Apa program identifikasi pelanggan?

Program Program Identifikasi Pelanggan berupaya mengurangi dan memerangi pendanaan teroris dan pencucian uang dengan mewajibkan lembaga keuangan untuk memverifikasi identitas pelanggan sebelum membuka akun baru.Program ini merupakan bagian dari UU yang menyatukan dan memperkuat dengan menyediakan alat yang tepat untuk mencegat dan menghalangi Undang -Undang Terorisme (Patriot AS), yang ditandatangani menjadi undang -undang pada bulan Oktober 2001. Di bawah program tersebut, lembaga keuangan diharuskan untuk mengumpulkan dan memverifikasi identitas tersebutpelanggan yang membuka akun baru setelah Oktober 2003. Lembaga juga mungkin diminta untuk membandingkan identitas pelanggan dengan pemerintah yang menyediakan daftar teroris atau tersangka teroris.Program identifikasi pelanggan tidak meluas ke pelanggan tertentu, seperti lembaga pemerintah atau perusahaan publik yang diperdagangkan secara publik yang berada dalam yurisdiksi komisi sekuritas dan pertukaran (SEC).

Lembaga keuangan yang diperlukan untuk berpartisipasi dalam program identifikasi pelanggan tidak terbatas pada bank.Selain bank, beberapa lembaga yang diperlukan untuk berpartisipasi adalah perusahaan asuransi, serikat kredit, perwalian, dan tabungan dan pinjaman.Pada gilirannya, istilah "pelanggan" tidak hanya merujuk pada seorang individu.Pelanggan didefinisikan sebagai orang yang sah, dan definisi orang yang sah dapat meluas ke kelompok maupun individu.Misalnya, perusahaan, kepercayaan, dan perkebunan semuanya dianggap sebagai pelanggan di bawah definisi hukum.

Jumlah informasi yang diperlukan untuk memverifikasi identitas pelanggan di bawah program identifikasi pelanggan tergantung pada ukuran dan ruang lingkup lembaga.Namun, ada jumlah minimum data yang perlu dikumpulkan.Menurut program, lembaga keuangan harus mengumpulkan nama, alamat fisik, tanggal lahir, dan nomor identifikasi pembayar pajak sebelum membuka akun.Misalnya, seseorang yang membuka akun, membangun kredit, atau membuka kotak deposito, harus memberikan informasi yang sesuai yang disyaratkan oleh program identifikasi pelanggan.Selain itu, ia harus memberikan informasi tambahan yang dianggap perlu untuk memverifikasi identitas.

Pelanggan yang ada tidak harus memberikan informasi seperti itu selama bank memiliki keyakinan yang masuk akal, ia tahu siapa orang itu.Selain itu, seseorang yang tidak menjalin hubungan berkelanjutan dengan bank tidak harus memberikan informasi tersebut.Seseorang yang menguangkan cek, membeli wesel, atau membeli cek kasir tidak harus memberikan informasi tersebut di bawah program karena transaksi tersebut tidak membentuk hubungan yang berkelanjutan.Namun, ada saat -saat ketika suatu lembaga dapat meminta identifikasi sebelum menyediakan layanan ini.Dalam kasus seperti itu adalah lembaga, bukan program identifikasi pelanggan, yang membutuhkan informasi.