Ποιο είναι το πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών;

Το πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών επιδιώκει να μειώσει και να καταπολεμήσει τη χρηματοδότηση από τρομοκρατία και τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, απαιτώντας από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επαληθεύσουν τις ταυτότητες των πελατών πριν από το άνοιγμα νέων λογαριασμών.Το πρόγραμμα αποτελεί μέρος της ενοποίησης και ενίσχυσης της Αμερικής παρέχοντας τα κατάλληλα εργαλεία για την παρακολούθηση και την παρεμπόδιση της τρομοκρατίας (ΗΠΑ Patriot), ο οποίος υπογράφηκε στο νόμο τον Οκτώβριο του 2001. Στο πλαίσιο του προγράμματος, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να συλλέγουν και να επαληθεύσουν τις ταυτότητεςτων πελατών που ανοίγουν νέους λογαριασμούς μετά τον Οκτώβριο του 2003. Ένα ίδρυμα μπορεί επίσης να υποχρεωθεί να συγκρίνει τις ταυτότητες των πελατών εναντίον μιας κυβέρνησης που παρέχεται κατάλογος τρομοκρατών ή ύποπτων τρομοκρατών.Το πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών δεν επεκτείνεται σε ορισμένους πελάτες, όπως κυβερνητικές υπηρεσίες ή εταιρείες που διαπραγματεύονται δημόσια, οι οποίες βρίσκονται σε δικαιοδοσία της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC).Εκτός από τις τράπεζες, ορισμένα ιδρύματα που απαιτούνται να συμμετάσχουν είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι πιστωτικές ενώσεις, οι καταπιστεύματα και οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια.Με τη σειρά του, ο όρος "πελάτης" δεν αναφέρεται μόνο σε ένα άτομο.Ένας πελάτης ορίζεται ως νομικό πρόσωπο και ο ορισμός ενός νομικού προσώπου μπορεί να επεκταθεί σε ομάδες καθώς και σε άτομα.Για παράδειγμα, μια εταιρεία, η εμπιστοσύνη και ένα κτήμα θεωρούνται όλοι οι πελάτες υπό τον νομικό ορισμό.

Το ποσό των πληροφοριών που απαιτούνται για την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη στο πλαίσιο του προγράμματος αναγνώρισης του πελάτη εξαρτάται από το μέγεθος και το πεδίο εφαρμογής του ιδρύματος.Υπάρχει, ωστόσο, ένα ελάχιστο ποσό δεδομένων που πρέπει να συλλεχθεί.Σύμφωνα με το πρόγραμμα, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να συλλέγει ένα όνομα, φυσική διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης και αριθμό αναγνώρισης φορολογουμένων πριν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού.Για παράδειγμα, ένα άτομο που ανοίγει έναν λογαριασμό, την καθιέρωση πίστωσης ή το άνοιγμα ενός πλαισίου καταθέσεων ασφαλείας, θα πρέπει να παράσχει τις κατάλληλες πληροφορίες που απαιτούνται από το πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών.Επιπλέον, θα πρέπει να παράσχει πρόσθετες πληροφορίες που το ίδρυμα κρίνει απαραίτητο για την επαλήθευση της ταυτότητας.

Ένας υπάρχων πελάτης δεν χρειάζεται να παρέχει τέτοιες πληροφορίες, εφόσον η τράπεζα έχει μια λογική πεποίθηση ότι γνωρίζει ποιος είναι αυτός ο άνθρωπος.Επιπλέον, ένα άτομο που δεν δημιουργεί συνεχιζόμενη σχέση με την τράπεζα δεν χρειάζεται να παρέχει τέτοιες πληροφορίες.Ένα άτομο που εισάγει επιταγή, αγοράζοντας μια εντολή χρήματος ή αγοράζοντας μια επιταγή ταμίας δεν χρειάζεται να παρέχει τέτοιες πληροφορίες στο πλαίσιο του προγράμματος, επειδή οι συναλλαγές αυτές δεν αποτελούν συνεχιζόμενη σχέση.Ωστόσο, υπάρχουν φορές, όταν ένα ίδρυμα μπορεί να ζητήσει ταυτοποίηση πριν από την παροχή αυτών των υπηρεσιών.Σε τέτοιες περιπτώσεις είναι το ίδρυμα, όχι το πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών, που απαιτεί τις πληροφορίες.