Ano ang panganib sa credit credit?

Ang panganib sa credit ng mortgage ay naglalarawan sa mas malawak na mga kahihinatnan ng pang -ekonomiya ng mga may hawak ng mortgage na hindi pagtupad sa kanilang mga pautang.Sa modernong ekonomiya, maaari itong masakop ang isang malawak na hanay ng mga panganib.Sa pinakasimpleng ito, ang panganib ng mortgage credit ay tumutukoy lamang sa panganib na nakuha sa isang tiyak na tagapagpahiram sa isang tiyak na pautang sa bahay.Sa isang mas kumplikadong kahulugan, maaari itong sumangguni sa mga panganib sa merkado para sa mga seguridad na suportado ng mortgage.Sa pinaka matinding kaso, maaari itong sumangguni sa mga panganib para sa isang ekonomiya sa kabuuan.

May isang elemento ng panganib sa tuwing ang isang bangko ay nagbibigay ng pera sa isang may -ari ng bahay.Ang pinakasimpleng sukatan ng panganib sa credit credit ay ang panganib ng may -ari ng bahay na hindi pagtupad;Ito ay karaniwang nasuri sa pamamagitan ng isang kumbinasyon ng antas ng kita ng mga nagpapahiram, ang halaga ng pautang, at ang rating ng credit ng mga nagpapahiram tulad ng isang marka ng FICO.Karaniwang masuri ng mga bangko ang panganib sa isang mas sopistikadong kahulugan, na isinasaalang -alang ang estado ng merkado ng pabahay, na makakaapekto kung magkano ang mababawi ng pera kung ang mortgageay hindi lamang ang panganib sa credit credit, gayunpaman.Ito ay dahil sa pagsasagawa ng securitization.Ito ay nagsasangkot ng mga bangko na nagtataas ng pera sa pamamagitan ng paglabas ng mga seguridad na suportado ng mortgage.Ang mga ito ay mga produktong pinansyal kung saan ang kita sa huli ay nagmumula sa mga pagbabayad ng mortgage ngPagkatapos ay hinati ang pool na ito sa maraming mga namumuhunan.Ang bawat mamumuhunan sa gayon ay may mga karapatan sa isang maliit na proporsyon ng kita mula sa bawat mortgage sa pool.Ang teorya ay binabawasan nito ang panganib sa mga namumuhunan dahil mas mababa ang pagkawala nila mula sa isang indibidwal na borrower default.Ang isa ay ang isang kadahilanan na nakakaapekto sa isang kakayahan sa pagbabayad ng mortgage, tulad ng kawalan ng trabaho o pagtaas ng mga rate ng interes, ay maaaring laganap na nangangahulugang maraming mga may hawak ng mortgage nang sabay -sabay.Ang iba pa ay ang paraan ng pag-iimpake ng mga mortgage ay maaaring gawing mas mahirap upang masuri ang mga indibidwal na panganib sa kredito at sa gayon ang pangkalahatang antas ng peligro ng seguridad na na-back mortgage.ekonomiya.Noong 2007 hanggang 2008, ang pagtaas ng mga antas ng default na mortgage ay lumikha ng mga problema sa pananalapi para sa ilang mga pangunahing bangko nang mapilitan silang mag-revalue ng mga ari-arian kabilang ang mga seguridad na suportado ng mortgage.Ang muling pagsusuri na ito ay nagdulot ng ilang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal upang harapin ang mga problema sa pagkatubig.Habang ang ilan ay lumabas sa negosyo, ang iba ay binigyan ng tulong pinansiyal ng mga pambansang pamahalaan sa interes ng pagpapanatili ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan.Ito ay may mga kahihinatnan para sa pananalapi sa piskal at sinisisi sa paglala ng mga kakulangan sa publiko.