Thế chấp là gì?

Một khoản thế chấp là một khoản vay được mua bởi một người mua để trả hết cho người bán một mảnh tài sản đầy đủ.Người mua sau đó nợ người cho vay tổng số tiền đã vay, cộng với tiền lãi và phí.Là tài sản thế chấp hoặc bảo đảm thanh toán, người cho vay giữ chứng thư hoặc quyền sở hữu tài sản nói trên, cho đến khi người mua trả thế chấp.Tuy nhiên, người mua chiếm tài sản như thể nó đã là của riêng mình.Có một số loại khoản vay thế chấp có sẵn và tốt nhất cho một người mua cụ thể phụ thuộc vào tình hình tài chính và kế hoạch dài hạn của mình.Một số người dự định ở trong một ngôi nhà trong 30 năm;Những người khác thực hiện các khoản đầu tư ngắn hạn để chuyển lên thang bất động sản.Kết hợp đúng khách hàng với khoản vay phù hợp đòi hỏi thời gian và năng lượng từ phía người mua và người cho vay cả hai.Một vài trong số các điều khoản phổ biến liên quan đến các khoản vay thế chấp là

Phí đóng cửa,

điểm và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).Những điều này và nhiều khoản phí khác có thể được đàm phán.Quảng cáo thế chấp đẹp nhất là luôn luôn rẻ nhất do các khoản phí ẩn có thể.Các chuyên gia cho biết so sánh APR của một khoản vay có thể giúp người mua xác định cái nào ít tốn kém hơn, vì luật yêu cầu tất cả các khoản phí phải được đưa vào tính toán này.Thường thì APR không được quảng cáo và người mua phải yêu cầu thông tin này. Nếu người mua có thể đặt 20% giá mua bằng tiền mặt, lãi suất sẽ thấp hơn và người mua sẽ không phải nhận bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI).PMI được yêu cầu cho người mua có ít hoặc không có vốn chủ sở hữu, vì PMI sẽ thực hiện thanh toán trong trường hợp người mua không thể.Người cho vay yêu cầu PMI phải bảo vệ khoản đầu tư của họ khi người mua giảm ít hơn 20%, bởi vì thế chấp, với phí và lãi suất, ban đầu sẽ lớn hơn giá trị của tài sản.Điều này thay đổi khi khoản vay đã được thanh toán trong một khoảng thời gian, xây dựng khoảng 20% vốn chủ sở hữu, tại thời điểm đó PMI (và phí của nó) chấm dứt.Sau khi PMI hết hạn, nếu người giữ thế chấp bỏ lỡ các khoản thanh toán, người cho vay có thể bị tịch thu

cho khoản vay.Điều này có nghĩa là người mua đã mặc định trong hợp đồng của mình và người cho vay có thể đuổi người mua và bán tài sản để thu lại tổn thất.Người mua mất tất cả trong kịch bản này.Khi điều này xảy ra, nó thường xảy ra sớm.Một khi mọi người xây dựng vốn chủ sở hữu trong tài sản, họ có động lực hơn để tiết kiệm đầu tư và có nhiều lựa chọn hơn. Nếu một người giữ thế chấp đã xây dựng vốn chủ sở hữu đáng kể đột nhiên bị buộc phải lấy tiền mặt, anh ta hoặc cô ta có thể xem xét tái cấp vốn.Bằng cách tái cấp vốn khoản vay trong một khoảng thời gian dài hơn, khoản thanh toán hàng tháng có thể giảm.Một số người tái cấp vốn để rút vốn chủ sở hữu ra khỏi nhà dưới hình thức thanh toán tiền mặt, thường được sử dụng để cải thiện nhà.vòng loại (s).Đủ điều kiện sẽ yêu cầu tỷ lệ nợ trên thu nhập chấp nhận được.Thẻ tín dụng, cho vay xe hơi và bất kỳ khoản nợ tài chính nào khác trong tính toán này.Đó là một ý tưởng tốt để xem bạn đủ điều kiện trước khi mua nhà.Các khoản vay thế chấp có thể là lãi suất cố định hoặc biến, ngắn hạn hoặc dài hạn.Khoản vay phù hợp sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố.Hãy chắc chắn để có được lời khuyên chuyên nghiệp, giáo dục bản thân kỹ lưỡng về các lựa chọn của bạn và mua sắm xung quanh trước khi quyết định kế hoạch và người cho vay tốt nhất.