Τι είναι μια φορητή υποθήκη;

Μια φορητή υποθήκη είναι ένα δάνειο για την αγορά κατοικιών ακινήτων που συνδέεται με τον οφειλέτη και όχι με το ακίνητο.Οι δανειολήπτες μπορούν να το μεταφέρουν σε άλλο σπίτι χωρίς να χρειάζεται να υποβάλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο ή να επιβαρύνουν πρόσθετες αμοιβές.Οι όροι της υποθήκης παραμένουν οι ίδιοι παρά τη μεταφορά ακινήτων, παρέχοντας ένα πρόσθετο όφελος στον οφειλέτη εάν τα επιτόκια είναι υψηλότερα κατά τη στιγμή της μεταφοράς από ό, τι ήταν όταν αγόρασε το πρώτο σπίτι.Χώρα.Η έννοια της υποθήκης που είναι "φορητή" έχει μια κάπως διαφορετική δυνατότητα εφαρμογής στις δικαιοδοσίες που επιτρέπουν την πρακτική.Στις ΗΠΑ, για παράδειγμα, μια φορητή υποθήκη είναι ένας ειδικός τύπος δανείου που επιτρέπει σε έναν οφειλέτη να πληρώσει ένα ασφάλιστρο για να είναι σε θέση να ασκήσει μια επιλογή κατά την κρίση του.Οι περισσότερες υποθήκες στο Ηνωμένο Βασίλειο περιέχουν διατάξεις που επιτρέπουν στο δάνειο να μεταφερθεί σε άλλο ακίνητο με τους ίδιους όρους, αλλά ο αγοραστής δεν έχει την επιλογή που μπορεί να ασκήσει.Οι δανειστές στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν τη διακριτική ευχέρεια να επιτρέπουν τη μεταφορά με τους ίδιους όρους ή όχι. Οι φορητοί ενυπόθηκοι δάνεια είναι σπάνιες στις ΗΠΑ, αν και τους έχουν προσφερθεί σποραδικά από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και μεσίτες με βάση το Διαδίκτυο από το 1987. Λιγότερο από έναΗ χούφτα δανειστών σε ολόκληρη τη χώρα προσφέρει αυτό το είδος υποθήκης ανά πάσα στιγμή.Μια φορητή υποθήκη έχει σχεδιαστεί με καθορισμένο όρο και επιτόκιο.Το επιτόκιο θα είναι μέχρι μισό ποσοστό υψηλότερο από το ποσοστό μιας συμβατικής υποθήκης.Αυτό το Premium Premium πληρώνει για την επιλογή του δανειολήπτη να μεταφέρει την υποθήκη σε ένα νέο σπίτι σύμφωνα με τους υπάρχοντες όρους.

Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί που συνήθως συνδέονται με την επιλογή.Εάν ένας δανειολήπτης είναι πίσω από τις πληρωμές δανείων ή σε πτώχευση, δεν μπορεί να το ασκήσει.Η υποθήκη μπορεί να μεταφερθεί μόνο μία και μόνο σε ένα άλλο οικογενειακό σπίτι που θα χρησιμεύσει ως μόνιμη κατοικία του δανειολήπτη.Οι δανειολήπτες δεν μπορούν να αυξήσουν το ποσό του δανείου, οπότε αν το νέο σπίτι είναι πιο ακριβό από το παλιό σπίτι, ο οφειλέτης πρέπει να αποτελέσει τη διαφορά ή να αποκτήσει μια δεύτερη υποθήκη.

Μια φορητή υποθήκη μπορεί να είναι επωφελής υπό περιορισμένες συνθήκες.Εάν ένας δανειολήπτης πιστεύει ότι θα θέλει να αγοράσει ένα νέο σπίτι μέσα σε λίγα χρόνια από την αγορά του πρώτου, μια φορητή υποθήκη μπορεί να έχει νόημα, αλλά μόνο εάν τα επιτόκια σε μια συμβατική 30ετή υποθήκη αναμένεται να αυξηθούν σημαντικά στο μέλλον.Ο δανειολήπτης καταβάλλει κάθε χρόνο ένα ασφάλιστρο επιτοκίου προς όφελος από τη λήψη μιας εφάπαξ μεταφοράς.Σε κάποιο σημείο, το κόστος του πρόσθετου ενδιαφέροντος θα ξεπεράσει αυτό που θα είχε κοστίσει απλά να αποκτήσει μια νέα υποθήκη για το δεύτερο ακίνητο.Εάν τα επιτόκια αυξηθούν πάνω από το σταθερό επιτόκιο του δανείου, αυτό το διαφορικό παύει στην ύλη.