Ano ang isang premium na kumalat na ani?

Ang mga mortgage ay isang espesyal na uri ng pautang na partikular na ginawa upang bumili ng bahay o real estate.Ginagamit ng mga nagpapahiram ang pag -aari bilang collateral laban sa pautang.Bilang kapalit, ang tagapagpahiram ay maaaring mangutang ng mas maraming pera sa borrower sa mas mababang rate ng interes.Ang mga broker ng mortgage ay kumita ng pera mula sa pagbebenta ng mga pautang sa mortgage hanggang sa mga potensyal na mamimili sa bahay.Ang kita ng mortgage brokers ay tinutukoy bilang bayad sa pinagmulan o ang premium na kumalat na premium.

Ang ideya o konsepto sa likod ng premium na kumalat ng ani ay upang ma -motivate ang mga broker ng mortgage na magbenta ng mga pautang.Ang mga naka -sponsor na entidad ng gobyerno (GSE), kasama sina Fannie Mae at Freddie Mac, ay karaniwang gumagamit ng mga premium na kumakalat na premium sa mga broker ng mortgage upang magbenta ng isang partikular na uri ng pautang.Ang mortgage broker, bilang kapalit, ay nagtutulak ng isang tiyak na uri ng pautang sa borrower.Halimbawa, ang isang pautang na $ 100,000 dolyar ng Estados Unidos (USD) na may presyo na 101.00% na ani ay may built in na rebate sa nagmula sa pautang na nagkakahalaga ng 1 porsyento ng halaga ng pautang;Ang nagmula ay ang mortgage broker o ang tingian na bangko na nagbibigay ng pautang.Halimbawa, ang mga GSE ay maaaring nais na patnubayan ang mga nangungutang sa isang tiyak na klase ng rate ng interes.Upang mag -insentibo ang mga broker ng mortgage upang maisulong ang klase na ito ang mga GSE ay tataas ang ani na kumalat na premium para sa rate ng interes na kanilang target.Halimbawa, ang isang 5.00% na pautang ay maaaring magkaroon ng isang premium na kumalat na premium na 1%.Gayunpaman, ang isang 5.50% na pautang ay magkakaroon ng premium na kumakalat ng ani na 1.24% at isang 6.10% na pautang ay maaaring magkaroon ng isang premium na kumalat na premium na .95%.Walang palaging isang malinaw na link sa pagitan ng ani na kumalat na premium at ang rate ng interes na binabayaran ng borrower.

Ang mga premium na kumalat na ani ay ginagamit din bilang isang paraan upang ang mga insentibo na mga broker ng mortgage o tingian na mga bangko upang magmula ng mas maraming mga pautang para sa mga partikular na programa sa pautang.Halimbawa, ang mas matagal na termino ng mga mortgage na may mga nakapirming rate ay madalas na nagbabayad ng mas mataas na ani na kumalat na premium sa broker kaysa sa isang mortgage na may mas maikling termino o isang adjustable rate.Ang link ay nakasalalay sa programa ng pautang na isinusulong ng GSE.Ang pag -aalala sa mga regulator ay ang mga nagpapahiram at broker ay maaaring hindi isiwalat ang halaga ng dolyar ng premium sa isang patas at pare -pareho na batayan.Dahil sa mga batas sa U.S, ang mga broker ng mortgage ay kinakailangan upang ibunyag ang ani na kumalat na premium sa katotohanan sa pagpapahiram ng dokumento na dapat na magsimula ng borrower bago simulan ang papeles ng pautang.