Τι είναι το νόμιμο αποθεματικό;

Ένα νόμιμο αποθεματικό είναι ένα ποσό μετρητών Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπως μια τράπεζα, μια πιστωτική ένωση ή ασφαλιστική εταιρεία, πρέπει να διατηρηθεί για να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που προκύπτουν λόγω της αποδοχής καταθέσεων και των πληρωμών υψηλής ποιότητας.Τα νόμιμα αποθέματα που απαιτούνται από τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις καθορίζονται γενικά από την κεντρική τράπεζα του έθνους και εκείνες που απαιτούνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες καθορίζονται από το νόμο ή τη ρύθμιση από την εθνική, κρατική ή επαρχιακή κυβέρνηση ή ρυθμιστική αρχή.Υπολογίζεται με διάφορους τρόπους, απαιτούνται νόμιμα αποθεματικά για να διασφαλιστεί ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι ικανά να καταβάλουν αξιώσεις ακόμη και σε καταστροφική κατάσταση.

Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και οι ασφαλιστικές εταιρείες αντλούν τα κέρδη τους από τα δάνεια και τις επενδύσεις που κάνουν με τα κεφάλαιαπου έχουν κατατεθεί μαζί τους.Άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως τα χρηματιστήρια, κάνουν τα κέρδη τους, χρεώνοντας τις προμήθειες των πελατών τους σε κάθε συναλλαγή και δεν έχουν γενικά πρόσβαση στα κεφάλαια των πελατών τους για δανεισμό ή επένδυση και συνεπώς συνήθως δεν υπόκεινται σε αποθεματικές απαιτήσεις.Επομένως, οι πιστωτικές ενώσεις και οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να επιτύχουν ισορροπία μεταξύ της υποχρέωσής τους στους μετόχους τους να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη επενδύοντας και δανείζοντας τα περιουσιακά τους στοιχεία και το MDASH.τις καταθέσεις και τα ασφάλιστρα που έχουν αποδεχθεί mdash;και την υποχρέωσή τους στους καταθέτες και τους πελάτες τους να διατηρούν αρκετή ρευστότητα για να καλύψουν οποιαδήποτε ζήτηση που μπορεί να προκύψει.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ο προσδιορισμός των απαιτήσεων αποθεματικών για τις τράπεζες γίνεται από την Federal Reserve Bank.Η Εθνική Ένωση Πιστωτικών Ένωσης (NCUA) καθιστά την αποφασιστικότητα για εθνικά ναυλωμένα πιστωτικά ενώσεις.Γενικά, η απαίτηση του νόμου για τις τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι το 10% των καταθέσεων.Δηλαδή, εάν μια τράπεζα έχει $ 100.000.000 δολάρια ΗΠΑ (USD) σε καταθέσεις από πελάτες, μπορεί να προσφέρει μέχρι $ 90.000.000 USD και πρέπει να κρατήσει $ 10.000.000 USD είτε σε μετρητά στο δικό της θησαυροφυλάκιο είτε σε κατάθεση με την Federal Reserve Bank ή άλλη τράπεζα μέλους.

Όχι μόνο η απαίτηση του αποθεματικού αντιμετωπίζει ζητήματα ρευστότητας και ενισχύει την αντίληψη της σταθερότητας για τον τραπεζικό κλάδο ενός έθνους, μπορεί επίσης να έχει μετριαστική επίδραση στην οικονομία ενός έθνους.Εάν αυξάνεται η απαίτηση αποθεματικού, το ποσό των διαθέσιμων χρημάτων για δανεισμό μειώνεται αυτόματα, επιβραδύνοντας αποτελεσματικά την οικονομική δραστηριότητα.Ομοίως, η μείωση της απαίτησης αποθεματικών μπορεί ενδεχομένως να αυξήσει το ποσό των διαθέσιμων χρημάτων για δανεισμό.Ενώ οι απαιτήσεις αποθεματικών παραμένουν αρκετά σταθερές στις περισσότερες χώρες, ορισμένα έθνη, συμπεριλαμβανομένου του Ηνωμένου Βασιλείου, της Γερμανίας, της Τουρκίας και των Ηνωμένων Πολιτειών, μείωσαν τις αποθεματικές τους απαιτήσεις στο δεύτερο μισό του 20ού αιώνα, σε ορισμένες περιπτώσεις δραματικά.Οι ασφαλιστικές εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες, από την άλλη πλευρά, είναι εξαιρετικά πολύπλοκες και βασίζονται σε κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο που εκδίδεται από την εταιρεία.Οι απαιτήσεις καθορίζονται από κάθε κράτος στο οποίο μια επιχείρηση ασχολείται με την επιχείρηση.Ο συνηθέστερα χρησιμοποιούμενος τύπος για τον καθορισμό του αποθεματικού είναι η μέθοδος αποτίμησης του επιτρόπου, ένας σύνθετος τύπος που βασίζεται σε διάφορους παράγοντες που περιλαμβάνουν την ηλικία και το φύλο του αντισυμβαλλομένου, τον τύπο της πολιτικής που ισχύει και τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των σημερινών αξιών της πολιτικής.Έτσι, όταν πληρούν τις απαιτήσεις του αποθεματικού, μια ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να χρησιμοποιεί τις αξίες που προέρχονται από ένα σύνθετο τύπο που εφαρμόζεται σε κάθε πολιτική που εκδίδεται σε ένα κράτος και να αφήσει κατά μέρος ένα υγρό αποθεματικό για το άθροισμα των αποθεμάτων που απαιτούνται για όλες τις πολιτικές.Πρέπει να το κάνει αυτό για κάθε κράτος στο οποίο ασχολείται με τις επιχειρήσεις και να πιστοποιεί τακτικά σε κάθε κράτος που τα αποθέματα διατηρεί ικανοποιούν την υποχρεωτική απαίτηση.