Chương trình nhận dạng khách hàng là gì?

Chương trình nhận dạng khách hàng tìm cách giảm và chống lại tài trợ khủng bố và rửa tiền bằng cách yêu cầu các tổ chức tài chính xác minh danh tính của khách hàng trước khi mở tài khoản mới.Chương trình này là một phần của sự hợp nhất và củng cố nước Mỹ bằng cách cung cấp các công cụ phù hợp để chặn và cản trở Đạo luật khủng bố (Hoa Kỳ Patriot), được ký kết thành luật vào tháng 10 năm 2001. Theo chương trình, các tổ chức tài chính được yêu cầu thu thập và xác minh danh tínhcủa những khách hàng mở tài khoản mới sau tháng 10 năm 2003. Một tổ chức cũng có thể được yêu cầu so sánh danh tính của khách hàng với chính phủ được cung cấp danh sách những kẻ khủng bố hoặc những kẻ khủng bố bị nghi ngờ.Chương trình nhận dạng khách hàng không mở rộng cho một số khách hàng, chẳng hạn như các cơ quan chính phủ hoặc các công ty giao dịch công khai đang thuộc thẩm quyền chứng khoán và trao đổi (SEC).Ngoài các ngân hàng, một số tổ chức được yêu cầu tham gia là các công ty bảo hiểm, công đoàn tín dụng, ủy thác, và tiết kiệm và các khoản vay.Đổi lại, thuật ngữ khách hàng trực tuyến không chỉ đề cập đến một cá nhân.Một khách hàng được định nghĩa là một người hợp pháp và định nghĩa của một pháp nhân có thể mở rộng cho các nhóm cũng như các cá nhân.Ví dụ, một công ty, niềm tin và một bất động sản đều được coi là khách hàng theo định nghĩa pháp lý.Lượng thông tin cần thiết để xác minh danh tính khách hàng theo chương trình nhận dạng khách hàng phụ thuộc vào quy mô và phạm vi của tổ chức.Tuy nhiên, có một lượng dữ liệu tối thiểu cần được thu thập.Theo chương trình, một tổ chức tài chính phải thu thập tên, địa chỉ vật lý, ngày sinh và số nhận dạng người nộp thuế trước khi mở tài khoản.Ví dụ: một người mở tài khoản, thiết lập tín dụng hoặc mở hộp ký gửi an toàn, sẽ phải cung cấp thông tin phù hợp theo yêu cầu của chương trình nhận dạng khách hàng.Ngoài ra, anh ta sẽ phải cung cấp bất kỳ thông tin bổ sung nào mà tổ chức thấy cần thiết để xác minh danh tính.Một khách hàng hiện tại không phải cung cấp thông tin như vậy miễn là ngân hàng có niềm tin hợp lý mà họ biết người đó là ai.Ngoài ra, một người không thiết lập mối quan hệ liên tục với ngân hàng không phải cung cấp thông tin đó.Một người đang trả tiền séc, mua lệnh chuyển tiền hoặc mua séc nhân viên thu ngân không phải cung cấp thông tin đó theo chương trình vì các giao dịch đó không hình thành mối quan hệ tiếp tục.Tuy nhiên, có những lúc, khi một tổ chức có thể yêu cầu nhận dạng trước khi cung cấp các dịch vụ này.Trong những trường hợp như vậy, đó là tổ chức, không phải chương trình nhận dạng khách hàng, yêu cầu thông tin.