Mi a részvételi kölcsön?
A részvételi kölcsönök olyan hitelezési megállapodások, amelyek több hitelező bevonását igénylik.Az ilyen típusú kölcsönt gyakran alkalmazzák, ha egyetlen szervezeten keresztül finanszíroznák, túl nagy igényt támasztanának a hitelező erőforrásaira.Míg a részvételi kölcsön bármilyen típusú bankhitelhez hasonló módon működik, néhány szignifikáns különbség van.
Az első jellemző, amely megkülönbözteti a részvételi kölcsönt a más típusú kölcsönöktől, a két vagy több hitelező bevonása.Általában a kölcsön végrehajtásában részt vevő hitelezők bankok.Más pénzügyi intézményeket, például jelzálogkölcsönöket vagy építési társaságokat is beépíthetnek a közös vállalkozásba.Ez a szempont megköveteli a hitelezők némi strukturálását, így a kifizetéseket be lehet nyújtani a megfelelő tulajdonosnak, és ennek megfelelően jóváírhatók.
A részvételi kölcsön másik megkülönböztető jele az, hogy a hitelezők mindegyike befektetőként működik a kölcsönből származó bevételből finanszírozott projektben.Mint ilyen, minden hitelező megkapja a projekt eredményeként generált nyereség egy részét.A nyereségnek ez a részesedése meghaladja az alapelv visszafizetését, valamint az érdeklődés visszafizetését, amelyet az egyes hitelezők idővel kapnak.
Van néhány jó oka annak, hogy a hitelezők úgy döntöttek, hogy együttesnek és meghosszabbítják a részvételi kölcsönt.Az elsőnek a kölcsön összegének kell lennie.Az a kölcsön, amely jelentős hangsúlyt fektetne az egyik hitelező vagyonára, olyan helyzetet teremt, amikor a hitelező nem képes megfelelően szolgáltatást nyújtani más ügyfeleinek.Ahelyett, hogy veszélyeztetné ezeket a kapcsolatok veszélyeztetését, a hitelező segít több más hitelező összegyűjtésében, mindegyik vállalat egy részét a hitel egy részével, és megosztja a nyereséget.
Egy másik típusú kockázat az egyik oka annak, hogy több pénzügyi intézmény dönthet úgy, hogy együttesen jóváhagyja a részvételi kölcsönt.Mivel mindig van esély arra, hogy a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönt, és a mulasztás kockázatának megosztása másokkal azt jelenti, hogy ha a legrosszabb eset, ha a legrosszabb eset történik, akkor minden intézmény jobb helyzetben lesz a veszteség elnyelésére és továbblépésére.Anélkül, hogy egyesítené más hitelezőkkel az ilyen típusú hitel megadása érdekében, a kockázat olyan nagy lehet, hogy a mulasztás véglegesen egyetlen hitelezőt véglegesen megsért.
A részvételi kölcsönt gyakran használják a nagyobb projektekhez, például a nagy kereskedelmi ingatlantulajdonok fejlesztéséhez.Például a bevásárlóközpont földterületének megvásárlását, valamint a bevásárlóközpont ezt követő építését finanszírozhatják ilyen típusú kölcsönből.Ahogy a bevásárlóközpont kinyílik és profitot generál, minden hitelező megkapja a nyereség egy százalékát, a hitel azon része alapján, amelyet az egyes intézmények feltételeztek.Ezt a százalékot a hitel élettartama alatt gyakran meghatározott pontokon fizetik ki, amint azt a kölcsönszerződésre irányuló feltételek vázolják.Ugyanakkor minden hitelező továbbra is rendszeres kifizetéseket kap a hitel fennmaradó egyenlegében, valamint az alkalmazandó kamat.