Bảo hiểm thế chấp nhà là gì?

Bảo hiểm thế chấp có thể tham khảo hai loại bảo hiểm bạn có thể cần mua khi mua nhà.Loại đầu tiên thường là tự nguyện và là một loại chính sách bảo hiểm nhân thọ.Nếu bạn bị vô hiệu hóa vĩnh viễn hoặc chết, chính sách bảo hiểm này sẽ từ bỏ hoàn toàn khoản thế chấp của bạn, do đó khiến bạn hoặc người sống sót không có nghĩa vụ trả tiền thế chấp. Loại bảo hiểm thế chấp thứ hai là phổ biến hơn nhiều và có thể được gọi làBảo hiểm thế chấp (PMI) hoặc Bảo hiểm thế chấp của người cho vay (LMI).Cả PMI và LMI và các khoản phí bảo hiểm không tự nguyện thường được giải quyết khi mua nhà nếu bạn nhận một khoản vay rất lớn, được gọi là một khoản vay jumbo hoặc nếu bạn không thể giảm ít nhất 20% khi bạn mua nhà.Trong trường hợp bạn không thể trả khoản vay, PMI bảo vệ cả người cho vay và người vay.Ví dụ, nếu nhà mất giá trị và ngân hàng phải tịch thu thế chấp, PMI bước vào để bảo vệ người cho vay không sở hữu tiền cho ngân hàng sau khi nhà được bán.Nói cách khác, nếu giá trị thế chấp vượt quá giá bán, chủ sở hữu trước không có nghĩa vụ cho khoản vay.Điều này bảo vệ người vay, nhưng cũng là người cho vay, vì công ty được bồi thường cho sự khác biệt về giá giữa giá trị thế chấp và giá bán. Có những cách khác nhau để bảo hiểm thế chấp có thể được gắn vào khoản vay.Tổng số, thường là khoảng 1,5% giá trị của khoản vay có thể được thêm bởi cơ quan cho vay và là một phần của khoản thanh toán hàng tháng, hoặc xen kẽ, người vay có thể trả thêm phí bảo hiểm mỗi tháng so với khoản thanh toán hàng tháng của họ.Một số thay đổi trong luật đã thay đổi cách PMI được trả tiền.Ví dụ, người vay chỉ được yêu cầu mang PMI, theo Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà năm 1988, cho đến khi họ có ít nhất 20% vốn chủ sở hữu trong nhà.Nếu bạn đặt xuống trước 10%, bạn chỉ cần mang PMI cho đến khi bạn có thêm 10% vốn chủ sở hữu trong nhà, vì vậy tổng số tiền của bạn được trả trong bảo hiểm thế chấp có thể giảm đáng kể theo thời gian.Trả tiền bảo hiểm thế chấp cá nhân là thực hiện khoản vay thứ hai để thanh toán cho khoản thanh toán giảm 20%.Điều này tránh được các khoản phí bổ sung của bảo hiểm và cho phép chủ sở hữu vào một ngôi nhà với ít tiền hơn.Với cuộc khủng hoảng nhà ở bắt đầu vào năm 2007 tại Hoa Kỳ, dự kiến hầu hết những người cho vay sẽ trả lời bằng cách thắt chặt các quy tắc về các khoản thanh toán xuống.Tùy chọn này có thể không được mở cho hầu hết người vay và một số người cho vay có thể yêu cầu một khoản thanh toán cụ thể bằng tiền mặt, không phải là thế chấp thứ hai, trước khi đề nghị cho vay tiền.