Mi a jelzálog -visszaállítás?
A jelzálog -visszaállítás néha a ballon jelzálog része, és számos funkcióval rendelkezik.Általában, amikor az emberek először megkapják a jelzálogkölcsönt, akkor lehetősége van sokkal alacsonyabb kamatlábakat fizetni, vagy csak a ház birtoklásának első néhány évében kamatfizetéseket fizetnek.Ugyanakkor egy adott ponton vagy a jelzálog teljes összege esedékessé válik, vagy a jelzálogkölcsönt beállítják, és magasabb kamatlábat állítanak vissza.Ez drasztikusan növelheti a havi kifizetéseket, és a jelzálog -visszaállítás minden bizonnyal hozzájárult a magasabb kizárási arányokhoz 2000 -ben, mivel sok hitelező képtelen volt nagyobb havi kifizetéseket tenni.Az emberek kezdetben több pénzt tudtak kölcsönözni és drágább házakat vásárolni.A jövedelem alapján történő kifizetések képességét a jelzálog -visszaállítás előtti kifizetések alapján számították ki.Sokan ésszerűen megfizethetik a kifizetéseket az előadás előtti szinten, de nem tudták megtenni, amikor a ballonfizetést vagy a visszaállítási lehetőséget gyakorolni kellett.
Sőt, ha az emberek csak kamatokat fizetnek, akkor nem építenek saját tőkét otthonukban.Az otthoni értékek a 2000 -es évek végén csökkentek, és sok embernek gyorsan fejjel lefelé mutató jelzálog volt.Többet tartoztak, mint amennyit otthonaik megérdemelnek, és nem tudták eladni őket, hogy teljes mértékben kifizetjék a jelzálogkölcsönt.A refinanszírozás is megnehezítette, mert az emberek kölcsönzéséhez szükséges mennyiség meghaladta otthonaik értékét.
A jelzálog visszaállításának egy másik formája nagyobb kizárási arányt okozott.Az opciós ARM (állítható kamatozású jelzálog) lehetővé tenné egyes hitelfelvevők számára, hogy elkerüljék a teljes kamatfizetés kifizetését a hitel bevezető időszakára.Ez azt jelentette, hogy a hitelfelvevők ténylegesen hozzáadták az adóssághoz, amelyet havonta tartoztak, és azonnal megsemmisítik a jelzálogkölcsönt egy fejjel lefelé.A bevezető ráta rövid, talán kevesebb, mint egy év, majd a kamatlábakat kb. Félévente emelik, és általában messze meghaladják az elsődleges kamatlábat.Ez végül azt jelentheti, hogy az emberek sokkal többet fizetnek a kifizetésekben, és ezek a kifizetések rendszeresen tovább növekedhetnek.
A jelzálog -visszaállítási időszakot elérő sok ember számára az a szokásos lehetőség, hogy alacsonyabb kamatlábat keressenek, ami elősegíti a fizetések stabilitását.Ez az alacsony kamatláb azonban továbbra is több, mint a hitelfelvevő megengedheti magának, és a bankok a 2000 -es évek vége óta jelentősen szigorították a hitelezési korlátozásokat.A refinanszírozás megszerzése, hacsak a hitelminősítés és a történelem nem kiváló, és hacsak egy személy nem tudja bizonyítani, hogy teljesíti a kifizetéseket, nagyon nehéz lehet.Sokan úgy találják, hogy az egyetlen lehetőség a kizárás, és elveszítik otthonaikat.esedékessé válik.Az ilyen típusú jelzálogkölcsönöket szintén nehezebb megtalálni, mivel oly problémásnak bizonyultak a lakáspiac és a hitelezési ipar számára.A legtöbb embernek jobb, ha olyan jelzálogkölcsönöket szerez be, amelyek stabil és kiszámítható kifizetésekkel rendelkeznek, és amelyek minden kifizetéssel sikerül növelni az otthoni tőkét.