Mi az a tényleges kamatláb?

A tényleges kamatláb, amelyet éves tényleges kamatlábnak vagy AER -nek is neveznek, a tényleges kamatösszegre utal, amikor az összetett periódusokat hatályba lépnek.Gyakran változik az éves százalékos rátától, amely a kamatláb, amelyet általában hitelképességi szempontból fogalmaznak meg, mivel az APR általában nem veszi figyelembe az összetett időszakokat.A tényleges kamatláb kiszámítása gyakran pontosabb képet adhat az embernek arról, hogy a kamat összege a hitel élettartama alatt fizet, vagy befektetést kap., kulcsfontosságú érték az, hogy milyen gyakran az érdeklődés -vegyületek.Ezután a névleges kamatlábat úgy kell meghatározni, hogy az APR -t az összetett időszakok száma alapján belemerüljék.Például, ha egy hitelkártya 15% -ot számít fel az AMP -vel, és havonta növeli a kamatot, akkor a nominális kamatláb havonta 1,25% lenne.Ezután egy személy kiszámíthatja a tényleges kamatlábat a képlet felhasználásával: [(1+i)^c - 1] x 100, ahol I egyenlő a decimális formában kifejezett névleges kamatlábakkal, és C megegyezik az összetétel számávalAz egész számban kifejezett periódusok.A korábban hivatkozott hitelkártya -kifejezések esetében ez [(1 + 0,0125)^12-1] x 100, vagy 16,07%lenne.

Ahogy a fenti példa szemlélteti, a tényleges kamatláb gyakran magasabb, mint az APR, az összetett hatások miatt.A pénz kölcsönzésével ez általában azt jelenti, hogy az ember hosszú távon többet fog fizetni, mivel az összetétel gyakorisága növekszik.Ezzel szemben, amikor a befektetésről van szó, ez azt jelentheti, hogy egy ember hosszú távon többet tesz, amikor az összetétel növekszik.

Hasznos lehet a tényleges kamatláb kiszámítása, ha összehasonlítjuk a hasonló hitel -ajánlatokat.Lehet, hogy az ajánlatok ugyanazzal az APR -vel rendelkeznek, de drasztikusan eltérő összegyűjtési kamatlábak, ami egy befektetés esetén kölcsön vagy kifizetés esetén befolyásolja az általános megtérülést.Például vegyen be két rövid lejáratú fizetési napot, amely 1000 dolláros USA dollárt kínál 25% -os APR-nál, hogy egy év alatt visszafizethessék.

Az első hitel nem növeli a kamatot, ami azt jelenti, hogy a tényleges kamatláb szintén 25%, és a hitelfelvevő egy év végén 1250 USD -t tartozik.A második kölcsön havonta egyszeri kamatot vesz fel, a tényleges kamatlábat körülbelül 28% -ra növeli, és a teljes tartozás 1 280 dollárra növeli.Ebben a forgatókönyvben, bár úgy tűnik, hogy mindkét hitelnek a kezdetben azonos kamatlába van, a tényleges kamatláb kiszámítása tisztázza a jobb hitelfeltételeket.