Làm cách nào để tránh phạt rút tiền 401k?

Có thể tránh được mức phạt rút tiền 401k, là 10 phần trăm số tiền rút tiền từ kế hoạch tiết kiệm 401k trước khi chủ sở hữu tròn 59 tuổi trở lên, có thể tránh được nếu ít nhất một trong năm điều kiện sau đây được đáp ứng: chủ sở hữu bị vô hiệu hóahoặc chết trước 59 tuổi rưỡi, việc rút tiền được thực hiện để đáp ứng quá nhiều chi phí y tế, việc rút tiền được ra lệnh như một phần của nghị định ly hôn hoặc thỏa thuận ly thân, chủ sở hữu nghỉ hưu hoặc bị sa thải ở tuổi 55 trở lên, hoặcViệc rút tiền định kỳ bằng nhau được trả cho chủ sở hữu.

Kế hoạch 401k là kế hoạch tiết kiệm do nhà tuyển dụng tài trợ tại Hoa Kỳ, thường được dự định là thành phần của chương trình tiết kiệm hưu trí của nhân viên.Các quỹ được giữ lại trên cơ sở trước thuế từ các công nhân cá nhân trả tiền và đóng góp cho tài khoản 401k của họ, tuân theo các giới hạn được áp dụng bởi Bộ luật Doanh thu Nội bộ (Bộ luật).Một số nhà tuyển dụng cũng phù hợp với một số hoặc tất cả các đóng góp của nhân viên của họ.Có rất nhiều sản phẩm an toàn được cho là để đầu tư tài khoản 401k.Bất kỳ sự tăng trưởng nào, cho dù là do tăng vốn hoặc thu nhập lãi, không bị đánh thuế cho đến khi tiền được rút.Khi tiền được rút, hoặc phân phối, chúng phải chịu thuế là thu nhập thông thường tại các chủ sở hữu sau đó áp dụng thuế suất.Phân phối trước tuổi đó nhằm ngăn chặn người nộp thuế rút tiền tiết kiệm hưu trí của họ cho các mục đích khác.Tuy nhiên, trong trường hợp chủ sở hữu của tài khoản gặp một trong năm trường hợp được xác định bởi mã trước khi chuyển 59 tuổi rưỡi, anh ta hoặc người thụ hưởng của mình có thể nhận được phân phối mà không phải chịu hình phạt.hoặc bị vô hiệu hóa trước 59 tuổi rưỡi, các phân phối có thể được thực hiện miễn phí, hoặc cho chủ sở hữu khuyết tật hoặc người thụ hưởng, nếu phù hợp.Một miễn trừ khác là thanh toán chi phí y tế vượt quá 7,5 phần trăm của chủ sở hữu điều chỉnh tổng thu nhập (AGI).Ngoài ra, khi một vài vụ ly hôn, tài khoản 401k thường là một thành phần quan trọng của tài sản hôn nhân và một lệnh của tòa án quan hệ trong nước đủ điều kiện, về cơ bảnChủ sở hữu vợ / chồng.Các phân phối này được miễn trừ khỏi hình phạt rút tiền 401k. Mã cho phép phân phối trước khi 59 tuổi trở lên cho những người đã nghỉ hưu, bỏ hoặc bị sa thải ở độ tuổi 55 trở lên, nhưng chỉ liên quan đến tài khoản 401K được tài trợbởi chủ nhân cuối cùng.Phân phối được lấy từ các tài khoản 401k khác vẫn phải chịu hình phạt rút tiền sớm.Đây là một lý do chính đáng để đóng các tài khoản 401k cũ và hợp nhất chúng. Một cách cuối cùng để tránh hình phạt rút tiền 401k được gọi là ngoại lệ thanh toán bằng nhau đáng kể.Được gọi là ngoại lệ phần 72 (t), đề cập đến phần đó của Bộ luật cho phép chúng, nó nói rằng các bản phân phối có thể được thực hiện cho chủ sở hữu nếu họ dựa trên tuổi thọ của chủ sở hữu và các khoản thanh toán, là bằng nhau đáng kể.Các khoản thanh toán này phải được thực hiện hàng năm và tiếp tục cho đến cuối năm năm hoặc chủ sở hữu đạt được 59 tuổi rưỡi.Một hình phạt rút tiền 401k khác đôi khi bị bỏ qua vì chỉ phát sinh khi chủ sở hữu tài khoản thực sự không rút tiền từ tài khoản.Nói chung, mã yêu cầu phân phối tối thiểu (RMD) bắt buộc phải được lấy từ bất kỳ tài khoản đủ điều kiện thuế nào, như 401k hoặc IRA, mỗi năm, bắt đầu trước ngày 1 tháng 4 năm sau, chủ sở hữu tài khoản bước sang tuổi 70 và-một nửa.Hình phạt này là nghiêm trọng mdash;50 trong số số tiền đáng lẽ phải rút.Do đó, những người có yêu cầu của RMD để đáp ứng nên xem xét cẩn thận các bản phân phối của họ để đảm bảo họ lấy ít nhất số tiền RMD. Lưu ý rằng vì tất cả các khoản tiền đã đóng góp choMột 401k, cũng như bất kỳ thu nhập nào, ban đầu được ghi có trên cơ sở giảm thuế, thuế thu nhập theo mức giá thường xuyên là do tất cả các phân phối và không có cách nào để tránh yêu cầu đó.Cũng cần lưu ý rằng các lần chuyển số tiền 401k vào các kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện thuế khác, trong đó các khoản tiền được chuyển từ tổ chức tài chính này sang tổ chức khác mà không thực sự sở hữu chủ sở hữu, không được coi là phân phối và do đó không phải là đối tượngHình phạt rút tiền.