Τι είναι μια υποθήκη κατώτερου;

Μια υποθήκη Junior, που ονομάζεται επίσης δεύτερη υποθήκη, είναι ένας τύπος δανείου που είναι χαμηλότερο στην προτεραιότητα της Lien από το προηγούμενο δάνειο ή την ασφάλεια.Αυτή η δεύτερη υποθήκη χορηγείται μετά από εγκριθείσα στεγαστικό δάνειο.Δεδομένου ότι μια υποθήκη Junior καταγράφεται μετά το αρχικό δάνειο, θεωρείται κατώτερη από το πρώτο δάνειο.Όπως ένα πρώτο ενυπόθηκο δάνειο, μια υποθήκη Junior είναι εξασφαλισμένη χρησιμοποιώντας την αξία του σπιτιού ως εξασφάλιση.

Πολλοί δανειολήπτες επιδιώκουν να εξασφαλίσουν κατώτερες υποθήκες με σκοπό την απόκτηση πρόσθετων προκαταβολών ή κλεισίματος κόστους.Σε αυτή την περίπτωση, η υποθήκη Junior χορηγείται σχεδόν την ίδια στιγμή με την κύρια υποθήκη.Μερικοί δανειστές προτιμούν να αποφεύγουν τη χορήγηση αυτού του τύπου υποθηκών κατώτερης υποθήκης, επειδή ο δανειολήπτης συνήθως έχει ελάχιστη ή καθόλου μετοχές στο σπίτι.Ωστόσο, άλλοι δανειστές είναι πρόθυμοι να χορηγήσουν κατώτερες υποθήκες σε τέτοιες περιπτώσεις, ειδικά όταν ο δανειολήπτης έχει πολύ καλή πίστωση ή πληροί άλλα κριτήρια.

Ένας άλλος λόγος που ένας δανειολήπτης μπορεί να επιδιώξει μια υποθήκη κατώτερης υποθήκης είναι να αποκτήσει πρόσβαση στο σπίτι του.Συχνά, η εκκαθαρισμένη ισότητα χρησιμοποιείται για βελτιώσεις στο σπίτι, λαμβάνοντας διακοπές ονείρου ή βοηθώντας ένα μέλος της οικογένειας με έξοδα διδασκαλίας κολλεγίων.Ωστόσο, αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν με οποιονδήποτε τρόπο ο οφειλέτης θεωρεί κατάλληλο.

Προκειμένου να αποκτήσει μια υποθήκη κατώτερου, ο οφειλέτης πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις του δανειστή.Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει την ικανότητά του να αποπληρώσει την υποθήκη κατώτερου δάνειο εκτός από το αρχικό δάνειο.Κατά την εξέταση της αίτησης του δανειολήπτη, ο δανειστής θα αναθεωρήσει το πιστωτικό ιστορικό και το σκορ του δανειολήπτη, το ιστορικό απασχόλησης, το εισόδημα, τα χρέη και διάφορους άλλους παράγοντες.Το γεγονός ότι ο δανειολήπτης ήταν σε θέση να αποκτήσει μια πρώτη υποθήκη δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα είναι σε θέση να εξασφαλίσει μια υποθήκη κατώτερου υποθήκη.

Οι κατώτερες υποθήκες συνήθως φέρουν υψηλότερα επιτόκια και μικρότερους όρους δανείου από τα πρώτα στεγαστικά δάνεια.Ένα υψηλότερο επιτόκιο σημαίνει μεγαλύτερες μηνιαίες πληρωμές και αύξηση του συνολικού κόστους δανείου.Ωστόσο, τα υποθηκιακά δάνεια είναι συχνά λιγότερο δαπανηρά από τα ακάλυπτα δάνεια.

Δεδομένου ότι μια υποθήκη κατώτερου δανείου λαμβάνει δευτερεύουσα προτεραιότητα σε μια πρωταρχική υποθήκη, ο δανειστής έχει μεγαλύτερη πιθανότητα να χάσει χρήματα εάν ο δανειολήπτης αθετήσεις στο δάνειο.Βασικά, ο δευτερεύων δανειστής δεν έχει δικαίωμα σε οποιοδήποτε τμήμα των εσόδων από την πώληση του σπιτιού έως ότου ο πρώτος δανειστής εξοφληθεί πλήρως.Αυτό το υψηλότερο επίπεδο κινδύνου αναγκάζει πολλούς δανειστές να είναι προσεκτικοί στη χορήγηση κατώτερων υποθηκών.