Τι είναι η ασφάλιση ομάδας;

Το Group Insurance είναι ένα σχέδιο κάλυψης υγειονομικής περίθαλψης στο οποίο οι μεμονωμένοι υπάλληλοι ή μέλη περιλαμβάνονται σε μια «κύρια πολιτική» που ανήκει στους εργοδότες τους.Επειδή το σχέδιο ασφάλισης ομάδας έχει τόσους πολλούς συνεισφέροντες, η πολιτική συχνά παρέχει κάλυψη για περισσότερες υπηρεσίες με πολύ χαμηλότερο κόστος ανά συμμετέχοντα.Η ασφάλιση ομάδας μπορεί να παρέχεται από άλλους οργανισμούς εκτός από εταιρείες κερδοσκοπικού χαρακτήρα.Τα εργατικά συνδικάτα, οι εκκλησίες και άλλες ομάδες υπηρεσιών μπορούν επίσης να αποκτήσουν ασφάλιση ομάδας για αναγνωρισμένα μέλη και ενδεχομένως τα εξαρτώμενα από τα μέλη τους, μεμονωμένα μέλη ενός προγράμματος ασφάλισης ομάδας λαμβάνουν πιστοποιητικά ασφάλισης που αποδεικνύουν την επιλεξιμότητά τους για παροχές.Εάν η κύρια πολιτική που κατέχει ο εργοδότης απαιτεί τη συμμετοχή σε έναν οργανισμό συντήρησης υγείας (HMO), τότε τα άτομα είναι επίσης εγγεγραμμένα ως μέλη.Άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια ομάδας μπορεί να σχετίζονται με μεγάλες ιατρικές ομάδες όπως η Blue Cross/Blue Shield.Μια σημαντική ιατρική πολιτική μπορεί ή δεν μπορεί να περιορίσει την επιλογή του πρωτογενούς ιατρού και των ειδικών ενός ατόμου.Οι πολιτικές HMO συχνά απαιτούν από έναν ασθενή να χρησιμοποιήσει έναν συγκεκριμένο γιατρό, ο οποίος πρέπει να εγκρίνει οποιεσδήποτε επισκέψεις σε επιλέξιμους ειδικούς. Η χρηματοδότηση για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ομάδας είναι συνήθως μια ευέλικτη αφαίρεση μισθοδοσίας, αν και ορισμένες εταιρείες θα απορροφήσουν ολόκληρο το κόστος της πολιτικής ως όφελοςγια τους υπαλλήλους.Όπως συμβαίνει με πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια, ωστόσο, το κόστος των ασφαλίστρων μπορεί να αυξηθεί σημαντικά χωρίς προειδοποίηση.Εάν μερικοί συμμετέχοντες λάβουν δαπανηρές θεραπείες για σοβαρές ιατρικές καταστάσεις, η υπόλοιπη ομάδα μπορεί να χρειαστεί να απορροφήσει το υψηλότερο κόστος πριμοδότησης με την πάροδο του χρόνου.Οι ασφαλιστές των ομάδων δεν απαιτούν πάντοτε φυσικές εξετάσεις πριν από την έκδοση μιας πολιτικής κύριας, έτσι ώστε ορισμένοι συμμετέχοντες να μπορούν να επωφεληθούν από θεραπείες για προϋπάρχουσες συνθήκες.

Οι παροχές ασφάλισης ομάδων μπορεί να διαφέρουν ευρέως από εταιρεία σε εταιρεία.Σχεδόν όλες οι πολιτικές καλύπτουν τις ιατρικές διαδικασίες έκτακτης ανάγκης και τις συνήθεις ιατρικές διαδικασίες, όπως τα τακτικά διορισμοί του γιατρού και η νοσοκομειακή θεραπεία για ατυχήματα.Οι περισσότερες καλύπτουν την εκτεταμένη φροντίδα σε νοσοκομεία ή κέντρα αποκατάστασης.Ωστόσο, η ασφάλιση ομάδας μπορεί ή δεν μπορεί να καλύψει τον σύζυγο του εργαζομένου ή τα εξαρτώμενα άτομα.Ορισμένοι προσφέρουν βοήθεια για φροντίδα όρασης ή οδοντιατρική εργασία, αλλά η κάλυψη μπορεί να περιορίζεται σε συγκεκριμένες διαδικασίες.Οι ανάγκες ψυχικής υγείας μπορούν επίσης να καλύπτονται από την ασφάλιση ομάδας.Τα έξοδα συνταγογραφούμενων φαρμάκων συχνά εμπίπτουν σε παροχές ασφάλισης ομάδων, αλλά πιθανότατα με μια παροχή συν-πληρωμής.Κάτω από ένα σχέδιο συν-πληρωμής, το καλυμμένο άτομο πρέπει να πληρώσει μια καθιερωμένη τιμή εκτός τσέπης για το όνομα και τα γενικά φάρμακα.

Η ασφάλιση ομάδας είναι σίγουρα πιο προσιτή από έναν παρόμοιο αριθμό ατομικών πολιτικών, αλλά υπάρχουν μερικά μειονεκτήματα.Ορισμένα μέλη βρίσκουν τις επιλογές τους για ιατρούς και θεραπείες πολύ περιορισμένες στο πλαίσιο ενός ασφαλιστικού σχεδίου HMO.Ακόμη και σημαντικά ιατρικά σχέδια μπορούν να περιορίσουν τον κατάλογο των εγκεκριμένων ιατρών, που συχνά ονομάζονται πολιτική PMD (προτιμώμενη ιατρική γιατρός).Οι εργοδότες που φοβούνται ότι οι μεγάλες αυξήσεις των ασφαλίστρων μπορούν να λάβουν ένα ασυνήθιστο ενδιαφέρον για τα ιδιωτικά θέματα υγείας των υπαλλήλων τους.Οι εταιρείες μπορούν ξαφνικά να εφαρμόζουν αυστηρές πολιτικές «χωρίς κάπνισμα» ή ενθαρρύνουν έντονα άλλα προληπτικά προγράμματα υγειονομικής περίθαλψης.Κάποιοι μπορεί να βρουν αυτό το ενδιαφέρον για την προσωπική τους υγεία για να είναι ενοχλητικές.

Πολλοί υπάλληλοι βλέπουν την ασφαλιστική κάλυψη ομάδας ως ένα σημαντικό πλεονέκτημα για την πιστή εταιρική υπηρεσία.Οι πληρωμές πριμοδότησης συνήθως αφαιρούνται αυτόματα και πληρώνουν για τον εαυτό τους μετά από ένα τυπικό ταξίδι στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης.Η εκτεταμένη κάλυψη για τους συζύγους και τα εξαρτώμενα άτομα φέρνουν επίσης την ειρήνη του μυαλού και την αίσθηση της ασφάλειας.