Ano ang iba't ibang mga gastos sa pagsasara ng refinance?

Ang isang pangunahing kadahilanan para sa pagpapasya sa pagpipino ng isang bahay ay kung ang bagong rate ng interes ay babaan ang halaga ng mortgage ng isang sapat na halaga upang mabawi ang mga gastos sa pagsasara ng refinance.Ang mga gastos sa pagsasara ng pautang ay binubuo ng isang assortment ng mga bayarin at iba pang mga gastos na dapat bayaran ng mga nangungutang upang makakuha ng isang bagong mortgage.Ang mga singil na ito ay karaniwang saklaw mula 2 hanggang 3% ng halaga ng pautang.Ang pagsasara ng gastos ay maaaring maipangkat sa apat na kategorya: mga bayarin sa pagpapahiram, bayad sa third-party, paunang bayad at escrow, at mga bayarin at buwis ng gobyerno.

Ang pinakakaraniwang singil ng mga nagpapahiram ay susuriin sa mga nagpapahiram ay ang bayad sa aplikasyon, bayad sa pag -orihinal ng pautang, at mga puntos ng diskwento.Upang masakop ang kanilang mga gastos sa administratibo, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay naniningil ng isang bayad sa aplikasyon.Ang bayad sa pinagmulan ng pautang ay karaniwang isa sa pinakamalaking gastos sa pagsasara ng refinance.Ito ay kinakalkula bilang isang porsyento ng halaga ng pautang, at karaniwang sa paligid ng 1 hanggang 2%, o higit pa.Kung ang bayad sa pinagmulan ng pautang ay mas mababa sa 1%, ang tagapagpahiram ay karaniwang gagawa para sa mas mababang halaga sa pamamagitan ng pagsingil ng mas mataas na bayad sa borrower sa iba pang mga lugar, o kahit na isang mas mataas na rate ng interes.Sa pamamagitan ng pagbabayad ng tagapagpahiram ng mortgage kung ano ang tinatawag na mga puntos ng diskwento, o mga bayarin sa diskwento.Ang mga nagpapahiram ay karaniwang singilin ang 1% ng halaga ng pautang upang mabawasan ang pangkalahatang rate ng interes mula 1/8 hanggang 1/4%.Karamihan sa mga nagpapahiram ay mangangailangan din ng mga nagpapahiram na magbayad ng iba pang mga gastos sa paitaas para sa muling pagsasaayos ng kanilang tahanan, kabilang ang mga bayad sa pagproseso at underwriting.

Ang mga bayarin sa ikatlong partido ay ang mga gastos sa pagsasara ng refinance ay dapat magbayad sa mga vendor na nakumpleto ang mga tiyak na gawain o serbisyo na kinakailangan upang isara ang pautang.Ang mga pagtatasa ay dapat isagawa upang matukoy ang patas na halaga ng merkado ng ari -arian at upang matiyak na ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa pagpapahalaga.Ang seguro sa pamagat ay kinakailangan upang masiguro ang mga nagpapahiram laban sa pagkawala na nagreresulta mula sa mga problema sa pamagat ng isang bahay.Ang gastos ng patakaran ay batay sa dami ng utang at lokasyon ng pag -aari.Ang isang pagsasara ng bayad ay binabayaran sa abogado o pagsasara ng firm na responsable para sa pagsasara.Ang paunang bayad na interes ay ang nagbabayad ng pera sa interes na nararapat hanggang sa unang araw ng buwan.Ang halaga ng gastos na ito ay natutukoy ng rate ng interes ng pautang at ang petsa ng pagsasara.Sa US, ang mga nagpapahiram na nakakakuha ng mga pautang sa Federal Housing Administration (FHA) ay dapat magbayad ng pribadong seguro sa mortgage.Hindi sila kinakailangan na magbayad ng out-of-bulsa para sa gastos na ito dahil ang gastos, karaniwang 1 1/2% ng halaga ng pautang, ay kasama sa pautang.

Sa mga kaso kung saan ang halaga ng pautang ay higit sa 80% ng tinatayang halaga ng pag -aari, ang mga nagpapahiram ay maaaring mangailangan ng mga nagpapahiram na gumawa ng buwanang mga deposito sa isang tax tax at homeowners insurance escrow account.Ang mga pagbabayad ay pro-rated, karaniwang tungkol sa 1/12 ng tinantyang taunang buwis at seguro.Karamihan sa mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mga nangungutang na magbayad ng ilang buwan ng pagbabayad ng escrow nang maaga upang matiyak na may sapat na pondo upang mabayaran ang mga buwis at seguro kung mas mataas kaysa sa inaasahang gastos.

Ang huling pangunahing kategorya ng mga gastos sa pagsasara ng pautang ay ipinapataw ng rehiyonal at lokal na pamahalaan.Maraming mga munisipyo ang singilin ang mga bayarin sa pag -record para sa pagpasok ng mga gawa at mortgage sa mga pampublikong talaan.Sa ilang mga county at estado sa US, ang mga buwis sa paglilipat ay sisingilin para sa muling pagsasaayos ng isang bahay.Ang mga gastos na ito ay magkakaiba ayon sa lokasyon at hindi tinutukoy ng tagapagpahiram ng mortgage.

Upang matiyak na alam ng mga mamimili ang mga gastos na kasangkot sa pagkuha ng isang refinance loan, ang mga nagpapahiram sa mortgage sa US ay hinihiling ng batas na bigyan ang mga kliyente ng isang dokumento na tinatawag na isang mahusay na pagtatantya ng pananampalataya ng mga gastos sa pagsasara.Dapat itong ibigay sa mga customer sa loob ng tatlong araw ng negosyo pagkatapos matanggap ng tagapagpahiram ang kanilang aplikasyon sa pautang.Ang mabuting pagtantya ng pananampalataya ng pagsasara ng mga gastos ay nagtatakda ng rate ng mortgage, termino, at pag -aayosMga gastos sa Lement na nauugnay sa pautang.

Ang mga gastos at bayad ay maaaring mag -iba depende sa tagapagpahiram at lokasyon.Ang ilang mga nagpapahiram ay maaaring singilin ang karagdagang mga bayarin.Bago magsumite ng isang buong aplikasyon para sa isang pautang, dapat ihambing ng mga nagpapahiram ang mga gastos sa pagsasara ng refinance ng iba't ibang mga institusyon ng pagpapahiram bago pumili ng isang tagapagpahiram ng mortgage.