Paano ko maiiwasan ang isang 401k na pag -alis ng parusa?

Ang 401k na parusa sa pag-alis, na 10 porsyento ng anumang pag-atras mula sa isang 401k na plano sa pag-save bago ang may-ari ay may edad na 59-and-a-half, ay maiiwasan kung hindi bababa sa isa sa mga sumusunod na limang kundisyon ay natutugunan: ang may-ari ay hindi pinaganaO namatay bago ang edad na 59-at-a-kalahati, ang pag-alis ay ginawa upang matugunan ang labis na gastos sa medikal, ang pag-alis ay iniutos bilang bahagi ng isang pasiya ng diborsyo o kasunduan sa paghihiwalay, ang may-ari ay nagretiro o pinaputok sa edad na 55 o mas matanda, o "Malaki ang pantay na "pana-panahong pag-alis ay binabayaran sa may-ari.

Ang isang 401k na plano ay isang plano sa pagtitipid na na-sponsor ng employer sa Estados Unidos, na karaniwang inilaan upang maging isang bahagi ng isang programa sa pag-iimpok sa pagreretiro ng mga empleyado.Ang mga pondo ay pinigil sa isang pre-tax na batayan mula sa mga indibidwal na manggagawa na nagbabayad at nag-ambag sa kanilang 401k account, napapailalim sa mga limitasyon na ipinataw ng Internal Revenue Code (ang Code).Ang ilang mga employer ay tumutugma din sa ilan o lahat ng kanilang mga empleyado na kontribusyon.Mayroong isang iba't ibang mga presumptively ligtas na mga produkto kung saan mamuhunan ng 401k account.Ang anumang paglago, dahil sa mga kita ng kapital o kita ng interes, ay hindi ibubuwis hanggang sa bawiin ang pondo.Kapag ang mga pondo ay binawi, o ipinamamahagi, napapailalim sila sa pagbubuwis bilang ordinaryong kita sa mga may-ari pagkatapos-naaangkop na rate ng buwis.Ang mga pamamahagi bago ang edad na iyon ay inilaan upang pigilan ang mga nagbabayad ng buwis mula sa pagguhit ng kanilang pag -iimpok sa pagretiro para sa iba pang mga layunin.Gayunpaman, sa kaso na ang may-ari ng account ay nakakatugon sa isa sa limang mga pangyayari na tinukoy ng Code bago lumingon sa edad na 59-and-a-kalahati, siya o ang kanyang benepisyaryo ay maaaring makatanggap ng mga pamamahagi nang hindi nagkakaroon ng parusa.

Kung namatay ang may-ario nagiging hindi pinagana bago ang edad na 59-and-a-half, ang mga pamamahagi ay maaaring gawin nang walang parusa, alinman sa may-ari ng may-ari o mga benepisyaryo, kung naaangkop.Ang isa pang exemption ay para sa pagbabayad ng mga gastos sa medikal na higit sa 7.5 porsyento ng mga may -ari na nababagay ng gross income (AGI).Bilang karagdagan, kapag ang isang diborsyo ng mag -asawa, 401k account ay madalas na isang makabuluhang sangkap ng mga pag -aari ng pag -aasawa, at isang kwalipikadong utos ng korte ng relasyon sa tahanan, mahalagang isang pasya ng diborsyo o isang kasunduan sa paghihiwalay, ay maaaring mag -utos sa pamamahagi ng ilang bahagi ng account sa accountasawa ng may -ari.Ang mga pamamahagi na ito ay exempt mula sa 401k na parusa sa pag-alis.sa pamamagitan ng panghuling employer.Ang mga pamamahagi na kinuha mula sa iba pang 401k account ay napapailalim pa rin sa maagang pag -alis ng parusa.Ito ay isang magandang dahilan upang isara ang mga lumang 401k account at pagsamahin ang mga ito.Tinatawag na isang Seksyon 72 (t) Pagbubukod, na tinutukoy ang seksyong iyon ng Code na nagpapahintulot sa kanila, sinabi nito na ang mga pamamahagi ay maaaring gawin sa may -ari kung batay sa mga may -ari ng pag -asa sa buhay at ang mga pagbabayad, ay lubos na pantay.Ang mga pagbabayad na ito ay dapat gawin taun-taon at magpatuloy hanggang sa huli ng limang taon o ang mga may-ari na nakamit ng edad na 59-and-a-half.

Ang isa pang 401k na parusa sa pag -alis ay minsan ay hindi napapansin dahil natamo lamang ito kapag ang may -ari ng account ay talagang nabigo na mag -withdraw ng mga pondo mula sa account.Karaniwan, hinihiling ng Code na ang isang kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) ay kinuha mula sa anumang account na kwalipikado sa buwis, tulad ng isang 401k o isang IRA, bawat taon, simula Abril 1 ng taon kasunod ng taon ang may-ari ng account ay lumiliko sa edad na 70-at-kalahati.Ang parusang ito ay malubha at mdash;50 ng halaga na dapat na bawiin.Kaya, ang mga may mga kinakailangan sa RMD upang matugunan ay dapat na maingat na suriin ang kanilang mga pamamahagi upang matiyak na kumukuha sila ng hindi bababa sa halaga ng RMD.

Tandaan na dahil ang lahat ng pondo ay nag -ambag saAng isang 401k, pati na rin ang anumang mga kita, ay orihinal na na-kredito sa isang batayan na ipinagpaliban sa buwis, ang buwis sa kita sa regular na mga rate ay dahil sa lahat ng mga pamamahagi, at walang paraan upang maiwasan ang kahilingan na iyon.Dapat ding tandaan na ang mga rollover ng 401k na pondo sa iba pang mga plano sa pagreretiro na kwalipikado sa buwis, kung saan ang mga pondo ay inilipat mula sa isang institusyong pampinansyal sa isa pa nang hindi talaga pumapasok sa pagmamay-ari ng mga may-ari, ay hindi itinuturing na mga pamamahagi at sa gayon ay napapailalim sa 401KPag -alis ng parusa.