Berapa suku bunga yang efektif?

Suku bunga efektif, juga disebut tingkat efektif tahunan atau AER, mengacu pada jumlah aktual bunga yang dibayarkan ketika menerapkan periode peracikan.Seringkali bervariasi dari tingkat persentase tahunan, yang merupakan tingkat bunga yang biasanya dinyatakan dalam istilah kredit, karena APR umumnya tidak memperhitungkan periode peracikan.Menghitung tingkat bunga yang efektif seringkali dapat memberi seseorang gagasan yang lebih akurat tentang jumlah bunga yang akan ia bayar selama masa pinjaman atau terima dari investasi.

untuk menentukan tingkat bunga efektif pada serangkaian persyaratan kredit, nilai kunci yang harus dimiliki adalah seberapa sering senyawa bunga.Kemudian, tingkat bunga nominal harus ditentukan dengan menyelam APR dengan jumlah periode peracikan.Misalnya, jika kartu kredit mengenakan biaya 15% APR dan senyawa bunga setiap bulan, tingkat bunga nominal akan menjadi 1,25% per bulan.Seseorang kemudian dapat menghitung tingkat bunga efektif dengan menggunakan rumus: [(1+i)^c - 1] x 100, di mana saya sama dengan tingkat bunga nominal yang dinyatakan dalam bentuk desimal dan C sama dengan jumlah peracikanPeriode dinyatakan dalam bilangan bulat.Untuk istilah kartu kredit yang sebelumnya dirujuk, ini akan [(1 + 0,0125)^12 -1] x 100, atau 16,07%.

Seperti yang diilustrasikan oleh contoh di atas, tingkat bunga efektif seringkali lebih tinggi dari APR karena efek peracikan.Ketika datang untuk meminjam uang, ini umumnya berarti seseorang akan membayar lebih dalam jangka panjang karena frekuensi peracikan meningkat.Sebaliknya, ketika datang untuk berinvestasi, itu bisa berarti seseorang membuat lebih dalam jangka panjang karena peningkatan peracikan.

Mampu menghitung tingkat bunga yang efektif dapat membantu ketika membandingkan penawaran kredit serupa.Penawaran mungkin memiliki APR yang sama, tetapi tingkat peracikan yang sangat berbeda, yang mempengaruhi pengembalian keseluruhan dalam kasus pinjaman, atau pembayaran, dalam hal investasi.Misalnya, ambil dua pinjaman bayaran jangka pendek yang menawarkan $ 1.000 dolar AS pada 25% April untuk dibayar kembali selama satu tahun.

Pinjaman pertama tidak menambah bunga, yang berarti tingkat bunga efektif juga 25% dan peminjam akan berutang $ 1.250 USD pada akhir tahun.Pinjaman kedua senyawa bunga sebulan sekali, menaikkan suku bunga efektif menjadi sekitar 28% dan sehingga total terutang menjadi $ 1.280.Dalam skenario ini, sementara kedua pinjaman tampaknya memiliki tingkat bunga yang sama sejak awal, menghitung tingkat efektif mengklarifikasi persyaratan pinjaman yang lebih baik.