Ano ang isang nonperforming asset?

Kapag ang isang institusyong pampinansyal, kabilang ang isang bangko, ay nabigo na kumita ng pera sa isang produkto, pag -aari, o pautang, ang item na iyon ay nagiging isang hindi pag -aari.Ang mga kundisyong pang -ekonomiya na napipilitan ay maaaring mag -ambag sa isang pag -aari na nagiging isang hindi pag -aari.Matapos ang isang mamumuhunan o kliyente ng pagbabangko ay nabigo na gumawa ng mga pagbabayad sa pinansiyal na nilalang na iyon sa isang tiyak na tagal ng panahon, tulad ng 90 araw, ang pag -aari ay nagiging isang problema at malamang na nahuhulog sa kategorya ng pag -aari na hindi napapabago.

Mga institusyong pampinansyal na nasa negosyo ng paglabas ng mga pautang tulad ng mga mortgage na karaniwang nagmamarka ng isang tiyak na halaga ng pera bawat quarter upang maprotektahan laban sa isang hindi pag -aari.Ang mga pondong ito ay maaaring pumasok sa isang portfolio ng probisyon o isang portfolio ng problema sa pautang.Ang mas malaking halaga ng pera na itinabi para sa mga probisyon, mas maraming stress ang isang ekonomiya sa rehiyon ay malamang na nasa ilalim.Habang nagpapabuti ang mga kondisyon sa ekonomiya, inaasahan ng isang bangko na ang mga mamimili ay mas malamang na mahulog sa default na may pautang at lumikha ng isang hindi pag -aari ng pag -aari, at ang laki ng pansamantalang portfolio ay maaaring bumaba.

Kapag ang isang bangko ay nagpapalawak ng anumang uri ng pautang, kabilang ang isang mortgage, ang mga panganib na nauugnay sa isang potensyal na default sa isang kasunduan ay isinasagawa.Ang pera ay kikita tulad ng nauna nang inaasahan.Habang bumababa ang bilang ng mga pag -aari ng problema at tumataas ang bilang ng mga kalidad na pag -aari, pinapabuti nito ang pangkalahatang larawan ng kakayahang kumita sa bangko.Ang mas kaunting pera ay kailangang italaga sa pamamahala at paglutas ng mga isyu na nakapalibot sa mga hindi pag -aari ng mga pag -aari.

Ang mga nasasalat na pag -aari, tulad ng real estate at pag -aari, ay maaaring tiyak na maging mga hindi pag -aari ng mga pag -aari.Maraming mga kadahilanan ang maaaring mag -ambag sa isang piraso ng lupa na nagiging isang hindi pag -aari ng pag -aari.Ang unang pag -sign ay, siyempre, napalampas na pagbabayad.Gayundin, kung mayroong anumang collateral na ginamit upang i -back ang isang pautang at kung ang collateral na iyon ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa balanse sa pag -aari, ang pag -aari ay mas malapit sa pagiging hindi mababago.Kung ang lupain ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa balanse sa isang nonperforming loan, ang pag -aari ay maaaring isulat.

Kapag ang isang bangko o iba pang tagapagpahiram ay naipon ang mga nonperforming assets, maaaring ibenta ang mga pag -aari na iyon.Kung ang mga pag -aari ng problema ay mga piraso ng pag -aari, maaaring piliin ng may -ari na ibenta ang mga ito upang i -load ang mga ito.Maaaring kailanganin ng nagbebenta ang pag -aari sa isang presyo ng diskwento at kumita ng higit sa halaga ng libro, na kung saan ay ang halaga ng mga ari -arian sa isang sheet ng balanse na mas mababa sa anumang pagkakaubos o pananagutan sa pag -aari.