Τι είναι μια κοινή υποθήκη;

Μια κοινή υποθήκη είναι ένα στεγαστικό δάνειο, που εξασφαλίζεται από ακίνητα, που δόθηκε σε περισσότερα από ένα μέρη με βάση τα κριτήρια τους μαζί, παρά μεμονωμένα.Συνήθως, μια κοινή υποθήκη εκδίδεται σε παντρεμένα ζευγάρια, αλλά θα μπορούσε επίσης να περιλαμβάνει άλλες συνεργασίες, όπως επενδυτές ή φίλοι που επιθυμούν να αγοράσουν ακίνητα μαζί.

Συχνά παρεξηγημένη, μια κοινή υποθήκη δεν είναι η ίδια με την κοινή ιδιοκτησία.Η ιδιοκτησία καθορίζεται από την πράξη, όχι από την υποθήκη.Μια κοινή υποθήκη σημαίνει απλώς ότι και οι δύο υποψήφιοι είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του δανείου.Τα ζευγάρια συχνά επιλέγουν να υποβάλουν αίτηση για κοινή υποθήκη για να συνδυάσουν τα εισοδήματά τους και να πληρούν τις προϋποθέσεις για υψηλότερο ποσό δανείου.

Σε κοινή υποθήκη, κάθε συμβαλλόμενο μέρος κρατιέται εξίσου οικονομικά υπεύθυνος για την αποπληρωμή του δανείου και το ιστορικό πληρωμών εφαρμόζεται στο πιστωτικό ιστορικό κάθε μέρους.Ενώ υπάρχουν πλεονεκτήματα για την υποβολή αίτησης για κοινή υποθήκη λόγω συνδυασμένων βαθμολογιών εισοδήματος και πίστωσης, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τον τρόπο με τον οποίο η ιδιοκτησία του ακινήτου είναι πράξη.

Υπάρχουν δύο συνηθισμένοι τρόποι καταγραφής μιας πράξης κοινής ιδιοκτησίας.Τα περισσότερα παντρεμένα ζευγάρια έχουν κοινή επιζώντα, πράγμα που σημαίνει ότι εάν ένα άτομο πεθάνει, η μοναδική ιδιοκτησία του ακινήτου επανέρχεται αυτόματα στον επιζώντα.Σε αυτή την περίπτωση, το μόνο που χρειάζεται για να αποδειχθεί η ιδιοκτησία είναι η αρχική κοινή πράξη επιζώντων και ένα αντίγραφο ενός εγγεγραμμένου πιστοποιητικού θανάτου.Οι ακινήτες που έχουν ως κοινό κοινόχρηστο ενοικιαστές θα ισχύουν για τους εταίρους που επιθυμούν να κατέχουν εξίσου την ιδιοκτησία, αλλά όχι για να δώσουν το τμήμα της ιδιοκτησίας τους στο άλλο αν πεθάνουν.Σε αυτή την περίπτωση, σε περίπτωση που ένας ιδιοκτήτης πεθάνει, το τμήμα της ιδιοκτησίας θα επανέλθει στον επιζώντα τους μέσω του δικαστηρίου του Probate.

Μια άλλη κοινή εσφαλμένη αντίληψη σχετικά με τα αρπακτικά ενυπόθηκα δάνεια εμφανίζεται όταν παντρεμένα ζευγάρια διαζύγιο.Συχνά, ένας σύζυγος θα σταματήσει να απαιτεί την πράξη στο άλλο.Αυτό σημαίνει ότι ένας σύζυγος υπογράφει κάθε προσωπικό ενδιαφέρον για την ιδιοκτησία και χορηγεί μοναδική ιδιοκτησία στο άλλο.Ωστόσο, εάν υπάρχει ένα εξαιρετικό υπολείμματα υποθηκών στο ακίνητο και η υποθήκη είναι κοινή υποθήκη, το ζευγάρι παραμένει εξίσου οικονομικά υπεύθυνο για την αποπληρωμή του δανείου.Σε περίπτωση που οποιοδήποτε από τα μέρη δεν καταβάλει πληρωμές, ο άλλος μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για την αποπληρωμή, ακόμη και αν δεν έχουν πλέον δικαιώματα ιδιοκτησίας στην ιδιοκτησία.

Εάν σκέφτεστε να υποβάλετε αίτηση για κοινή υποθήκη, βεβαιωθείτε ότι εσείς και το άλλο μέρος που εμπλέκονται είναι σαφείς σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο θα γίνει η ιδιοκτησία και πώς θα αντιμετωπιστούν τα θέματα εάν η εταιρική σχέση διαλυθεί.Για να κατανοήσετε τα πλήρη δικαιώματα και τις ευθύνες σας σε μια κοινή υποθήκη, ζητήστε από έναν δικηγόρο ή ελέγξτε με την εταιρεία τίτλου που θα κλείσει το δάνειο.