Hogyan kerülhetem el a 401K -os visszavonási büntetést?

A 401K-os visszavonási büntetés, amely a 401 ezer megtakarítási tervből származó kivonások 10 % -a, mielőtt a tulajdonos 59 éves korúvá válikvagy 59 éves koruk előtt meghal, a visszavonást a túlzott orvosi költségek teljesítésére hajtják végreJelentősen egyenlő ”periódusos visszavonásokat fizetnek ki a tulajdonosnak.

A 401 ezer terv egy munkáltató által támogatott megtakarítási terv az Egyesült Államokban, általában a munkavállalók nyugdíjmegtakarítási programjának alkotóeleme.A pénzeszközöket adózás előtti alapon visszatartják az egyes munkavállalók fizetéséből, és hozzájárultak a 401 ezer számlájukhoz, a Belső Bevételi Kódex (a kódex) által előírt korlátozások alapján.Egyes munkáltatók munkáltatóknak is megfelelnek a munkavállalóknak vagy az összes hozzájárulásnak.Számos feltételezhetően biztonságos termék létezik, amelyekbe 401 ezer fiókot fektethetnek be.Bármely növekedést, akár a tőkenyereség, akár a kamatjövedelem miatt, adóztatják, amíg a pénzeszközöket nem vonják le.Amikor a pénzeszközöket visszavonják vagy elosztják, akkor a tulajdonosok esetében a tulajdonosoknál szokásos jövedelemként adóztatják őket.Az adott kor előtti eloszlás célja, hogy visszatartsa az adófizetőket attól, hogy más célokra vonják le a nyugdíjmegtakarításukat.Azonban abban az esetben, ha a számla tulajdonosa megfelel a kódex által meghatározott öt körülménynek, mielőtt az 59 éves korú életkora megkeresése, vagyis kedvezményezettje elosztást kaphat a büntetés felszámolása nélkül.

Ha a tulajdonos meghalvagy 59 éves kor előtt fogyatékkal élnek, az eloszlások büntetésmentesek lehetnek, akár a fogyatékossággal élő tulajdonosnak, akár a kedvezményezetteknek.Egy másik mentesség az orvosi költségek kifizetése, amely meghaladja a tulajdonosok 7,5 % -át, a bruttó jövedelmet (AGI).Ezenkívül, amikor egy pár válás, a 401 ezer számla gyakran a házassági vagyon jelentős eleme, és a minősített belföldi kapcsolatok bírósági végzése, lényegében válási rendelet vagy szétválasztási megállapodás, elrendelheti a számla egy részének elosztását a számlára a számlára.Tulajdonosok házastársa.Ezek az eloszlások mentesülnek a 401K-es visszavonási büntetés alól.az a végső munkáltató által.A többi 401 ezer számláról vett elosztást továbbra is a korai visszavonási büntetés hatálya alá tartozik.Ez jó ok a régi 401K -es számlák bezárására és a 401 ezer büntetés elkerülésének végső módjára, amelyet „jelentős egyenlő kifizetések” kivételnek neveznek.A 72. szakasz (t) szakaszának nevezett kivétel, utalva a kódex azon szakaszára, amely felhatalmazza őket, kijelenti, hogy a tulajdonosok elosztása, ha a tulajdonosok várható élettartama és a kifizetések alapján történik, lényegesen egyenlőek.Ezeket a kifizetéseket évente kell elvégezni, és öt évig, vagy a tulajdonosok 59 éves korának eléréséig kell folytatni.

Egy újabb 401K -os visszavonási büntetést néha figyelmen kívül hagynak, mivel csak akkor merül fel, ha a számlatulajdonos ténylegesen nem vonja ki a pénzeszközöket a számláról.Általában a kódex megköveteli, hogy a szükséges minimális elosztást (RMD) bármilyen adó-képzettséggel rendelkező számláról, például egy 401 ezer vagy egy IRA-ról, évente, az év április 1-jétől kezdve, az év április 1-jétől kezdve.-fél.Ez a büntetés súlyos és mdash;Az összeg 50 -je, amelyet vissza kellett volna vonni.Így azoknak a személyeknek, akiknek az RMD követelményei vannak, hogy gondosan felülvizsgálják eloszlásukat annak biztosítása érdekében, hogy legalább az RMD összeget vegye be.A 401K-t, valamint az esetleges jövedelmet eredetileg adóhamis alapon jóváírták, a jövedelemadó rendszeres kamatlábbal minden elosztásra esedékes, és nincs módja annak, hogy elkerüljék ezt a követelményt.Azt is szem előtt kell tartani, hogy a 401 ezer pénz átfutása más adókedvezményes nyugdíjazási tervekbe, ahol a pénzeszközöket az egyik pénzügyi intézményről a másikra helyezik, anélkül, hogy ténylegesen a tulajdonosok birtokába kerülnénekVisszavonási büntetés,