Ano ang isang epektibong rate ng interes?

Ang mabisang rate ng interes, na tinatawag ding isang taunang epektibong rate o AER, ay tumutukoy sa aktwal na halaga ng interes na binabayaran kapag nagsasagawa ng mga panahon ng pagsasama.Madalas itong nag -iiba mula sa taunang rate ng porsyento, na kung saan ay ang rate ng interes na karaniwang nakasaad sa mga termino ng kredito, dahil ang APR sa pangkalahatan ay hindi account para sa mga compounding period.Ang pagkalkula ng epektibong rate ng interes ay madalas na magbigay sa isang tao ng isang mas tumpak na ideya ng halaga ng interes na babayaran niya ang buhay ng isang pautang o makatanggap mula sa isang pamumuhunan.

upang matukoy ang epektibong rate ng interes sa isang hanay ng mga termino ng kredito, ang isang pangunahing halaga na mayroon ay kung gaano kadalas ang mga compound ng interes.Pagkatapos, ang nominal na rate ng interes ay dapat matukoy sa pamamagitan ng pagsisid sa APR sa pamamagitan ng bilang ng mga compounding period.Halimbawa, kung ang isang credit card ay singilin ng 15% APR at mga compound ng interes bawat buwan, ang nominal na rate ng interes ay 1.25% sa isang buwan.Ang isang tao ay maaaring makalkula ang epektibong rate ng interes sa pamamagitan ng paggamit ng pormula: [(1+i)^c - 1] x 100, kung saan ako ay katumbas ng nominal na rate ng interes na ipinahayag sa perpektong form at c ay katumbas ng bilang ng compoundingmga panahon na ipinahayag sa buong numero.Para sa mga termino ng credit card na dati nang na -refer, ito ay magiging [(1 + 0.0125)^12 -1] x 100, o 16.07%.

Tulad ng inilalarawan ng halimbawa sa itaas, ang epektibong rate ng interes ay madalas na mas mataas kaysa sa APR dahil sa mga pinagsama -samang epekto.Pagdating sa paghiram ng pera, sa pangkalahatan ay nangangahulugang ang isang tao ay magbabayad nang higit pa sa katagalan habang ang dalas ng pagtaas ng compounding.Sa kabaligtaran, pagdating sa pamumuhunan, maaaring nangangahulugang ang isang tao ay gumagawa ng higit sa katagalan bilang pagtaas ng compounding.

Ang kakayahang makalkula ang epektibong rate ng interes ay maaaring maging kapaki -pakinabang kapag paghahambing ng mga katulad na alok sa kredito.Ang mga alok ay maaaring magkaroon ng parehong APR, ngunit ang iba't ibang mga rate ng pagsasama, na nakakaapekto sa pangkalahatang pagbabayad sa kaso ng isang pautang, o payout, sa kaso ng isang pamumuhunan.Halimbawa, kumuha ng dalawang panandaliang pautang sa payday na nag-aalok ng $ 1,000 dolyar ng Estados Unidos sa 25% APR na babayaran sa loob ng isang taon.

Ang unang pautang ay hindi tambalan ng interes, na nangangahulugang ang epektibong rate ng interes ay 25% din at ang borrower ay may utang na $ 1,250 USD sa pagtatapos ng isang taon.Ang pangalawang compound ng pautang ay interes isang beses sa isang buwan, na itaas ang epektibong rate ng interes sa tungkol sa 28% at pagdadala ng kabuuang utang sa $ 1,280.Sa sitwasyong ito, habang ang parehong mga pautang ay tila may parehong rate ng interes sa simula, ang pagkalkula ng epektibong rate ay nililinaw ang mas mahusay na mga termino ng pautang.