Ποια είναι η μέθοδος απόσβεσης;

Η μέθοδος απόσβεσης είναι ένα προγραμματισμένο σχέδιο πληρωμής mdash;Συνήθως μια μηνιαία δόση mdash;Δημιουργήθηκε έτσι ώστε ένα δάνειο να αποδοθεί σε μια συγκεκριμένη περίοδο δανείου.Οι μηνιαίες πληρωμές διατηρούνται σε σταθερό ποσό μέχρι να αποδοθεί το δάνειο.Τα δάνεια αυτοκινήτων και τα στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιούν συνήθως τη μέθοδο απόσβεσης.

Σε αντίθεση με άλλες μεθόδους αποπληρωμής, η μέθοδος απόσβεσης θέτει μερικές από τις μηνιαίες πληρωμές προς το κόστος τόκων και τα υπόλοιπα πηγαίνουν προς την εξόφληση του κεφαλαίου ή το ποσό που έχει δανειστεί.Οι τόκοι υπολογίζονται με το τρέχον οφειλόμενο ποσό και θα γίνουν προοδευτικά μικρότερα καθώς η ισορροπία του δανείου μειώνεται.Χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, οι αρχικές πληρωμές πηγαίνουν κυρίως για την εξόφληση των τόκων.Πολύ λίγα από την πληρωμή θα πάνε προς το κύριο υπόλοιπο για τα πρώτα αρκετά χρόνια του δανείου.

Υπάρχουν τέσσερις κατηγορίες μεθόδων απόσβεσης που χρησιμοποιούνται συνήθως από τους δανειστές.Η πλήρης απόσβεση είναι ο πιο δημοφιλής τύπος δανείου.Στο τέλος της θητείας του δανείου, το εξαιρετικό υπόλοιπο του δανείου θα μειωθεί στο μηδέν.Η μερική απόσβεση, από την άλλη πλευρά, μειώνει ελαφρώς τον εκκρεμή κύριο κύριο για το δάνειο με κάθε μηνιαία πληρωμή.Πληρώνοντας μόνο ένα μερικό ποσό, θα υπάρχει ένα εξαιρετικό υπόλοιπο στο τέλος της περιόδου δανείου.

Μια λιγότερο δημοφιλής μέθοδος απόσβεσης είναι η μέθοδος "μόνο ενδιαφέροντος".Ακριβώς όπως υποδηλώνει το όνομα, ένα άτομο κάνει μηνιαίες πληρωμές που θα πάνε μόνο προς το ενδιαφέρον.Στο τέλος της περιόδου του δανείου, το κύριο υπόλοιπο είναι το ίδιο όπως στην αρχή.Η μέθοδος αρνητικής απόσβεσης απαιτεί τις χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις.Επειδή οι πληρωμές είναι τόσο χαμηλές, οι τόκοι προστίθενται στο δάνειο κάθε μήνα και το ποσό του δανείου αυξάνεται μέχρι το τέλος της περιόδου δανείου.

Ως παράδειγμα, ας δούμε μια υποθήκη δεκαπέντε ετών ύψους $ 100.000.Χρησιμοποιώντας τη μέθοδο πλήρους απόσβεσης , το δάνειο θα αποδοθεί πλήρως στο τέλος των δεκαπέντε ετών.Με τη μέθοδο μερικής απόσβεσης , ένα άτομο θα οφείλει λιγότερο από 100.000 δολάρια στο τέλος της θητείας του δανείου.Κάτω από τη μέθοδο μόνο , ένα άτομο θα χρωστάει ακόμα τα 100.000 δολάρια στο τέλος των δεκαπέντε ετών.Χρησιμοποιώντας τη μέθοδο αρνητικής απόσβεσης , ένα άτομο θα καταλήξει να οφείλεται περισσότερο από το αρχικό $ 100.000 μέχρι το τέλος της περιόδου δανείου.

Η μέθοδος απόσβεσης χρησιμοποιείται επίσης σε σχέση με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.Σε αυτή την περίπτωση, η μέθοδος απόσβεσης είναι μια εγκεκριμένη από το IRS μέθοδος υπολογισμού διανομής, η οποία επιτρέπει την πρόωρη απόσυρση χωρίς ποινή από τους προσωπικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης.Ωστόσο, μόλις καθοριστεί το ετήσιο ποσό διανομής, δεν προσαρμόζεται ποτέ σύμφωνα με οποιεσδήποτε αλλαγές στο επίπεδο εισοδήματος ή στο προσδόκιμο ζωής.