Ano ang programa ng pagkakakilanlan ng customer?

Ang programa ng pagkakakilanlan ng customer ay naglalayong bawasan at labanan ang pagpopondo ng terorista at paglulunsad ng pera sa pamamagitan ng pag -uutos sa mga institusyong pampinansyal upang mapatunayan ang mga pagkakakilanlan ng mga customer bago buksan ang mga bagong account.Ang programa ay isang bahagi ng Uniting at Pagpapalakas sa Amerika sa pamamagitan ng pagbibigay ng naaangkop na mga tool upang makagambala at makahadlang sa Terrorism (USA Patriot) Act, na nilagdaan sa batas noong Oktubre, 2001. Sa ilalim ng programa, ang mga institusyong pampinansyal ay kinakailangan upang mangolekta at mapatunayan ang mga pagkakakilanlanng mga customer na nagbubukas ng mga bagong account pagkatapos ng Oktubre 2003. Ang isang institusyon ay maaari ring kinakailangan upang ihambing ang mga pagkakakilanlan ng mga customer laban sa isang gobyerno na ibinigay na listahan ng mga terorista o pinaghihinalaang mga terorista.Ang programa ng pagkakakilanlan ng customer ay hindi umaabot sa ilang mga customer, tulad ng mga ahensya ng gobyerno o mga kumpanya na ipinagpalit sa publiko na nasa hurisdiksyon ng Securities and Exchange Commissions (SEC).Bilang karagdagan sa mga bangko, ang ilang mga institusyon na kinakailangan upang lumahok ay mga kumpanya ng seguro, unyon ng kredito, tiwala, at pag -iimpok at pautang.Kaugnay nito, ang salitang "customer" ay hindi lamang tumutukoy sa isang indibidwal.Ang isang customer ay tinukoy bilang isang ligal na tao, at ang kahulugan ng isang ligal na tao ay maaaring mapalawak sa mga pangkat pati na rin ang mga indibidwal.Halimbawa, ang isang korporasyon, tiwala, at isang estate ay itinuturing na mga customer sa ilalim ng ligal na kahulugan.

Ang halaga ng impormasyon na kinakailangan upang mapatunayan ang pagkakakilanlan ng customer sa ilalim ng programa ng pagkakakilanlan ng customer ay nakasalalay sa laki at saklaw ng institusyon.Gayunpaman, gayunpaman, isang minimum na halaga ng data na kailangang makolekta.Ayon sa programa, ang isang institusyong pampinansyal ay dapat mangolekta ng isang pangalan, pisikal na address, petsa ng kapanganakan, at numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis bago buksan ang isang account.Halimbawa, ang isang tao na nagbubukas ng isang account, nagtatatag ng kredito, o pagbubukas ng isang kahon ng deposito ng kaligtasan, ay kailangang magbigay ng naaangkop na impormasyon na hinihiling ng programa ng pagkakakilanlan ng customer.Bilang karagdagan, kailangan niyang magbigay ng anumang karagdagang impormasyon na itinuturing ng institusyon na kinakailangan upang mapatunayan ang pagkakakilanlan.

Ang isang umiiral na customer ay hindi kailangang magbigay ng naturang impormasyon hangga't ang bangko ay may makatuwirang paniniwala na alam nito kung sino ang taong iyon.Bilang karagdagan, ang isang tao na hindi nagtatag ng isang patuloy na relasyon sa bangko ay hindi kailangang magbigay ng naturang impormasyon.Ang isang tao na nag -cash ng isang tseke, ang pagbili ng isang order ng pera, o pagbili ng isang tseke ng cashier ay hindi kailangang magbigay ng naturang impormasyon sa ilalim ng programa dahil ang mga transaksyon na iyon ay hindi bumubuo ng isang patuloy na relasyon.May mga oras, gayunpaman, kapag ang isang institusyon ay maaaring humingi ng pagkakakilanlan bago ibigay ang mga serbisyong ito.Sa ganitong mga kaso ito ay ang institusyon, hindi ang programa ng pagkakakilanlan ng customer, na nangangailangan ng impormasyon.