Giảm phát nợ là gì?

Còn được gọi là giảm phát tài sản thế chấp hoặc giảm phát tồi tệ nhất, giảm phát nợ là một tình huống trong đó giá trị của tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp để cho vay giảm giá trị.Khi điều này xảy ra, người cho vay có thể thấy cần phải điều chỉnh các điều khoản và quy định của khoản vay để giữ mức độ rủi ro của mình trong một phạm vi chấp nhận được.Mặc dù những người cho vay thường cố gắng tránh sự chấp nhận tài sản thế chấp thể hiện một số tiềm năng mất giá trị trong suốt thời gian cho vay, thậm chí các tài sản được coi là có khả năng đánh giá cao giá trị có thể trở thành nạn nhân của việc giảm phát nợ trong các trường hợp phù hợp.Một cách để hiểu tác động của giảm phát nợ là xem xét việc cấp thế chấp để mua nhà.Tại thời điểm khoản vay được phê duyệt, giá trị thị trường của ngôi nhà cao hơn một chút so với tổng số tiền do thế chấp.Với suy nghĩ này, người cho vay sẵn sàng chấp nhận bất động sản được mua làm tài sản thế chấp cho khoản vay.Trong nhiều tình huống, tài sản sẽ được đánh giá cao về giá trị trong nhiều năm qua hoặc ít nhất là giữ giá trị ban đầu của nó.Do đó, người cho vay an toàn, biết rằng ngay cả khi chủ nhà mặc định thế chấp, tài sản có thể được bán và số dư do khoản vay được thu hồi.

Nếu tài sản đó khấu hao thay vì đánh giá cao về giá trị, người cho vay sẽ so sánh giá thị trường hiện tại mà tài sản có thể chỉ huy với số dư còn lại của thế chấp.Nếu tỷ lệ giảm phát nợ tăng tốc, và cuối cùng vượt qua giá trị của tài sản, điều này đặt người cho vay vào tình huống có rủi ro cao, vì khả năng bán tài sản và bao gồm số dư chưa thanh toán của thế chấp không còn tồn tại.Tại thời điểm này, người cho vay có thể cố gắng đàm phán lại thế chấp như một phương tiện để giảm thiểu rủi ro, hoặc thậm chí gọi khoản vay do tài sản được dự đoán sẽ tiếp tục mất giá và cơ hội mặc định sắp xảy ra.Có thể thực hiện khi xảy ra giảm phát nợ sẽ được điều chỉnh bởi các quy định được đưa ra bởi các cơ quan chính phủ giám sát việc mua tài sản trong biên giới của quốc gia nơi viết thế chấp.Trong một số trường hợp, tùy chọn gọi thế chấp bị hạn chế, trong đó người cho vay không thể gọi thế chấp đến hạn cho đến khi giá trị của tài sản giảm xuống dưới một số tiền nhất định hoặc chủ nhà thực sự bỏ lỡ một số khoản thanh toán liên tiếp nhất định cho khoản vay.Loại kiểm tra và số dư này giúp giảm thiểu cơ hội cho người cho vay gọi các khoản thế chấp dựa trên các tình huống ngắn hạn khiến tài sản thế chấp mất giá trị mà cuối cùng nó phục hồi sau khi các tình huống đó được giải quyết.Trước khi cam kết với bất kỳ thỏa thuận thế chấp nào, người nộp đơn sẽ làm tốt để khám phá cụ thể những gì người cho vay có thể và không thể làm nên giảm phát nợ làm suy yếu giá trị của tài sản hoặc tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.