Τι είναι μια υποθήκη;

Μια υποθήκη είναι ένα δάνειο που προμηθεύεται από έναν αγοραστή για να εξοφλήσει τον πωλητή ενός ακινήτου στο σύνολό του.Ο αγοραστής οφείλει στη συνέχεια στον δανειστή το συνολικό ποσό που δανείστηκε, καθώς και τόκους και αμοιβές.Ως εξασφάλιση ή εγγύηση πληρωμής, ο δανειστής κατέχει την πράξη ή την ιδιοκτησία της εν λόγω περιουσίας, έως ότου ο αγοραστής πληρώσει την υποθήκη.Ωστόσο, ο αγοραστής καταλαμβάνει το ακίνητο σαν να ήταν ήδη δικό του.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι ενυπόθηκων δανείων και τα οποία είναι καλύτερα για έναν συγκεκριμένο αγοραστή εξαρτάται από την οικονομική του κατάσταση και τα μακροπρόθεσμα σχέδια.Μερικοί άνθρωποι σχεδιάζουν να παραμείνουν σε ένα σπίτι για 30 χρόνια.Άλλοι κάνουν βραχυπρόθεσμες επενδύσεις για να ανεβάσουν τη σκάλα των ακινήτων.Η αντιστοίχιση του σωστού πελάτη με το σωστό δάνειο απαιτεί χρόνο και ενέργεια από την πλευρά του αγοραστή και του δανειστή και των δύο.

Μερικοί από τους κοινούς όρους που σχετίζονται με τα ενυπόθηκα δάνεια είναι Τέλη κλεισίματος , Σημεία , και το ετήσιο ποσοστό (APR) .Αυτά και πολλά άλλα τέλη μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης.Η καλύτερη διαφήμιση υποθηκών δεν είναι πάντα η φθηνότερη λόγω πιθανών κρυφών τελών.Οι ειδικοί λένε ότι η σύγκριση του Απριλίου ενός δανείου μπορεί να βοηθήσει τον αγοραστή να καθορίσει ποιο είναι λιγότερο δαπανηρό, καθώς ο νόμος απαιτεί να συμπεριληφθούν όλα τα τέλη σε αυτόν τον υπολογισμό.Συχνά το APR δεν διαφημίζεται και ο αγοραστής πρέπει να ζητήσει αυτές τις πληροφορίες.).Το PMI απαιτείται για αγοραστές με ελάχιστα ή καθόλου μετοχικά, καθώς η PMI θα πραγματοποιήσει πληρωμές σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν μπορεί.Οι δανειστές απαιτούν από την PMI να προστατεύσει την επένδυσή τους όταν ο αγοραστής βάζει λιγότερο από 20% κάτω, επειδή η υποθήκη, με τέλη και τόκους, θα είναι αρχικά μεγαλύτερος από την αξία του ακινήτου.Αυτό αλλάζει όταν το δάνειο έχει καταβληθεί για μια χρονική περίοδο, η δημιουργία περίπου 20% των ιδίων κεφαλαίων, οπότε τερματίζεται το PMI (και τα τέλη του).

Μετά τη λήξη του PMI, εάν ο κάτοχος μιας υποθήκης χάνει τις πληρωμές, ο δανειστής μπορεί να αποκλείσει

για το δάνειο.Αυτό σημαίνει ότι ο αγοραστής έχει αθετήσει στη σύμβασή του και ο δανειστής μπορεί να εκδιώξει τον αγοραστή και να πουλήσει το ακίνητο για να αποκαταστήσει τις απώλειες.Ο αγοραστής χάνει τα πάντα σε αυτό το σενάριο.Όταν συμβαίνει αυτό, συμβαίνει συνήθως νωρίς.Μόλις οι άνθρωποι δημιουργούν μετοχές στην ιδιοκτησία, έχουν μεγαλύτερη κίνητρα να σώσουν την επένδυση και να έχουν περισσότερες επιλογές.

Εάν ένας κάτοχος υποθηκών που έχει δημιουργήσει ουσιαστική ισότητα ξαφνικά προσδεθεί για μετρητά, μπορεί να εξετάσει την αναχρηματοδότηση.Με την αναχρηματοδότηση του δανείου για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, η μηνιαία πληρωμή μπορεί να μειωθεί.Μερικοί άνθρωποι αναχρηματοδοτούν για την εξάλειψη των ιδίων κεφαλαίων από το σπίτι με τη μορφή πληρωμής μετρητών, που συχνά χρησιμοποιούνται για να βελτιώσουν το σπίτι.

Ο γενικός κανόνας είναι ότι μια πληρωμή υποθηκών δεν πρέπει να υπερβαίνει το 28% του συνολικού εισοδήματος τουπροκριματικός.Οι προϋποθέσεις θα απαιτήσουν αποδεκτό λόγο χρέους προς εισόδημα.Οι πιστωτικές κάρτες, τα δάνεια αυτοκινήτων και τα άλλα οικονομικά χρέη σε αυτόν τον υπολογισμό.Είναι καλή ιδέα να δείτε πόσο προϋποθέτετε πριν ψωνίσετε για ένα σπίτι.

Τα ενυπόθηκα δάνεια μπορούν να είναι σταθερά ή μεταβλητά, βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα.Το σωστό δάνειο θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες.Να είστε βέβαιος να λάβετε επαγγελματικές συμβουλές, να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας λεπτομερώς στις επιλογές σας και να ψωνίσετε πριν αποφασίσετε για το καλύτερο σχέδιο και δανειστής.