Người quản lý rủi ro tín dụng làm gì?

Một người quản lý rủi ro tín dụng phân tích rủi ro của người nộp đơn cho vay mặc định cho khoản vay.Các nhà quản lý rủi ro tín dụng có thể làm việc cho các ngân hàng, một công ty tư nhân phát hành tín dụng, một công ty thế chấp hoặc nhà cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng.Một người quản lý rủi ro thẻ tín dụng đã tiến bộ trong lĩnh vực này cũng có thể làm việc cho các tập đoàn lớn hoặc các tổ chức cho vay và thiết kế các mô hình cấu trúc để cho phép mọi người tiếp cận rủi ro nhanh chóng.Khi một người nhận bất kỳ loại khoản vay nào, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay xe hơi hoặc thế chấp, có rủi ro mà người đó sẽ mặc định.Người cho vay, và cụ thể là người quản lý rủi ro tín dụng, tính toán rủi ro mặc định bằng cách sử dụng một số yếu tố khác nhau.Mức độ rủi ro sau đó được sử dụng để phê duyệt hoặc từ chối khoản vay và để đặt lãi suất.Hầu hết người cho vay sử dụng điểm FICO hoặc điểm tín dụng khác từ một trong ba văn phòng tín dụng chính, Equachus, Experian và Transunion- để tính toán rủi ro của người.Dữ liệu thu nhập, lịch sử việc làm và các yếu tố liên quan khác cũng được sử dụng để xác định rủi ro vỡ nợ.Một người quản lý tín dụng đánh giá tất cả các yếu tố này để xác định xem có nên gia hạn tín dụng hay không, bao nhiêu để mở rộng và với mức giá nào nên được gia hạn.

Một điểm FICO là điểm ba chữ số từ 300 đến 850. Điểm trên 700 được coi là tương đối tốt và sẽ đủ điều kiện cho người mua cho hầu hết các khoản vay chính.Điểm thấp hơn có thể đủ điều kiện người vay chỉ cho các khoản vay chính.Khi điểm số FICO và điểm tín dụng đã trở nên phổ biến hơn, vai trò của người quản lý rủi ro tín dụng đã thay đổi trong nhiều ngành công nghiệp.Theo truyền thống, một quá trình bảo lãnh phát hành phức tạp xảy ra khi ai đó nộp đơn xin vay tiền.Quá trình bảo lãnh phát hành này liên quan đến việc xem xét các hồ sơ tài chính chi tiết.Bảo lãnh phát hành đã trở nên dễ dàng hơn nhiều với sự ra đời của kiểm tra tín dụng điện tử.Một người quản lý rủi ro tín dụng có thể chỉ đơn giản là có thể rút báo cáo tín dụng của ai đó và xác định mức rủi ro liên quan đến việc cho vay tiền của người đó.Trong một số trường hợp, người quản lý rủi ro tín dụng sẽ chỉ nhìn vào điểm số và xem xét một bảng tương ứng để xác định lãi suất và hạn mức lãi suất phù hợp.Một người quản lý rủi ro tín dụng đã tiến bộ trong sự nghiệp của mình có thể giúp thiết lập các tiêu chuẩn phù hợp mà các nhà quản lý và nhân viên cho vay sẽ sử dụng để phát hành khoản vay.Ví dụ, người quản lý rủi ro tín dụng có thể tạo một thuật toán hoặc bảng tính chỉ ra rằng một người có điểm tín dụng và thu nhập nhất định phải luôn được cung cấp một số tiền và lãi suất cụ thể.Nhân viên cấp thấp hơn trong công ty sau đó có thể sử dụng tiêu chuẩn này để mở rộng hoặc từ chối tín dụng, thay vì yêu cầu người quản lý xem xét cá nhân mọi người nộp đơn để xác định rủi ro.