Kế hoạch rút tiền có hệ thống (SWP) là gì?

Một kế hoạch rút tiền có hệ thống là một kế hoạch tài chính cho phép một cổ đông rút tiền từ danh mục quỹ tương hỗ hiện có theo các khoảng thời gian được xác định trước.Tiền có thể được tái đầu tư vào một danh mục đầu tư khác hoặc được sử dụng để trả cho một cái gì đó khác.Thông thường, loại kế hoạch này được sử dụng để tài trợ cho các chi phí trong thời gian nghỉ hưu.Tuy nhiên, nó có thể được sử dụng cho các mục đích khác là tốt.Với kế hoạch rút tiền có hệ thống, một số tiền cố định hoặc biến đổi được rút theo các khoảng thời gian đều đặn.Việc rút tiền có thể được thực hiện theo lịch trình hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm.Người nắm giữ kế hoạch có thể chọn các khoảng thời gian dựa trên các cam kết và nhu cầu của anh ấy hoặc cô ấy. Các kế hoạch này mang lại nhiều lợi ích.Ví dụ, họ cho phép chủ tài khoản truy cập tiền của họ chính xác khi họ cần.Điều này giúp người nắm giữ tài khoản dễ dàng thực hiện các kế hoạch tài chính của họ và đáp ứng mục tiêu của họ. Một kế hoạch rút tiền có hệ thống cho phép chủ tài khoản có một mức độ độc lập nhất định khỏi biến động thị trường.Bằng cách thực hiện rút tiền định kỳ, chủ tài khoản có thể tận hưởng các giá trị hoàn trả trung bình thường vượt quá giá bán trung bình.Theo cách này, họ có thể đảm bảo đơn giá cao hơn so với những người có thể đạt được bằng cách rút lại mọi thứ cùng một lúc. Cũng có những lợi thế về thuế đối với loại kế hoạch này.Việc rút tiền được thực hiện từ vốn, và như vậy, lợi nhuận dài hạn được trả ở mức thuế thấp hơn.Nhiều cá nhân sử dụng các kế hoạch này như là một phần của các chiến lược lập kế hoạch thuế của họ trong nỗ lực tận dụng tối đa mức thuế thấp hơn này.Với một kế hoạch rút tiền có hệ thống, tiền của nhà đầu tư sẽ tiếp tục tăng miễn là khoản đầu tư được thực hiện với tốc độ cao hơn tỷ lệ rút tiền.Vì lý do này, thật khôn ngoan khi đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn.Tuy nhiên, đa dạng hóa có ý nghĩa đối với khá nhiều loại đầu tư bên cạnh các quỹ tương hỗ.