Làm cách nào để báo cáo gian lận ngân hàng?

Gian lận ngân hàng là một hoạt động bất hợp pháp có tác động tiêu cực đến cả các tổ chức tài chính và các cá nhân và doanh nghiệp kinh doanh với các tổ chức đó.Gian lận loại này có thể có nhiều hình thức, với một số chương trình được khởi xướng bởi những người làm việc trong các ngân hàng và những người khác bắt nguồn từ những người khác bên ngoài các cấu trúc của các tổ chức để thực hiện các giao dịch trái phép.May mắn thay, có thể xác định và báo cáo gian lận ngân hàng, có thể dẫn đến việc bắt giữ và kết án cá nhân hoặc thực thể có tội với hoạt động gian lận.Khách hàng ngân hàng thường báo cáo gian lận ngân hàng trực tiếp cho ngân hàng của họ, một động thái thường dẫn đến một cuộc điều tra nội bộ cuối cùng mở rộng để bao gồm các cơ quan thực thi pháp luật và có thể các cơ quan thương mại quốc gia.Báo cáo thường được kích hoạt bằng cách công nhận một số loại hoạt động bất thường liên quan đến tài khoản ngân hàng của khách hàng, thường là tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra.Sau khi được báo cáo, ngân hàng thường sẽ thực hiện các bước để bảo vệ cả lợi ích của khách hàng và chính ngân hàng, từ đó khởi động cuộc điều tra.

Nếu xác định rằng hoạt động trái phép liên quan đến tài khoản ngân hàng không phải do một số loại lỗi văn thư, tổ chức có thể báo cáo gian lận ngân hàng cho một sở cảnh sát địa phương và các cơ quan thực thi pháp luật khác có thể cần phải theo dõi và cuối cùngXác định vị trí các cá nhân chịu trách nhiệm cho hoạt động gian lận.Các tổ chức thương mại, như Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) tại Hoa Kỳ, cũng có thể được thông báo và tham gia vào cuộc điều tra đang diễn ra, tùy thuộc vào bản chất của các giao dịch gian lận.Ví dụ: nếu hoạt động liên quan đến việc loại bỏ bất hợp pháp cổ phiếu khỏi tài khoản đầu tư, FTC hoặc một trong các đối tác của nó ở các quốc gia khác có thể hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật để theo dõi nguồn gốc của giao dịch và hy vọng xác định người khởi tạo.Đôi khi, nhân viên ngân hàng có thể nhận thấy điều gì đó bất thường với tài khoản ngân hàng trước khi khách hàng nhận thức được vấn đề.Thông thường, hoạt động đáng ngờ được đặt vào một số mẫu nắm giữ trong khi ngân hàng cố gắng liên hệ với khách hàng để xác minh rằng giao dịch là hợp pháp.Nếu khách hàng chỉ ra rằng giao dịch không được bắt đầu hoặc phê duyệt, ngân hàng sau đó sẽ thực hiện các bước để báo cáo gian lận ngân hàng cho các cơ quan thích hợp, cũng như dừng xử lý giao dịch.

Cho dù gian lận được chú ý trước tiên bởi một cá nhân hay nhân viên của ngân hàng, điều quan trọng là phải báo cáo gian lận ngân hàng càng sớm càng tốt.Cho phép nhiều thời gian vượt qua làm cho việc thực thi pháp luật ngày càng khó theo dõi nguồn gốc của giao dịch và xác định ai đã khởi xướng nỗ lực này.Vì lý do này, một phản ứng nhanh chóng có cơ hội tốt hơn nhiều để cô lập nguồn gốc của sự gian lận và có thể ngăn chặn các cá nhân và ngân hàng khác trở thành nạn nhân.