Apa pro dan kontra dari pinjaman diamortisasi?

Ketika profesional keuangan berbicara tentang pinjaman diamortisasi, mereka mengacu pada proses modern untuk memecah pinjaman konvensional menjadi jadwal pembayaran bulanan yang mudah.Dalam pinjaman diamortisasi, seluruh bunga dan prinsip digabungkan untuk membentuk pembayaran bulanan yang stabil yang, mengingat suku bunga tetap, tidak bervariasi.Pinjaman diamortisasi populer dengan pinjaman yang lebih besar;Meskipun pinjaman mobil dalam beberapa kasus dapat diamortisasi, hipotek adalah contoh utama dari pinjaman diamortisasi, dan sebagian besar perusahaan hipotek bersikeras mengamortisasi pinjaman mereka.

pinjaman diamortisasi memiliki manfaat dan kerugian yang berbeda.Beberapa peminjam mencintai mereka, dan yang lain tidak.Banyak manfaat terkait dengan seberapa mudah pinjaman diamortisasi harus dibayar.Banyak kelemahan fokus pada masalah spesifik seputar kejelasan dalam pinjaman.

Salah satu poin bagus utama tentang pengaturan pinjaman diamortisasi adalah bahwa mereka menawarkan pembayaran bulanan yang jelas dan bulanan kepada peminjam.Pinjaman diamortisasi juga sering lebih mudah dilacak, karena jumlah pembayaran untuk setiap bulan diberikan, di mana pembayaran yang tidak teratur dapat menyebabkan banyak kebingungan.Dimasukkannya standar diamortisasi dalam pinjaman hipotek juga berkontribusi pada proses yang lebih mudah.

Beberapa peminjam dan yang lainnya menunjukkan bahwa sistem saat ini di banyak negara menggunakan sistem pinjaman diamortisasi tidak sempurna.Untuk beberapa peminjam awal, pinjaman yang tidak diubah akan lebih mudah dipahami.Ada juga masalah besar seputar ekuitas;Ekuitas adalah jumlah modal yang dibangun sebagai peminjam melunasi pinjaman.Dengan pinjaman diamortisasi, ekuitas tidak menumpuk "di ujung depan," yang berarti bahwa bahkan jika peminjam memegang properti selama beberapa tahun, ekuitas mereka di properti itu akan sangat rendah, karena kurangnya pembayaran ke depan.

Poin diskusi negatif utama lainnya pada pinjaman diamortisasi terkait dengan gagasan bahwa amortisasi bertentangan dengan berbagai prinsip pinjaman yang ditetapkan oleh advokat konsumen.Untuk pinjaman yang lebih kecil seperti pinjaman mobil, pinjaman pribadi, atau pinjaman bayaran, meninggalkan pinjaman dalam bentuk "pembayaran bulanan" sering menipu peminjam.Itu tidak membahas berapa banyak uang yang akan dibayar peminjam atas hutang awal selama jangka waktu pinjaman.Beberapa melihat ini sebagai mengambil keuntungan dari peminjam, dan tidak merekomendasikan amortisasi untuk pinjaman yang lebih kecil.Masalah ini dapat diselesaikan ketika pemberi pinjaman termasuk informasi tambahan dalam perjanjian pinjaman diamortisasi yang dengan jelas menunjukkan peminjam apa yang akan mereka bayar secara total, dan bagaimana menghindari bunga yang lebih besar pada pinjaman itu dengan pembayaran yang cepat.