Báo cáo hoạt động đáng ngờ là gì?

Tại Hoa Kỳ, một báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) là một tài liệu mà một tổ chức tài chính như ngân hàng, liên minh tín dụng hoặc doanh nghiệp dịch vụ tiền bạc được yêu cầu nộp nếu tin rằng hành vi của khách hàng là đáng ngờ.Nộp các báo cáo hoạt động đáng ngờ là bắt buộc theo các điều khoản của Đạo luật bí mật của Ngân hàng, được thông qua vào năm 1970, với các báo cáo được chuyển đến Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính.Khi các báo cáo như vậy được nộp, khách hàng bị nghi ngờ không được thông báo. Các tổ chức tài chính có thể nộp các báo cáo hoạt động đáng ngờ bằng điện tử, thông qua các biểu mẫu giấy hoặc trên phương tiện lưu trữ như đĩa.Báo cáo phải được nộp trong vòng 30 ngày kể từ khi phát hiện ra các sự kiện cho thấy hoạt động của khách hàng là đáng ngờ.Nó có thể được bắt đầu bởi bất kỳ nhân viên nào, chẳng hạn như người giao dịch hoặc người quản lý và nhân viên gốc không thảo luận về báo cáo hoạt động đáng ngờ với đồng nghiệp trừ khi điều đó là thực sự cần thiết.dự kiến sẽ sử dụng phán quyết của họ khi xác định liệu một báo cáo có nên được nộp hay không.Theo nguyên tắc chung, nếu ai đó nghi ngờ rằng rửa tiền, chuyển động tiền để hỗ trợ các hoạt động khủng bố hoặc gian lận đang xảy ra, có nghĩa vụ nộp báo cáo hoạt động đáng ngờ.Ví dụ: nếu ai đó thường xuyên mang bao tải tiền mặt để ký gửi và không sở hữu một doanh nghiệp, thì đây có thể là căn cứ để nộp báo cáo.Tương tự như vậy, nếu ai đó tham gia vào một giao dịch và sau đó đề nghị rằng sẽ có phần thưởng cho việc không nộp báo cáo hoạt động đáng ngờ về nó, điều này sẽ kích hoạt hồ sơ. Báo cáo bao gồm chi tiết về tổ chức tài chính, khách hàng và hoạt độngđược coi là đáng ngờ.Một khi nó đã được nộp, các bước điều tra bổ sung có thể được thực hiện để xóa vấn đề hoặc thu thập bằng chứng có thể được sử dụng trong một vụ truy tố.Dữ liệu cũng được sử dụng trong cơ sở dữ liệu thu thập thông tin về các mẫu trong ngành tài chính.Những mô hình này có thể được sử dụng trong các cuộc điều tra sâu hơn và phân tích các hoạt động ngân hàng để tìm kiếm các dấu hiệu cảnh báo, với việc thực thi pháp luật cố gắng theo kịp các xu hướng hiện tại trong việc rửa tiền và gian lận. Nếu ai đó tham gia vào hoạt động dẫn đến báo cáo hoạt động đáng ngờVà hoạt động thực sự vô tội, điều này sẽ được tiết lộ trong quá trình điều tra.Có thể có những lý do hoàn toàn hợp pháp để mọi người làm những việc trông kỳ lạ với nhân viên ngân hàng.Những người biết rằng các mẫu ngân hàng của họ sẽ thay đổi để cảnh báo ngân hàng để tránh kích hoạt các báo cáo như vậy.Ví dụ, nếu ai đó sẽ bắt đầu nhận tiền từ nước ngoài từ một thành viên gia đình đang làm việc trong một công ty nước ngoài và ngân hàng được cảnh báo trước thời hạn, nó sẽ không được báo động bởi các khoản tiền gửi.