Apa yang dilakukan manajer risiko kredit?

Manajer risiko kredit menganalisis risiko pemohon pinjaman gagal bayar pada pinjaman.Manajer risiko kredit dapat bekerja untuk bank, perusahaan swasta yang mengeluarkan kredit, perusahaan hipotek, atau penyedia layanan kartu kredit.Seorang manajer risiko kartu kredit yang telah maju di lapangan juga dapat bekerja untuk perusahaan besar atau lembaga pemberi pinjaman, dan merancang model struktural untuk memungkinkan orang mengakses risiko dengan cepat.

Ketika seseorang mengambil pinjaman apa pun, termasuk kartu kredit, pinjaman mobil atau hipotek, ada risiko bahwa orang tersebut akan default.Pemberi pinjaman, dan khususnya manajer risiko kredit, menghitung risiko default menggunakan sejumlah faktor yang berbeda.Tingkat risiko kemudian digunakan untuk menyetujui atau menolak pinjaman, dan untuk menetapkan suku bunga.

Sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan skor FICO atau skor kredit lainnya dari salah satu dari tiga biro kredit utama- Equifax, Experian dan Transunion- untuk menghitung risiko orang.Data pendapatan, riwayat pekerjaan, dan faktor terkait lainnya juga digunakan untuk menentukan risiko default.Seorang manajer kredit mengevaluasi semua faktor ini untuk menentukan apakah akan memperpanjang kredit, berapa banyak yang harus diperluas, dan pada tingkat berapa harus diperpanjang.

Skor FICO adalah skor tiga digit mulai dari 300 dan 850. Skor di atas 700 dianggap relatif baik, dan akan memenuhi syarat pembeli untuk sebagian besar pinjaman utama.Skor yang lebih rendah dapat memenuhi syarat peminjam hanya untuk pinjaman sub-prime.

Sebagai skor FICO dan penilaian kredit telah menjadi lebih populer, peran manajer risiko kredit telah berubah di banyak industri.Secara tradisional, proses penjaminan yang kompleks terjadi ketika seseorang melamar meminjam uang.Proses penjaminan ini melibatkan mencari catatan keuangan terperinci.

Penjamin emisi menjadi jauh lebih mudah dengan munculnya pemeriksaan kredit elektronik.Seorang manajer risiko kredit mungkin hanya dapat menarik laporan kredit seseorang, dan menentukan tingkat risiko yang terkait dengan meminjamkan uang orang tersebut.Dalam beberapa kasus, manajer risiko kredit hanya akan melihat skor, dan melihat tabel yang sesuai untuk menentukan tingkat bunga dan jalur kredit yang sesuai.

Seorang manajer risiko kredit yang telah maju dalam karirnya dapat membantu menetapkan standar yang sesuai yang akan digunakan oleh manajer dan petugas pinjaman untuk mengeluarkan pinjaman.Misalnya, manajer risiko kredit dapat membuat algoritma atau spreadsheet yang menentukan bahwa seseorang dengan skor kredit dan pendapatan tertentu harus selalu ditawari jumlah dolar dan suku bunga tertentu.Karyawan tingkat bawah dalam perusahaan kemudian dapat menggunakan standar ini untuk memperpanjang atau menolak kredit, daripada meminta manajer untuk meninjau secara pribadi setiap pelamar untuk menentukan risiko.