Ποια είναι μερικά διαφορετικά είδη απάτης ελέγχου;

Το check fraud είναι ένα παράνομο έγκλημα που μπορεί να λάβει χώρα με διάφορους τρόπους.Ορισμένα από τα συστήματα που χαρακτηρίζονται ως απάτη ελέγχου είναι πολύ απλά, ενώ άλλα είναι πολύ πιο περίπλοκα.Ακολουθούν μερικά παραδείγματα των διαφόρων ειδών απάτης ελέγχου και πώς λειτουργούν.

Ένα από τα πιο συνηθισμένα είδη απάτης ελέγχου χρησιμοποιεί μια τεχνική γνωστή ως πλύσιμο ελέγχου για να αλλάξει το ποσό του προσώπου του ελέγχου.Για παράδειγμα, ένας κάτοχος λογαριασμού γράφει μια επιταγή στο ποσό των χιλιάδων δολαρίων ΗΠΑ (USD) ο παραλήπτης του ελέγχου χρησιμοποιεί τεχνικές για να αλλάξει τον έλεγχο έτσι ώστε το πληρωτέο ποσό να γίνει δέκα χιλιάδες δολάρια.Επειδή ο έλεγχος είναι ένα αναγνωρίσιμο πρωτότυπο όργανο του κατόχου του λογαριασμού και η εξουσιοδοτημένη υπογραφή είναι προφανώς έγκυρη, οι τράπεζες δεν θα έχουν λόγο να υποψιάζονται ένα πρόβλημα με τον έλεγχο.Υποθέτοντας ότι ο λογαριασμός έχει αρκετά χρήματα για να καθαρίσει τον τροποποιημένο έλεγχο, ο παραλήπτης μπορεί στη συνέχεια να πάρει τα χρήματα και να τρέξει.Ο άτυχος κάτοχος του λογαριασμού δεν γνωρίζει την απάτη παρά μετά το γεγονός.

Ένα άλλο από τα πιο συνηθισμένα είδη απάτης ελέγχου περιλαμβάνει κλοπή αλληλογραφίας.Σε αυτό το σενάριο, οι κλέφτες παρεμποδίζουν έγκυρους ελέγχους που εκδίδονται από μια εταιρεία σε έναν πωλητή.Η ονομαστική αξία του ελέγχου παραμένει άθικτη, αλλά οι πληροφορίες παραλήπτη μεταβάλλονται για να επιτρέψουν στον κλέφτη να καταθέσει τον έλεγχο σε έναν λογαριασμό που έχει συσταθεί με σκοπό τη λήψη των χρημάτων.Αυτός ο τύπος προσέγγισης μπορεί να διαρκέσει περισσότερο για να έρθει στο φως, καθώς η εταιρεία μπορεί να μην ελέγξει τίποτα εκτός από τους αριθμούς και τα ποσά πριν ξεκινήσει μια μηνιαία συμφιλίωση λογαριασμού.Μέχρι τότε, ο κλέφτης έχει αποσύρει τα κεφάλαια και έκλεισε τον λογαριασμό λήψης.

Μια παραλλαγή αυτών των ειδών απάτης ελέγχου είναι να κλέψουν έγκυρες επιταγές και να τις χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε πλαστογραφημένους ελέγχους που μπορούν να γίνουν για οποιοδήποτε ποσό.Οι πλαστοί έλεγχοι αντιπροσωπεύουν σήμερα ένα τεράστιο ποσό απάτης ελέγχου.Αυτός ο τύπος λειτουργίας απαιτεί μια γρήγορη ανάκαμψη, καθώς μια εταιρεία μπορεί να παρατηρήσει έναν έλεγχο εκκαθάρισης του εταιρικού λογαριασμού με έναν αριθμό ελέγχου που είναι εκτός αλληλουχίας ή έχει ονομαστική αξία που δεν λαμβάνεται υπόψη.

Ένα τελικό παράδειγμα των ειδών απάτης ελέγχου είναι η παλιομοδίτικη check kiting.Σε αυτό το σενάριο, δεν υπάρχει κλέφτης που να κλέβει τους ελέγχους ή να τους μεταβάλλει.Αντ 'αυτού, ένα άτομο θα δημιουργήσει δύο ξεχωριστούς λογαριασμούς ελέγχου.Ένας έλεγχος γράφεται σε έναν λογαριασμό και κατατίθεται στον δεύτερο λογαριασμό, προκειμένου να καλύψει άλλους ελέγχους που γράφτηκαν στο δεύτερο λογαριασμό.Την επόμενη μέρα, γράφεται ένας έλεγχος στον δεύτερο λογαριασμό και κατατίθεται στον πρώτο λογαριασμό.Αυτό είναι για να καλύψει τον αρχικό έλεγχο που είχε κατατεθεί στο δεύτερο λογαριασμό την προηγούμενη ημέρα.

Το σκεπτικό είναι ότι η διαδικασία μπορεί να διατηρηθεί μέχρι να γίνει ένα paycheck ή άλλη πηγή κεφαλαίων και καθιστά περιττή την kiting των ελέγχων.Πολλοί ειλικρινείς άνθρωποι δεν γνωρίζουν ότι αυτή η δραστηριότητα είναι στην πραγματικότητα απάτη, απλώς και μόνο επειδή η πρόθεσή τους είναι να κάνουν όλους τους ελέγχους καλές τελικά.Δυστυχώς, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.Τα αποδεικτικά στοιχεία του check kiting μπορούν να οδηγήσουν σε νομικές συνέπειες και τέλη που δεν θα κάνουν τίποτα για να βελτιώσουν την οικονομική κατάσταση του ατόμου, οπότε αυτή η διαδικασία πρέπει να αποφεύγεται με κάθε κόστος.

Ένα σημαντικό μέσο αποφυγής κάθε είδους απάτης ελέγχου είναι να αξιοποιήσετε την καλή χρήση των υπηρεσιών προστασίας ελέγχου.Η τοπική σας τράπεζα θα είναι σε θέση να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις τρέχουσες πρακτικές σας και να προτείνετε διαφορετικά εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να προστατεύσετε από σχεδόν κάθε είδους απάτη ελέγχου.Σε πολλές περιπτώσεις, αυτές οι υπηρεσίες είναι διαθέσιμες χωρίς χρέωση, ενώ άλλες ενδέχεται να απαιτούν μικρή χρέωση.