Hiệp hội tiết kiệm và cho vay là gì?

Còn được gọi là S L, Hiệp hội cho vay và cho vay là một loại tổ chức tài chính cung cấp nhiều lợi ích tương tự của ngân hàng, nhưng chủ yếu tập trung vào việc sử dụng tiền gửi của mình để cung cấp các khoản thế chấp cho các thành viên của mình.Đôi khi được gọi là một tổ chức tiết kiệm, Hiệp hội tiết kiệm và cho vay thường được trích dẫn là một ví dụ về ngân hàng hợp tác và mang lại nhiều lợi ích giống như một xã hội xây dựng hoặc một liên minh tín dụng.Không giống như các ngân hàng, loại hình tổ chức này thường được tạo ra với mục đích đã nêu là giúp mọi người trở thành chủ nhà.Với một hiệp hội tiết kiệm và cho vay, cả người gửi tiền và người vay đều được coi là thành viên đầy đủ.Họ thích bỏ phiếu đặc quyền như là một phần của sự tham gia của họ vào tổ chức.Hầu hết các quốc gia có một số loại quy định tại chỗ liên quan đến việc phải duy trì bao nhiêu tiền lãi để tổ chức đáp ứng các tiêu chí để được gọi là tiết kiệm và cho vay, với số tiền đó đôi khi lên tới 65%.Có một số lợi ích liên quan đến hiệp hội tiết kiệm và cho vay.Trong lịch sử, các tổ chức tài chính thuộc loại này đã cung cấp lãi suất cạnh tranh cho các thành viên của họ, giúp họ có thể có được một thế chấp với các điều khoản mong muốn hơn.Vì nhiều quyết định liên quan đến các khoản thế chấp được đưa ra bởi các thành viên chịu trách nhiệm xem xét các đơn xin vay, các thành viên sẽ gặp khó khăn trong việc có được tài chính từ các ngân hàng sẽ đủ điều kiện theo các điều khoản theo yêu cầu của khoản tiết kiệm và cho vay.Trong một số lĩnh vực, các tổ chức tiết kiệm cũng có tiếng là sẵn sàng làm việc với các thành viên phải đối mặt với những tình huống bất lợi đột ngột như bệnh kéo dài hoặc mất việc làm ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng thanh toán thế chấp của họ trong một thời gian.Cùng với các lợi ích, có một số trách nhiệm pháp lý tiềm năng với hiệp hội tiết kiệm và cho vay.Việc tập trung vào các khoản thế chấp có nghĩa là vận may của tổ chức được gắn trực tiếp với những gì đang xảy ra trong thị trường bất động sản.Nếu thị trường trải nghiệm sự suy thoái dẫn đến sự mất giá của các tài sản, điều này có thể có tác động bất lợi đến hiệp hội.Mặc dù các dịch vụ cho vay ngày nay có phần đa dạng hơn, các khoản thế chấp vẫn là một đầu mối, khiến hiệp hội dễ bị tổn thương hơn trong thời kỳ suy thoái kinh tế.Vì một hiệp hội tiết kiệm và cho vay thường hoạt động tại địa phương hoặc khu vực chứ không phải trên toàn quốc, điều này hạn chế cơ sở thành viên tiềm năng, một yếu tố cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến sự ổn định tài chính của tổ chức trong thời kỳ suy thoái kinh tế.Mặc dù các hiệp hội tiết kiệm và cho vay luôn cung cấp cho các thành viên khả năng thiết lập tài khoản tiết kiệm, nhưng chỉ trong phần sau của thế kỷ 20, các quy định của chính phủ cho phép các tổ chức cung cấp dịch vụ kiểm tra tương tự như các ngân hàng được cung cấp.Theo thời gian, các tổ chức tiết kiệm đã tăng dần có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản khác, cho phép họ cạnh tranh trực tiếp hơn với các ngân hàng trong việc đảm bảo khách hàng và xây dựng các tài sản có sẵn để cung cấp dịch vụ thế chấp cho các thành viên của họ.