Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των δανείων jumbo;

Τα δάνεια Jumbo είναι ένας τύπος μη συμμορφούμενων δανείων που φέρουν ισορροπία που είναι πάνω από το ποσό που συνήθως θεωρείται αποδεκτό για αγορά σε μια δευτερεύουσα αγορά.Τα δάνεια αυτού του τύπου εκδίδονται γενικά και διατηρούνται είτε από δανειστή είτε από μια ομάδα ιδιωτικών επενδυτών, αντί να πωλούνται σε άλλους επενδυτές.Ενώ αυτή η προσέγγιση έχει ορισμένα οφέλη, υπάρχουν επίσης μερικές πιθανές υποχρεώσεις που σχετίζονται με δάνεια Jumbo που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν από την είσοδο σε αυτό το είδος δανείου.

Τα δάνεια Jumbo είναι συχνότερα επεκτείνονται ως ενυπόθηκα δάνεια.Σε αυτό το σενάριο, το ποσό των ενυπόθηκων δανείων είναι πάνω από το υπόλοιπο που θεωρείται αποδεκτό από τους δευτερεύοντες αγοραστές υποθηκών, όπως η Fannie Mae ή η Freddie Mac στις Ηνωμένες Πολιτείες.Δεδομένου ότι τα δάνεια δεν μπορούν εύκολα να διαπραγματευτούν σε μια δευτερεύουσα αγορά, αυτό περιορίζει τις ευκαιρίες για τους αρχικούς δανειστές να επωφεληθούν από τα δάνεια με οποιοδήποτε τρόπο διαφορετικό από το ενδιαφέρον που κερδίζεται από το δάνειο Jumbo καθώς ο δανειολήπτης αποσύρει το χρέος.Η μεταπώληση του δανείου είναι κάπως δύσκολο να επιτευχθεί, οπότε ο δανειστής αναλαμβάνει μεγαλύτερο βαθμό κινδύνου τόσο από την άποψη του μεγέθους του δανείου όσο και για το δυναμικό για τον οφειλέτη σε αθέτηση σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια της ζωής της υποθήκης.

Για τους δανειολήπτες, τα δάνεια Jumbo είναι συχνά δύσκολο να αναχρηματοδοτήσουν σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια της ζωής της υποθήκης.Αυτό σημαίνει ότι εάν το δάνειο είναι γραμμένο με συγκεκριμένο σταθερό επιτόκιο και το μέσο επιτόκιο πέφτει πολύ κάτω από αυτό το σχήμα, ο οφειλέτης μπορεί να έχει δυσκολία στην απόκτηση μιας αναχρηματοδοτούμενης υποθήκης με το χαμηλότερο επιτόκιο για να αντικαταστήσει το δάνειο Jumbo.Από αυτή την άποψη, ο οφειλέτης μπορεί να μην έχει άλλη επιλογή παρά να παραμείνει στο υψηλότερο επιτόκιο, τουλάχιστον έως ότου το υπόλοιπο του δανείου καταβληθεί αρκετά για να κάνει την αναχρηματοδότηση με αυτό που είναι γνωστό ως ένα συμμορφούμενο δάνειο μια πιθανότητα.

Ενώ υπάρχουν μειονεκτήματα στα δάνεια Jumbo, υπάρχουν επίσης μερικά οφέλη.Δεδομένου ότι τα δάνεια δεν διακινούνται γενικά σε άλλους δανειστές μετά τη γραφή τους, ο οφειλέτης θα συνεργαστεί με τον ίδιο δανειστή για τη διάρκεια αυτού του ενυπόθηκου δανείου.Αυτό μπορεί να έρθει χρήσιμο, αφού η σχέση μεταξύ των δύο μερών πιθανότατα θα αυξηθεί με τα χρόνια με τρόπους που μπορεί να μην είναι δυνατές εάν η υποθήκη μεταβιβαστεί σε μια σειρά άλλων δανειστών.Επιπλέον, τα επιτόκια για τα δάνεια Jumbo μπορεί να είναι εξίσου ανταγωνιστικά με άλλους τύπους επιλογών υποθηκών, ειδικά εάν ο οφειλέτης έχει καλή κατανόηση της αγοράς και επιθετικά διαπραγματεύεται ένα σταθερό επιτόκιο.

Για τους επενδυτές που επιλέγουν να εισαγάγουν δάνεια Jumbo, η δυνατότητα να κερδίσει μια σημαντική και έγκαιρη απόδοση μπορεί να είναι πολύ καλή, υποθέτοντας ότι ο αποδέκτης του δανείου αποπληρώνει το χρέος σύμφωνα με τους όρους.Δεδομένου ότι τα δάνεια αυτού του τύπου περιλαμβάνουν σημαντικά χρηματικά ποσά, η προσεκτική εξέταση των υποψηφίων θα βοηθήσει στην ελαχιστοποίηση του κινδύνου σε κάποιο βαθμό.Όσο η οικονομία παραμένει σταθερή και ο δανειολήπτης δεν έχει ξαφνικές αναστροφές περιουσίας, όπως η απώλεια μιας κύριας πηγής εσόδων, υπάρχει μια εξαιρετική πιθανότητα ότι και τα δύο μέρη θα βρουν το δάνειο Jumbo να είναι μια οικονομική λύση.