Τι είναι ο αποπληθωρισμός του χρέους;

Επίσης γνωστό ως εξασφαλισμός ή ο χειρότερος αποπληθωρισμός, ο αποπληθωρισμός του χρέους είναι μια κατάσταση όπου η αξία του περιουσιακού στοιχείου που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση για ένα δάνειο μειώνεται στην αξία.Όταν συμβεί αυτό, ο δανειστής μπορεί να είναι απαραίτητο να προσαρμόσει τους όρους και τις διατάξεις του δανείου προκειμένου να διατηρηθεί ο βαθμός κινδύνου του σε ένα αποδεκτό εύρος.Ενώ οι δανειστές συνήθως προσπαθούν να αποφύγουν την αποδοχή των εξασφαλίσεων που παρουσιάζουν κάποιες δυνατότητες για την απώλεια της αξίας του κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου, ακόμη και τα περιουσιακά στοιχεία που θεωρούνται πιθανό να εκτιμήσουν σε αξία ενδέχεται να πέσουν θύματα του αποπληθωρισμού του χρέους υπό τις σωστές συνθήκες.

Ένας τρόπος για να κατανοήσουμε τον αντίκτυπο του αποπληθωρισμού του χρέους είναι να εξεταστεί η χορήγηση υποθήκης για την αγορά ενός σπιτιού.Κατά τη στιγμή που εγκρίνεται το δάνειο, η αγοραία αξία του σπιτιού είναι ελαφρώς μεγαλύτερη από το συνολικό ποσό που οφείλεται στην υποθήκη.Με αυτό το πνεύμα, ο δανειστής είναι πρόθυμος να δεχτεί την ακίνητη περιουσία που αγοράζεται ως ασφάλεια για το δάνειο.Σε πολλές περιπτώσεις, το ακίνητο είτε θα εκτιμήσει σε αξία με την πάροδο των ετών, είτε τουλάχιστον θα κατέχει την αρχική του αξία.Ως αποτέλεσμα, ο δανειστής είναι ασφαλής, γνωρίζοντας ότι ακόμη και αν ο ιδιοκτήτης σπιτιού αθετεί στην υποθήκη, το ακίνητο μπορεί να πωληθεί και το υπόλοιπο που οφείλεται στο δάνειο που αποκαθίσταται.

Εάν η ιδιοκτησία αυτή υποτιμά και όχι να εκτιμήσει σε αξία, ο δανειστής θα συγκρίνει την τρέχουσα τιμή αγοράς που μπορεί να εντοπίσει το ακίνητο με την υπόλοιπη ισορροπία της υποθήκης.Εάν ο ρυθμός αποπληθωρισμού του χρέους επιταχύνει και τελικά ξεπεράσει την αξία του ακινήτου, αυτό τοποθετεί τον δανειστή σε κατάσταση υψηλού κινδύνου, καθώς η δυνατότητα πώλησης του ακινήτου και η κάλυψη της εξαιρετικής ισορροπίας της υποθήκης δεν υπάρχει πλέον.Σε αυτό το σημείο, ο δανειστής μπορεί να προσπαθήσει να επαναδιαπραγματευτεί την υποθήκη ως μέσο ελαχιστοποίησης του κινδύνου ή ακόμα και να καλέσει το οφειλόμενο δάνειο εάν το ακίνητο αναμένεται να συνεχίσει να υποτιμάται και η πιθανότητα αθέτησης είναι επικείμενη.Μπορεί να πάρει όταν ο αποπληθωρισμός του χρέους θα διέπεται από κανονισμούς που τίθενται σε εφαρμογή από κυβερνητικούς οργανισμούς που επιβλέπουν την αγορά ακινήτων εντός των συνόρων του έθνους όπου γράφεται η υποθήκη.Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επιλογή να καλέσετε την υποθήκη είναι περιορισμένη, καθώς ο δανειστής δεν μπορεί να καλέσει την υποθήκη που οφείλεται έως ότου η αξία του ακινήτου πέσει κάτω από ένα ορισμένο ποσό ή ο ιδιοκτήτης σπιτιού χάνει πραγματικά έναν ορισμένο αριθμό διαδοχικών πληρωμών για το δάνειο.Αυτός ο τύπος ελέγχων και ισορροπιών συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση της ευκαιρίας για τους δανειστές να καλούν υποθήκες με βάση βραχυπρόθεσμες καταστάσεις που προκαλούν προσωρινά την εξασφάλιση της απώλειας αξίας που τελικά ανακάμπτει μόλις επιλυθούν αυτές οι καταστάσεις.Πριν από τη δέσμευση σε οποιαδήποτε συμφωνία υποθηκών, οι υποψήφιοι θα κάνουν καλά να ανακαλύψουν συγκεκριμένα τι μπορεί και δεν μπορεί να κάνει ο δανειστής εάν ο αποπληθωρισμός του χρέους υπονομεύσει την αξία του περιουσιακού στοιχείου ή των περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση για το δάνειο.