Τι είναι ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης (SWP);

Ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης είναι ένα οικονομικό σχέδιο που επιτρέπει σε έναν μέτοχο να αποσύρει χρήματα από ένα υπάρχον χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων σε προκαθορισμένα διαστήματα.Τα χρήματα μπορούν να επανεπενδύονται σε ένα άλλο χαρτοφυλάκιο ή να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν για κάτι άλλο.Συχνά, αυτός ο τύπος σχεδίου χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση των εξόδων κατά τη συνταξιοδότηση.Ωστόσο, μπορεί να χρησιμοποιηθεί και για άλλους σκοπούς.

Με ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης, ένα σταθερό ή μεταβλητό ποσό αποσύρεται σε τακτά χρονικά διαστήματα.Οι αναλήψεις μπορούν να γίνουν σε μηνιαίο, τριμηνιαίο, εξαμηνιαίο ή ετήσιο χρονοδιάγραμμα.Ο κάτοχος του σχεδίου μπορεί να επιλέξει τα διαστήματα που βασίζονται στις δεσμεύσεις και τις ανάγκες του.

Αυτά τα σχέδια προσφέρουν πολλά οφέλη.Για παράδειγμα, επιτρέπουν στους κατόχους λογαριασμών να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους ακριβώς όταν το χρειάζονται.Αυτό διευκολύνει τους κατόχους λογαριασμών να εκτελούν τα οικονομικά τους σχέδια και να ανταποκριθούν στους στόχους τους.

Ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης επιτρέπει στον κάτοχο του λογαριασμού ένα ορισμένο επίπεδο ανεξαρτησίας από τις διακυμάνσεις της αγοράς.Με την πραγματοποίηση περιοδικών αναλήψεων, οι κάτοχοι λογαριασμών είναι σε θέση να απολαμβάνουν μέσες τιμές απόδοσης που συχνά υπερβαίνουν τις μέσες τιμές πώλησης.Με αυτόν τον τρόπο, είναι σε θέση να εξασφαλίσουν υψηλότερες τιμές μονάδων από εκείνες που μπορούν να αποχωρήσουν με την απόσυρση όλων ταυτόχρονα.

Υπάρχουν επίσης φορολογικά πλεονεκτήματα σε αυτό το είδος του σχεδίου.Οι αναλήψεις γίνονται από κεφάλαια και ως εκ τούτου τα μακροπρόθεσμα κέρδη καταβάλλονται με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή.Πολλά άτομα χρησιμοποιούν αυτά τα σχέδια ως μέρος των στρατηγικών φορολογικού σχεδιασμού τους σε μια προσπάθεια να αξιοποιήσουν στο έπακρο αυτό το χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή.

Με ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης, τα χρήματα ενός επενδυτή θα συνεχίσουν να αυξάνονται, εφόσον η επένδυση εκτελεί με ρυθμό υψηλότερο από το ποσοστό απόσυρσης.Για το λόγο αυτό, είναι συνετό να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας.Ωστόσο, η διαφοροποίηση έχει νόημα για αρκετούς τύπους επενδύσεων εκτός από τα αμοιβαία κεφάλαια.