Apa itu peningkatan kredit?

Dalam hal keuangan, peningkatan kredit adalah penggunaan teknik pengurangan risiko untuk melindungi investor dari kerugian dalam keamanan yang mendasari atau instrumen utang.Dalam hal perbankan, peningkatan kredit adalah teknik apa pun yang digunakan untuk meningkatkan peringkat kredit dari keamanan atau obligasi yang didukung aset untuk meningkatkan marketabilitas.Metode -metode ini sering digunakan dalam pembiayaan proyek publik dan swasta, dan sebagai bagian integral dari keuangan terstruktur.

Ada sejumlah metode sah yang dapat meningkatkan stabilitas keuangan instrumen utang.Salah satu metode adalah over-collateralization.Jaminan adalah properti yang dijanjikan sebagai keamanan untuk hutang.Contoh umum adalah hipotek.Jika seseorang default pada pinjaman, pemegang hipotek memiliki hak untuk mengambil properti sebagai pembayaran untuk pinjaman melalui proses penyitaan.sebagai jaminan untuk hutang.Biasanya, aset yang dijanjikan akan sama dengan jumlah yang akan dipinjam.Jika perusahaan ingin meningkatkan peringkat kredit obligasi atau catatannya, ia dapat menjanjikan aset dengan nilai yang lebih tinggi daripada jumlah kewajiban.Misalnya, jika suatu bisnis ingin mengeluarkan obligasi seharga $ 250.000 dolar AS (USD) dan menjanjikan aset senilai $ 275.000 USD, ia menggunakan teknik peningkatan kreditisasi kredit.Risiko bagi investor sangat berkurang, karena ada lebih dari cukup properti yang berjanji untuk melunasi hutang jika terjadi default.

Teknik peningkatan kredit lainnya adalah penggunaan polis asuransi khusus atau surat kredit yang dikeluarkan bank.Kebijakan atau surat ini menjamin pembayaran penuh dari instrumen utang jika terjadi default oleh penerbit.Kebijakan asuransi biasanya digunakan untuk proyek yang didanai oleh obligasi kota.Biaya pengadaan asuransi atau surat kredit menghasilkan pengembalian obligasi yang agak berkurang, namun mereka jauh lebih dapat dipasarkan karena risiko yang lebih rendah yang dibawa oleh investor.

Peningkatan kredit merupakan bagian integral dari sekuritisasi, suatu bentuk dariKeuangan terstruktur yang mengubah aset non-cair menjadi keamanan yang lebih cair.Yang paling umum adalah sekuritas yang didukung hipotek (MBS) atau sekuritas berbasis aset (ABS).Ini menggabungkan sejumlah aset keuangan seperti hipotek, obligasi, instrumen utang, catatan terkait kredit, atau piutang dari properti sewaan atau kewajiban kartu kredit.Obligasi dikeluarkan untuk investor pada kumpulan aset, dan pendapatan dari aset tersebut membayar obligasi.

Peringkat kredit MBS atau ABS ditingkatkan dengan menerbitkan obligasi subordinasi.Subordinasi adalah metode klasifikasi berjenjang yang mendefinisikan utang mana yang akan dibayar terlebih dahulu, dan mana yang akan dibayar terakhir.Obligasi yang akan dibayar terlebih dahulu disebut obligasi senior, dan memiliki peringkat kredit yang lebih tinggi karena mereka memiliki risiko lebih sedikit jika aliran pendapatan menurun.Obligasi junior, yang merupakan yang terakhir dibayar, disubordinasi dengan obligasi senior.Mereka akan memiliki peringkat kredit yang lebih rendah karena mereka memiliki risiko yang lebih besar.

Penggunaan keuangan terstruktur tidak diizinkan di banyak negara yang berbasis hukum sipil dan tidak memiliki hukum kepercayaan.Ini benar di banyak negara Amerika Latin.Namun, beberapa bisnis di negara -negara tersebut menggunakan metode ini untuk meningkatkan modal untuk ekspansi dan pengembangan proyek.Di daerah -daerah tersebut, proses tersebut harus ditangani di luar negeri.

Ada sejumlah perusahaan yang juga menawarkan peningkatan kredit kepada konsumen individu.Sementara beberapa teknik yang digunakan oleh perusahaan -perusahaan ini sah, konsumen harus sangat berhati -hati.Beberapa perusahaan “meningkatkan” peringkat kredit dengan hanya menambahkan nama orang tersebut ke akun kartu kredit yang dimiliki oleh pihak yang tidak terkait dengan kredit yang sangat baik.Jika ini dilakukan hanya untuk membantu seseorang memenuhi syarat untuk pinjaman yang tidak akan memenuhi syarat untuknya sendiri,Praktik ini dapat dianggap penipuan berdasarkan beberapa undang -undang perbankan.