Berapa biaya penutupan pembiayaan kembali yang berbeda?

Faktor kunci untuk memutuskan untuk membiayai kembali rumah adalah apakah tingkat bunga baru akan menurunkan nilai hipotek jumlah yang cukup untuk memulihkan biaya penutupan pembiayaan kembali.Biaya penutupan pinjaman terdiri dari bermacam -macam biaya dan pengeluaran lainnya yang harus dibayar peminjam untuk mendapatkan hipotek baru.Biaya ini biasanya berkisar dari 2 hingga 3% dari jumlah pinjaman.Biaya penutupan dapat dikelompokkan ke dalam empat kategori: biaya pemberi pinjaman, biaya pihak ketiga, pra-bayar dan escrow, dan biaya dan pajak pemerintah.

Pemberi pinjaman biaya yang paling umum akan menilai peminjam adalah biaya aplikasi, biaya originasi pinjaman, dan poin diskon.Untuk menutupi biaya administrasi mereka, sebagian besar pemberi pinjaman membebankan biaya aplikasi peminjam.Biaya originasi pinjaman biasanya merupakan salah satu biaya penutupan pembiayaan kembali terbesar.Ini dihitung sebagai persentase dari jumlah pinjaman, dan biasanya sekitar 1 hingga 2%, atau lebih.Jika biaya originasi pinjaman kurang dari 1%, pemberi pinjaman biasanya akan menebus jumlah yang lebih rendah dengan membebankan biaya lebih tinggi peminjam di daerah lain, atau bahkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Banyak peminjam memilih untuk menurunkan bunga pinjaman merekaDengan membayar pemberi pinjaman hipotek apa yang disebut poin diskon, atau biaya diskon.Pemberi pinjaman umumnya akan mengenakan biaya 1% dari jumlah pinjaman untuk mengurangi tingkat bunga keseluruhan dari 1/8 menjadi 1/4%.Sebagian besar pemberi pinjaman juga akan meminta peminjam untuk membayar biaya dimuka lainnya untuk membiayai kembali rumah mereka, termasuk biaya pemrosesan dan penjaminan.

Biaya pihak ketiga adalah biaya penutupan kembali biaya yang harus dibayar oleh peminjam kepada vendor yang menyelesaikan tugas atau layanan tertentu yang diperlukan untuk menutup pinjaman.Penilaian harus dilakukan untuk menentukan nilai pasar yang wajar dari properti dan untuk memastikan bahwa jumlah pinjaman tidak melebihi penilaian.Asuransi judul diperlukan untuk memastikan pemberi pinjaman terhadap kerugian akibat masalah dengan gelar rumah.Biaya kebijakan didasarkan pada jumlah pinjaman dan lokasi properti.Biaya penutupan dibayarkan kepada pengacara atau perusahaan penutup yang bertanggung jawab untuk melakukan penutupan.

Kelompok lain biaya penutupan pembiayaan kembali yang biasanya dibayar peminjam adalah pra-pembayaran dan biaya escrow.Bunga pra-bayar adalah peminjam uang membayar bunga yang disebabkan oleh hari pertama bulan itu.Jumlah biaya ini ditentukan oleh tingkat bunga pinjaman dan tanggal penutupan.Di AS, peminjam yang memperoleh pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) harus membayar asuransi hipotek pribadi.Mereka tidak diharuskan membayar out-of-pocket untuk biaya ini karena biaya, biasanya 1 1/2% dari jumlah pinjaman, termasuk dalam pinjaman.

Dalam kasus di mana jumlah pinjaman lebih dari 80% dari nilai yang dinilai dari properti, pemberi pinjaman mungkin mengharuskan peminjam untuk membuat setoran bulanan ke dalam pajak properti dan rekening Escrow asuransi pemilik rumah.Pembayarannya bertingkat, biasanya sekitar 1/12 dari estimasi pajak tahunan dan asuransi.Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk membayar beberapa bulan dari pembayaran escrow di muka untuk memastikan bahwa ada dana yang memadai untuk membayar pajak dan asuransi jika ada biaya yang lebih tinggi dari yang diantisipasi.

Kategori utama terakhir dari biaya penutupan pinjaman dipungut oleh pemerintah regional dan lokal.Banyak kota membebankan biaya pencatatan untuk memasukkan perbuatan dan hipotek ke dalam catatan publik.Di beberapa negara dan negara bagian di AS, pajak transfer dibebankan untuk membiayai kembali rumah.Biaya -biaya ini akan berbeda sesuai dengan lokasi dan tidak ditentukan oleh pemberi pinjaman hipotek.

Untuk memastikan bahwa konsumen menyadari biaya yang terlibat dengan mendapatkan pinjaman pembiayaan kembali, pemberi pinjaman hipotek di AS diharuskan oleh hukum untuk memberikan klien dokumen yang disebut perkiraan itikad baik dari biaya penutupan.Itu harus diberikan kepada pelanggan dalam tiga hari kerja setelah pemberi pinjaman menerima aplikasi pinjaman mereka.Perkiraan itikad baik dari biaya penutupan merinci tingkat hipotek, persyaratan, dan settBiaya lement yang terkait dengan pinjaman.

Biaya dan biaya dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan lokasi.Beberapa pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya tambahan.Sebelum mengajukan aplikasi penuh untuk pinjaman, peminjam harus membandingkan biaya penutupan kembali dari berbagai lembaga pemberi pinjaman sebelum memilih pemberi pinjaman hipotek.