Mi az ügyfél -azonosító program?

Az ügyfél -azonosító program célja a terrorista finanszírozás és a pénzmosás csökkentése és elleni küzdelem azáltal, hogy a pénzügyi intézményeket megköveteli az ügyfelek személyazonosságának ellenőrzésére, mielőtt új számlákat nyitna.A program az egyesítési és megerősítő Amerika részét képezi azáltal, hogy megfelelő eszközöket biztosít a terrorizmus (USA Patriot) törvényének elfogására és akadályozására, amelyet 2001 októberében aláírtak a törvénybe. A program keretében a pénzügyi intézményeknek be kell gyűjteniük és ellenőrizniük kell az identitásokatAzok az ügyfelek közül, akik 2003. október után nyitnak új számlákat. Intézetre is szükség lehet az ügyfelek személyazonosságainak összehasonlítására a terroristák vagy a gyanúsított terroristák által biztosított kormányzati listával.Az ügyfél -azonosító program nem terjed ki bizonyos ügyfelekre, például kormányzati ügynökségekre vagy nyilvános forgalmazott társaságokra, amelyek az értékpapír- és tőzsdei bizottság (SEC) joghatósága alá tartoznak.

Az ügyfél -azonosító programban való részvételhez szükséges pénzügyi intézmények nem korlátozódnak a bankokra.A bankok mellett a részvételhez szükséges intézmények biztosítótársaságok, hitelszövetkezetek, vagyonkezelők, megtakarítások és kölcsönök.Az „ügyfél” kifejezés viszont nem csak az egyénre utal.Az ügyfelet jogi személyként definiálják, és a jogi személy meghatározása kiterjedhet a csoportokra és az egyénekre is.Például egy vállalat, bizalom és ingatlan mind a jogi meghatározás szerint ügyfeleknek tekintik.

Az ügyfelek személyazonosságának ellenőrzéséhez szükséges információk mennyisége az ügyfél -azonosító program keretében az intézmény méretétől és hatókörétől függ.Van azonban egy minimális mennyiségű adat, amelyet összegyűjteni kell.A program szerint a pénzügyi intézménynek számla megnyitása előtt be kell gyűjtenie a nevet, a fizikai címet, a születési dátumot és az adófizetők azonosító számát.Például egy számlát nyitó személynek, hitelképesség létrehozásának vagy a biztonságos betéti doboz megnyitásának megfelelő információkat kell megadnia az ügyfél -azonosító programban.Ezenkívül bármilyen további információt kell megadnia, amelyet az intézmény szükségesnek tart az identitás ellenőrzéséhez.

Egy meglévő ügyfélnek nem kell ilyen információkat szolgáltatnia, amíg a banknak ésszerű meggyőződése, hogy tudja, ki az a személy.Ezenkívül egy olyan személynek, aki nem létesít folyamatos kapcsolatot a bankkal, nem kell ilyen információkat szolgáltatnia.Az a személy, aki csekket vásárol, pénzátutalást vásárol vagy pénztáros csekk vásárlását vásárolja meg, nem kell ilyen információkat szolgáltatnia a program keretében, mivel ezek a tranzakciók nem képeznek folyamatos kapcsolatot.Vannak olyan esetek, amikor egy intézmény kérheti azonosítást, mielőtt ezeket a szolgáltatásokat nyújtja.Ilyen esetekben az intézmény, nem pedig az ügyfél -azonosító program, amely az információkat igényli.