Apa itu Asosiasi Pinjaman dan Pinjaman?

Juga dikenal sebagai SL, asosiasi penghematan dan pinjaman adalah jenis lembaga keuangan yang menawarkan banyak manfaat yang sama dari bank, tetapi berfokus terutama pada penggunaan deposito untuk memberikan hipotek kepada para anggotanya.Kadang -kadang disebut lembaga penghematan, asosiasi tabungan dan pinjaman sering disebut sebagai contoh perbankan koperasi dan menawarkan banyak manfaat yang sama dengan masyarakat bangunan atau serikat kredit.Tidak seperti bank, jenis lembaga ini sering dibuat dengan tujuan yang dinyatakan membantu orang menjadi pemilik rumah.

Dengan asosiasi penghematan dan pinjaman, baik deposan dan peminjam dianggap sebagai anggota penuh.Mereka menikmati hak suara sebagai bagian dari partisipasi mereka dalam organisasi.Sebagian besar negara memiliki beberapa jenis peraturan tentang berapa banyak minat yang harus dipertahankan agar organisasi memenuhi kriteria untuk disebut tabungan dan pinjaman, dengan jumlah itu kadang -kadang sebanyak 65%.

Ada beberapa manfaat yang terkait dengan asosiasi penghematan dan pinjaman.Secara historis, lembaga keuangan jenis ini telah menawarkan suku bunga yang kompetitif kepada anggota mereka, memungkinkan mereka untuk mendapatkan hipotek dengan persyaratan yang lebih diinginkan.Karena banyak keputusan tentang hipotek dibuat oleh anggota yang ditugasi dengan tanggung jawab meninjau aplikasi pinjaman, anggota yang akan mengalami kesulitan untuk mendapatkan pembiayaan dari bank akan memenuhi syarat berdasarkan ketentuan yang diperlukan oleh penghematan dan pinjaman.Di beberapa daerah, institusi penghematan juga memiliki reputasi lebih bersedia bekerja dengan anggota yang menghadapi keadaan buruk mendadak seperti penyakit yang berkepanjangan atau kehilangan pekerjaan yang berdampak negatif terhadap kemampuan mereka untuk melakukan pembayaran hipotek untuk sementara waktu.

Bersamaan dengan manfaatnya, ada beberapa kewajiban potensial dengan asosiasi penghematan dan pinjaman.Fokus pada hipotek berarti bahwa kekayaan organisasi terkait langsung dengan apa yang terjadi di pasar real estat.Jika pasar mengalami penurunan yang menghasilkan devaluasi properti, ini dapat berdampak buruk pada asosiasi.Sementara layanan pinjaman saat ini agak lebih beragam, hipotek tetap menjadi titik fokus, membuat asosiasi lebih rentan selama resesi ekonomi.Karena asosiasi penghematan dan pinjaman sering beroperasi secara lokal atau regional daripada secara nasional, ini membatasi basis keanggotaan potensial, faktor yang juga dapat berdampak negatif terhadap stabilitas keuangan organisasi selama penurunan ekonomi.

Sementara asosiasi tabungan dan pinjaman selalu memberi anggota kemampuan untuk membangun rekening tabungan, itu hanya selama bagian akhir abad ke -20 peraturan pemerintah memungkinkan lembaga untuk menyediakan layanan giro yang serupa dengan yang disediakan oleh bank.Seiring waktu, organisasi penghematan secara bertahap dapat menyediakan layanan perbankan dasar lainnya, memungkinkan mereka untuk lebih langsung bersaing dengan bank dalam mengamankan pelanggan dan membangun aset yang tersedia untuk menyediakan layanan hipotek kepada anggota mereka.