Τι είναι μια ύποπτη αναφορά δραστηριότητας;

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, μια ύποπτη έκθεση δραστηριότητας (SAR) είναι ένα έγγραφο το οποίο ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπως μια τράπεζα, μια πιστωτική ένωση ή μια επιχείρηση υπηρεσιών χρημάτων υποχρεούται να καταθέσει εάν πιστεύει ότι η συμπεριφορά ενός πελάτη είναι ύποπτη.Η υποβολή εκθέσεων ύποπτων δραστηριοτήτων απαιτείται σύμφωνα με τους όρους του νόμου περί τραπεζικής μυστικότητας, που ψηφίστηκε το 1970, με τις εκθέσεις να απευθύνονται στο δίκτυο επιβολής των χρηματοοικονομικών εγκλημάτων.Όταν κατατίθενται τέτοιες αναφορές, ο πελάτης υπό την υποψία δεν ενημερώνεται.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να υποβάλουν ύποπτες αναφορές δραστηριότητας ηλεκτρονικά, μέσω έντυπων χαρτιού ή σε μέσα αποθήκευσης όπως δίσκους.Η έκθεση πρέπει να κατατεθεί εντός 30 ημερών από την ανακάλυψη γεγονότων που υποδηλώνουν ότι η δραστηριότητα ενός πελάτη είναι ύποπτη.Μπορεί να ξεκινήσει από οποιονδήποτε υπάλληλο, όπως ένας καταθέτης ή διευθυντής, και ο υπάλληλος που προέρχεται από τον αρχικό δεν συζητάει την αναφορά ύποπτης δραστηριότητας με συναδέλφους εκτός εάν είναι απολύτως απαραίτητο.αναμένεται να χρησιμοποιήσουν την κρίση τους όταν πρόκειται να καθοριστεί εάν πρέπει να κατατεθεί μια αναφορά.Κατά γενικό κανόνα, εάν κάποιος υποψιάζεται ότι η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η μετακίνηση χρημάτων για την υποστήριξη των τρομοκρατικών δραστηριοτήτων ή την απάτη συμβαίνει, υπάρχει υποχρέωση υποβολής μιας ύποπτης έκθεσης δραστηριότητας.Για παράδειγμα, εάν κάποιος συνήθως φέρνει σάκους μετρητών για κατάθεση και δεν διαθέτει επιχείρηση, αυτό θα μπορούσε να αποτελέσει λόγο για την υποβολή έκθεσης.Ομοίως, εάν κάποιος συμμετάσχει σε μια συναλλαγή και στη συνέχεια προτείνει ότι θα υπάρξει ανταμοιβή για να μην καταθέσει μια ύποπτη αναφορά δραστηριότητας σχετικά με αυτό, αυτό θα προκαλούσε κατάθεση.

Η έκθεση περιλαμβάνει λεπτομέρειες σχετικά με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τον πελάτη και τη δραστηριότηταθεωρείται ύποπτη.Μόλις κατατεθεί, μπορούν να ληφθούν πρόσθετα μέτρα για την εκκαθάριση του θέματος ή για τη συλλογή αποδεικτικών στοιχείων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε δίωξη.Τα δεδομένα χρησιμοποιούνται επίσης σε μια βάση δεδομένων που συλλέγει πληροφορίες σχετικά με τα πρότυπα σε ολόκληρο τον χρηματοπιστωτικό κλάδο.Αυτά τα πρότυπα μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε περαιτέρω έρευνες και στην ανάλυση των τραπεζικών δραστηριοτήτων για να αναζητήσουν προειδοποιητικά σημάδια, με την επιβολή του νόμου να προσπαθεί να συμβαδίσει με τις τρέχουσες τάσεις στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την απάτη.Και η δραστηριότητα είναι πραγματικά αθώα, αυτό θα αποκαλυφθεί κατά τη διάρκεια της έρευνας.Μπορεί να υπάρχουν εντελώς νόμιμοι λόγοι για τους ανθρώπους να κάνουν πράγματα που φαίνονται περίεργα για το προσωπικό της τράπεζας.Συνιστάται για άτομα που γνωρίζουν ότι τα τραπεζικά τους πρότυπα θα αλλάξουν για να προειδοποιήσουν την τράπεζα για να αποφευχθεί η ενεργοποίηση τέτοιων αναφορών.Για παράδειγμα, εάν κάποιος πρόκειται να αρχίσει να λαμβάνει εμβάσματα από το εξωτερικό από ένα μέλος της οικογένειας που εργάζεται σε μια ξένη εταιρεία και η τράπεζα ειδοποιείται μπροστά από το χρόνο, δεν θα ανησυχεί από τις καταθέσεις.