Melyek a különféle refinanszírozási költségek?
A ház refinanszírozásának döntésének kulcsfontosságú tényezője az, hogy az új kamatláb csökkenti -e a jelzálogkölcsön -értéket a refinanszírozási zárási költségek visszaszerzéséhez.A kölcsön lezárási költségei díjakból állnak, és az egyéb költségekből, amelyeket a hitelfelvevőknek új jelzálogkölcsön megszerzésére kell fizetniük.Ezek a díjak általában a hitelösszeg 2-3% -át teszik ki.A záró költségek négy kategóriába sorolhatók: hitelezői díjak, harmadik féltől származó díjak, előre fizetett és letéti, valamint állami díjak és adók.
A hitelfelvevők leggyakoribb díjai a hitelfelvevőkre vonatkoznak, a jelentkezési díj, a hitel kezdeményezési díja és a kedvezményes pontok.Az adminisztratív költségek fedezésére a legtöbb hitelező jelentkezési díjat számít fel a hitelfelvevőknek.A hitel kezdeményezési díja általában az egyik legnagyobb refinanszírozási zárási költség.Ezt a hitelösszeg százalékában számolják, és általában 1-2%, vagy annál nagyobb.Ha a hitel kezdeményezési díja kevesebb, mint 1%, akkor a hitelező általában az alacsonyabb összeget helyezi el, ha a hitelfelvevő más területeken magasabb díjakat számít fel, vagy akár magasabb kamatlábat számít fel.
Sok hitelfelvevő úgy dönt, hogy csökkenti a kölcsön kamatát.A jelzálogkölcsön -hitelező megfizetésével az úgynevezett kedvezményes pontok vagy a kedvezményes díjak.A hitelezők általában a hitel összegének 1% -át számítják fel, hogy az általános kamatlábat 1/8 -ról 1/4% -ra csökkentsék.A legtöbb hitelező azt is megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy fizessenek más előzetes költségeket otthonuk refinanszírozásáért, ideértve a feldolgozási és a kötelező díjakat is.
A harmadik felek díjak a refinanszírozási zárási költségek: A hitelfelvevőknek fizetniük kell azoknak a gyártóknak, akik elvégzik a kölcsön bezárásához szükséges speciális feladatokat vagy szolgáltatásokat.Az ingatlan valós piaci értékének meghatározására és annak biztosítására, hogy a hitelösszeg ne haladja meg az értékelést.A címbiztosítás szükséges a hitelezők számára a ház címével kapcsolatos problémák miatt bekövetkező veszteség ellen.A politika költsége a hitel összegén és az ingatlan helyén alapul.Záró díjat fizetnek az ügyvédnek vagy a záró záró cégnek, amely a zárás végrehajtásáért felelős.Az előre fizetett kamat az a pénz, amelyet a hitelfelvevők fizetnek a hónap első napjáig tartó kamatért.Ennek a költségnek az összegét a hitel kamatlába és a záró dátum határozza meg.Az Egyesült Államokban azoknak a hitelfelvevőknek, akik szövetségi lakáshivatal (FHA) kölcsönöket szereznek, magán jelzálogbiztosítást kell fizetniük.Nem kötelesek fizetniük a zsebét ebből a költségért, mivel a hitel összegének a kölcsönbe tartozó költsége-általában a hitel összegének 1/2% -a, szerepel.
Azokban az esetekben, amikor a hitelösszeg az ingatlan értékelt értékének több mint 80% -a, a hitelezők megkövetelhetik a hitelfelvevőket, hogy havi betéteket tegyenek ingatlanadóba és a háztulajdonosok biztosítási letéti számlájára.A kifizetések pro-besorolásúak, általában a becsült éves adók és biztosítások kb. 1/12.A legtöbb hitelező előírta a hitelfelvevőktől, hogy a letéti kifizetést előre fizetjék, hogy biztosítsák az adók és a biztosítás fizetéséhez megfelelő pénzeszközöket a vártnál magasabb költségek esetén.
A kölcsönzési költségek utolsó fő kategóriáját a regionális és az önkormányzatok számolják be.Számos önkormányzat felszámítja a nyilvántartási díjakat az okmányok és a jelzálogkölcsönök beviteléért a nyilvános nyilvántartásba.Az Egyesült Államok néhány megyéjében és államában az átruházási adókat a ház refinanszírozásáért számítják fel.Ezek a költségek a helytől függően különböznek, és a jelzálogkölcsön -hitelező nem határozza meg őket.
Annak biztosítása érdekében, hogy a fogyasztók tisztában legyenek a refinanszírozási kölcsön megszerzésével járó költségekkel, az Egyesült Államokban a jelzálogkölcsön -hitelezőket a törvény előírja, hogy az ügyfelek számára a bezárási költségek jóhiszemű becslésének nevezett dokumentumot adjanak.Ezt az ügyfeleknek három munkanapon belül kell adni, miután a hitelező megkapja a hitelkérelmet.A zárási költségek jóhiszemű becslése tételozza a jelzálogkölcsön -kamatlábat, a feltételeket és a telepetA hitelhez kapcsolódó költségköltségek.
A költségek és a díjak a hitelezőtől és a helytől függően változhatnak.Egyes hitelezők további díjakat számíthatnak fel.Mielőtt teljes kölcsön iránti kérelmet nyújtana be, a hitelfelvevőknek összehasonlítaniuk kell a különféle hitelező intézmények refinanszírozási zárási költségeit, mielőtt a jelzálogkölcsön -hitelezőt választanák.