Ano ang pagpapalihis ng utang?

Kilala rin bilang collateral deflation o pinakamasamang pagpapalihis, ang pagpapalihis ng utang ay isang sitwasyon kung saan ang halaga ng pag -aari na ginagamit bilang collateral para sa isang pautang ay bumababa sa halaga.Kapag nangyari ito, maaaring makita ng tagapagpahiram na kinakailangan upang ayusin ang mga termino at probisyon ng pautang upang mapanatili ang kanyang antas ng panganib sa loob ng isang katanggap -tanggap na saklaw.Habang ang mga nagpapahiram ay karaniwang sinusubukan upang maiwasan ang pagtanggap ng collateral na nagpapakita ng ilang potensyal para sa pagkawala ng halaga nito sa panahon ng buhay ng pautang, kahit na ang mga pag -aari na itinuturing na malamang na pinahahalagahan ang halaga ay maaaring mabiktima sa pagpapalihis ng utang sa ilalim ng tamang mga kalagayan.

Ang isang paraan upang maunawaan ang epekto ng pagpapalihis ng utang ay isaalang -alang ang pagbibigay ng isang mortgage upang bumili ng bahay.Sa oras na naaprubahan ang utang, ang halaga ng merkado ng bahay ay bahagyang higit pa sa kabuuang halaga dahil sa mortgage.Sa pag -iisip nito, ang tagapagpahiram ay handang tanggapin ang real estate na binili bilang collateral para sa pautang.Sa maraming mga sitwasyon, ang ari -arian ay maaaring pahalagahan ang halaga sa mga nakaraang taon, o hindi bababa sa hawak ang paunang halaga nito.Bilang isang resulta, ang tagapagpahiram ay ligtas, alam na kahit na ang may -ari ng bahay ay nagkukulang sa mortgage, ang pag -aari ay maaaring ibenta at ang balanse dahil sa pautang na na -recoup.

Kung ang pag -aari na iyon ay magbabawas sa halip na pahalagahan ang halaga, ihahambing ng tagapagpahiram ang kasalukuyang presyo ng merkado na maaaring mag -utos ng ari -arian na may natitirang balanse ng mortgage.Kung ang rate ng pagpapalihis ng utang ay nagpapabilis, at sa kalaunan ay nalampasan ang halaga ng pag-aari, inilalagay nito ang tagapagpahiram sa isang mataas na peligro na sitwasyon, dahil ang kakayahang ibenta ang pag-aari at takpan ang natitirang balanse ng mortgage ay hindi na umiiral.Sa puntong ito, ang tagapagpahiram ay maaaring subukan na muling baguhin ang utang bilang isang paraan ng pagliit ng panganib, o kahit na tawagan ang utang dahil sa inaasahang pag -aari na magpatuloy sa pag -alis at ang pagkakataon ng isang default ay malapit na.

Ang mga aksyon na isang tagapagpahiramMaaaring maganap kapag naganap ang pagpapalihis ng utang ay pamamahalaan ng mga regulasyon na inilalagay ng mga ahensya ng gobyerno na nangangasiwa sa pagbili ng mga ari -arian sa loob ng mga hangganan ng bansa kung saan nakasulat ang mortgage.Sa ilang mga pagkakataon, ang pagpipilian na tawagan ang mortgage ay limitado, na ang tagapagpahiram ay hindi maaaring tawagan ang mortgage dahil hanggang sa ang halaga ng pag -aari ay bumaba sa ilalim ng isang tiyak na halaga, o ang may -ari ng bahay ay talagang nakaligtaan ng isang tiyak na bilang ng magkakasunod na pagbabayad sa pautang.Ang ganitong uri ng mga tseke at balanse ay makakatulong upang mabawasan ang pagkakataon para sa mga nagpapahiram na tumawag sa mga mortgage batay sa mga panandaliang sitwasyon na pansamantalang nagiging sanhi ng pagkawala ng halaga ng collateral na sa huli ay nababawi ito sa sandaling malutas ang mga sitwasyong iyon.Bago gumawa sa anumang kasunduan sa mortgage, ang mga aplikante ay mahusay na matuklasan partikular kung ano ang magagawa at hindi maaaring gawin ng tagapagpahiram ay dapat gawin ang pagpapalihis ng utang ay masira ang halaga ng pag -aari o mga pag -aari na ginamit bilang collateral para sa pautang.