζεται" αφού έλαβε τα κεφάλαια, αφήνοντας την τράπεζα με σοβαρή απώλεια.