Apa itu laporan aktivitas yang mencurigakan?

Di Amerika Serikat, Laporan Kegiatan Mencurigakan (SAR) adalah dokumen yang diperlukan lembaga keuangan seperti bank, serikat kredit, atau bisnis jasa uang untuk mengajukan jika percaya bahwa perilaku pelanggan mencurigakan.Mengajukan laporan kegiatan yang mencurigakan diperlukan berdasarkan ketentuan Undang -Undang Kerahasiaan Bank, disahkan pada tahun 1970, dengan laporan yang diarahkan ke jaringan penegakan kejahatan keuangan.Ketika laporan tersebut diajukan, pelanggan yang dicurigai tidak diberitahu.

Lembaga keuangan dapat mengajukan laporan aktivitas yang mencurigakan secara elektronik, melalui formulir kertas, atau pada media penyimpanan seperti disk.Laporan tersebut harus diajukan dalam waktu 30 hari setelah penemuan fakta yang menunjukkan bahwa kegiatan pelanggan mencurigakan.Ini dapat diprakarsai oleh karyawan mana pun, seperti teller atau manajer, dan karyawan yang berasal tidak membahas laporan aktivitas yang mencurigakan dengan rekan kerja kecuali itu benar -benar diperlukan.

Peristiwa tertentu dapat memicu laporan aktivitas mencurigakan otomatis dan dalam kasus lain orang -orangdiharapkan untuk menggunakan penilaian mereka dalam hal menentukan apakah laporan harus diajukan atau tidak.Sebagai aturan umum, jika seseorang mencurigai pencucian uang, pergerakan uang untuk mendukung kegiatan teroris, atau penipuan terjadi, ada kewajiban untuk mengajukan laporan aktivitas yang mencurigakan.Misalnya, jika seseorang secara rutin membawa karung uang tunai untuk setoran dan tidak memiliki bisnis, ini bisa menjadi alasan untuk mengajukan laporan.Demikian juga, jika seseorang terlibat dalam transaksi dan kemudian menyarankan bahwa akan ada hadiah karena tidak mengajukan laporan aktivitas yang mencurigakan tentang hal itu, ini akan memicu pengajuan.

Laporan tersebut mencakup rincian tentang lembaga keuangan, pelanggan, dan aktivitas tersebutdianggap mencurigakan.Setelah diajukan, langkah -langkah investigasi tambahan dapat diambil untuk membersihkan masalah ini atau untuk mengumpulkan bukti yang dapat digunakan dalam penuntutan.Data juga digunakan dalam database yang mengumpulkan informasi tentang pola di seluruh industri keuangan.Pola -pola ini dapat digunakan dalam penyelidikan lebih lanjut dan dalam analisis kegiatan perbankan untuk mencari tanda -tanda peringatan, dengan penegak hukum berusaha mengikuti tren saat ini dalam pencucian uang dan penipuan.

Jika seseorang terlibat dalam aktivitas yang menghasilkan laporan aktivitas yang mencurigakan yang mencurigakanDan aktivitasnya sebenarnya tidak bersalah, ini akan terungkap selama penyelidikan.Mungkin ada alasan yang sepenuhnya sah bagi orang untuk melakukan hal -hal yang terlihat aneh bagi personel bank.Dianjurkan untuk orang -orang yang tahu bahwa pola perbankan mereka akan berubah untuk mengingatkan bank untuk menghindari memicu laporan tersebut.Misalnya, jika seseorang akan mulai menerima pengiriman uang dari luar negeri dari anggota keluarga yang bekerja di perusahaan asing dan bank diberitahu sebelumnya, itu tidak akan khawatir dengan deposito.