Bản phát hành thế chấp vốn chủ sở hữu là gì?

Còn được gọi là thế chấp ngược, một bản phát hành thế chấp vốn chủ sở hữu là một loại sắp xếp tài chính cho phép chủ nhà sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của họ trong khi vẫn tiếp tục sống trong những khu dân cư đó.Ở hầu hết các quốc gia, có những bằng cấp cụ thể mà chủ nhà phải đáp ứng để được phê duyệt bởi loại hình sắp xếp tài chính này.Trong suốt thời gian phát hành, ngôi nhà được giữ làm tài sản thế chấp, cung cấp cho người cho vay quyền truy cập vào một tài sản giúp giữ mức độ rủi ro trong một giới hạn hợp lý.Với một bản phát hành thế chấp vốn chủ sở hữu, chủ nhà có thể nhận được một phần vốn chủ sở hữu trong nhà dưới dạng giải ngân tiền mặt.Tần suất của các khoản thanh toán đó sẽ khác nhau, dựa trên các điều khoản và điều kiện hợp đồng chi phối thế chấp ngược.Một trong những cách tiếp cận phổ biến hơn là cung cấp cho chủ nhà một khoản giải ngân hàng tháng, tạo ra một dòng thu nhập có thể được sử dụng để tăng tiền từ lương hưu hoặc các chương trình nghỉ hưu khác và cho phép chủ nhà tận hưởng lối sống thoải mái trong thời giannhững năm sau của anh ấy hoặc cô ấy.Với hầu hết các bản phát hành vốn chủ sở hữu, bất kỳ vốn chủ sở hữu nào còn lại trong tài sản tại thời điểm chủ nhà qua đời được cung cấp cho những người thừa kế, và người cho vay đảm nhận quyền sở hữu tài sản, trừ khi những người thừa kế chọn trả nợ và giải quyết việc phát hành với người cho vay.Vì một bản phát hành thế chấp vốn chủ sở hữu thường được sử dụng như một phương tiện cung cấp tài sản cho các năm nghỉ hưu, hầu hết các chương trình thuộc loại này đều yêu cầu chủ nhà ở độ tuổi 55. Chủ nhà cũng phải có xếp hạng tín dụng vững chắc và xếp hạng tín dụng vững chắc vàCác tài sản trong câu hỏi phải được duy trì tốt.Giả sử rằng chủ sở hữu và bất động sản đáp ứng các tiêu chí cơ bản, người cho vay và chủ nhà sẽ xác định số tiền và tần suất của các khoản giải ngân theo một thời gian biểu cụ thể.Thông thường, ý tưởng là cung cấp cho chủ nhà một dòng tiền ổn định cho tuổi thọ còn lại của anh ấy hoặc cô ấy.Vì lý do này, một số nhà phân tích tài chính sẽ thúc giục khách hàng đợi cho đến khi nghỉ hưu thực tế để bắt đầu phát hành thế chấp vốn chủ sở hữu, đảm bảo hiệu quả rằng các khoản giải ngân đó là số tiền lớn hơn trong suốt các chủ sở hữu còn lại.Trong khi một bản phát hành thế chấp vốn chủ sở hữu là một cách tiếp cận khả thi để tạo ra một nguồn doanh thu để nghỉ hưu, cách tiếp cận không lý tưởng cho tất cả mọi người.Vì lý do này, tư vấn với một người lập kế hoạch bất động sản trước khi tham gia vào kiểu sắp xếp này là một ý tưởng tốt.Người lập kế hoạch có thể giúp đánh giá các chế phẩm tài chính hiện tại được thực hiện bởi chủ nhà và đưa ra lời khuyên mang tính xây dựng về việc một thế chấp ngược sẽ là khôn ngoan, hoặc nếu các dòng thu nhập khác có thể là đủ để chủ sở hữu duy trì mức sống công bằng sau khi nghỉ hưu.