Mi az amortizációs módszer?

Az amortizációs módszer egy ütemezett fizetési terv mdash;általában havi részlet és mdash;úgy hozták létre, hogy a kölcsönt egy meghatározott hitelidőszak alatt megtérítsék.A havi kifizetéseket rögzített összeggel kell megtartani, amíg a kölcsön kifizetik.Az autóhitelek és az otthoni jelzálogkölcsönök általában az amortizációs módszert használják.

Más visszafizetési módszerekkel ellentétben az amortizációs módszer a havi kifizetés egy részét a kamatköltség felé fordítja, a többi pedig a tőkeösszeg vagy a kölcsönzött összeg kifizetésére irányul.A kamatot a jelenlegi tartozásra számítják, és fokozatosan kisebb lesz, mivel a hitel egyenlege csökken.Ennek a módszernek a felhasználásával a kezdeti kifizetések elsősorban a kamat kifizetésére irányulnak.A kifizetés nagyon kevés a tőke -egyenleg felé irányul a kölcsön első néhány évében.

Az amortizációs módszerek négy kategóriája létezik, amelyeket a hitelezők általában használnak.A teljes amortizáció a legnépszerűbb hitel.A hitel futamidejének végén a hitel fennmaradó egyenlege nullára csökken.A részleges amortizáció viszont csak enyhén csökkenti a kölcsönben lévő kiemelkedő tőkét minden havi kifizetéssel.Csak egy részleges összeg megfizetésével fennáll a fennmaradó egyenleg a hitelidőszak végén.

A kevésbé népszerű amortizációs módszer a „csak érdeklődés” módszer.Ahogy a neve is sugallja, az egyén havi kifizetéseket hajt végre, amelyek csak a kamat felé fordulnak.A hitelidőszak végén a fő egyenleg megegyezik az elején.A negatív amortizációs módszer megköveteli a legalacsonyabb havi részleteket.Mivel a kifizetések annyira alacsonyak, a kamatot havonta hozzáadják a hitelhez, és a hitelösszeg a hitelidőszak végére valójában növekszik.

Példaként nézzük meg egy tizenöt éves jelzálogkölcsönt 100 000 dollár összegben.A teljes amortizációs módszer alkalmazásával a kölcsön tizenöt év végén teljes mértékben megtérülne.A részleges amortizációs módszerrel az egyén kevesebb, mint 100 000 dollár tartozik a hitel futamidejének végén.Csak a kamat módszere alatt egy személy továbbra is tartozik a teljes 100 000 dollárral tizenöt év végén.A negatív amortizációs módszer alkalmazásával az egyén a hitelidőszak végéig az eredeti 100 000 dollárnál többet fog tartani. Az amortizációs módszert a nyugdíjszámlák vonatkozásában is alkalmazzák.Ebben az esetben az amortizációs módszer egy IRS által jóváhagyott elosztási számítási módszer, amely lehetővé teszi a büntetésmentes korai kivonást a személyes nyugdíjazási számlákból.Azonban az éves elosztási összeg javítása után soha nem igazodik a jövedelemszint vagy a várható élettartam változásainak megfelelően.