Mi az a törvényi tartalék?

A törvényben előírt tartalék egy olyan pénzügyi intézmény összege, mint például a bank, a hitelszövetkezet vagy a biztosítótársaság, a betétek és a díjak befizetések elfogadása miatt felmerült kötelezettségek teljesítése érdekében kell tartania.A bankok és a hitelszövetkezetek által megkövetelt törvényes tartalékokat általában a nemzet központi bankja határozza meg, és a biztosítótársaságoktól megkövetelt törvényeket a nemzeti, állami vagy tartományi kormány vagy a szabályozó hatóság határozza meg.Különböző módon kiszámítva, törvényben előírt tartalékokra van szükség annak biztosítása érdekében, hogy a pénzügyi intézmények képesek legyenek még egy baleseti helyzetben is.amelyeket rájuk helyeztek el.Más pénzügyi intézmények, mint például a brókerek, nyereségüket azáltal, hogy ügyfeleiket minden egyes tranzakcióval felszámítják, és általában nem férnek hozzá ügyfeleik hitelezési vagy befektetési forrásaihoz, és így általában nem tartoznak tartalékkövetelményeknek.A hitelszövetkezeteknek és a biztosítótársaságoknak tehát egyensúlyt kell hozniuk a részvényesek iránti kötelezettségük között a nyereség maximalizálása érdekében, vagyonuk befektetésével és kölcsönzésével;A betétek és díjak, amelyeket elfogadtak mdash;valamint a betéteseikkel és ügyfeleikkel szembeni kötelezettségük, hogy elegendő likviditást tartsanak fenn a felmerülő igények kielégítéséhez.Az Egyesült Államokban a bankok törvényben előírt tartalékkövetelményeinek meghatározását a Federal Reserve Bank végzi;A Nemzeti Hitelszövetkezet Szövetsége (NCUA) meghatározza a nemzeti bérelt hitelszövetkezetek döntését.Általánosságban elmondható, hogy az Egyesült Államokban a bankok és a hitelszövetkezetek törvényi tartalékkövetelménye a betétek 10% -a;Vagyis ha egy banknak 100 000 000 USD dollár (USD) van az ügyfelek betéteiben, akkor 90 000 000 USD -t kölcsönözhet, és 10 000 000 USD -t vagy készpénzben kell tartania a saját boltozatában, akár a Federal Reserve Bank vagy egy másik tagbank betéti betétben.

A tartalékkövetelmény nemcsak a likviditási kérdésekkel foglalkozik, és javítja a nemzet bankiparának stabilitásának észlelését, hanem mérséklődő hatást gyakorolhat a nemzet gazdaságára.Ha a tartalékkövetelményt felvetik, akkor a hitelezéshez rendelkezésre álló pénzösszeg automatikusan csökken, ami hatékonyan lelassítja a gazdasági tevékenységet.Hasonlóképpen, a tartalékkövetelmény csökkentése potenciálisan növelheti a hitelezéshez rendelkezésre álló pénz összegét.Míg a tartalékkövetelmények a legtöbb országban meglehetősen stabilak, egyes nemzetek, köztük az Egyesült Királyság, Németország, Törökország és az Egyesült Államok, a 20. század második felében csökkentették tartalékkövetelményeiket, bizonyos esetekben drámai módon.Az Egyesült Államokban a biztosítótársaságok viszont rendkívül bonyolultak, és a társaság által kiadott minden biztosítási kötvényen alapulnak.A követelményeket az egyes államok határozzák meg, amelyekben egy vállalat üzleti tevékenységet folytat.A tartalék beállításához a leggyakrabban használt képlet a biztos tartalékértékelési módszere, amely számos tényező, beleértve a kötvénytulajdonos életkorát és nemét, a hatályos politikát és a halálozási táblázatot, amely a politika jelenlegi értékeinek kiszámításához használt politikai típuson alapul.Így, amikor betartja a törvényi tartalékkövetelményeket, a biztosítótársaságnak felhasználnia kell a komplex képletből származó értékeket, amelyeket minden államban kiállított kötvényre alkalmaznak, és el kell határoznia egy likvid -tartalékot az összes kötvényhez szükséges tartalékok összegére.Ezt minden olyan állam számára meg kell tennie, amelyben üzleti tevékenységet folytat, és rendszeresen igazolja az egyes államoknak, hogy az általa fenntartott tartalékok kielégítik a törvényben előírt követelményt.